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  3. 简述商业银行的经营原则及其关系。[山东大学2016金融硕士；中国科学技术大学2016金融硕士；广东财经大学2016金融硕士；深圳大学2012金融硕士]

简述商业银行的经营原则及其关系。[山东大学2016金融硕士；中国科学技术大学2016金融硕士；广东财经大学2016金融硕士；深圳大学2012金融硕士]

admin2022-07-21  25
问题 简述商业银行的经营原则及其关系。[山东大学2016金融硕士；中国科学技术大学2016金融硕士；广东财经大学2016金融硕士；深圳大学2012金融硕士]
选项
答案(1)商业银行在经营管理上遵循三个基本经营原则，即盈利性、安全性与流动性。 ①盈利性，是商业银行的基本方针，是银行从事各种活动的动因。充足的盈利可以扩充银行资本、扩大经营、增强银行信誉以及提高银行的竞争实力。如果银行无法盈利，投资者将丧失信心，银行的信誉将下降，可能引发银行的信用危机，导致客户挤兑，危及银行的生存。银行的盈利是放款利息收入、投资收入以及各种服务收入，扣除付给存款人的利息、银行自身的运营成本和费用所得的差额。 ②安全性，是指银行的资产、收入、信誉以及所有经营生存发展条件免遭损失的可靠性程度。由于银行极其依赖于从外部借入资金经营，因此安全性对于银行非常重要。它既体现在全部资产负债的总体经营上，也体现在每项个别业务上。安全性不仅关系到银行的盈利，而且关系到银行的存亡。银行倒闭往往不是因为盈利不足，而是因为其安全性遭到破坏。 ③流动性，是指一种在不损失价值情况下的变现能力，一种足以应付各种支付的、充分的资金可用能力。银行的流动性体现在资产和负债两个方面，其中资产的流动性指银行持有的资产能够随时得以偿付或在不贬值的条件下迅速变现；负债的流动性指银行能够轻易地以较低成本随时获得需要的资金。 (2)三者之间的关系：盈利性、安全性和流动性之间是既相互矛盾又相互统一的。 ①安全性和流动性通常是统一的，安全性越高，流动性越大。不过在一定条件下，它们也会有反向变动的可能。例如，由政府担保的长期贷款，虽然安全性较高，但流动性不足。 ②盈利性和其它两个性质呈反向变动关系，流动性强、安全性好的资产，盈利能力一般较低；盈利性较高的资产，往往流动性较差、风险较大。 ③盈利性和后二性也存在统一性。一是在某个范围内，三性可以达到某种可被接受的程度。在保本和资产较小可能损失的区间之内，三性可以都令人满意。二是在一定条件下，盈利性和后二性可以同向变化。例如，得到政府担保或可靠保险的项目，盈利性和安全性都很高；对于行政干预要求支持，但经营管理水平又很低的企业贷款，其盈利性和后二性都很低。 对于三性的矛盾和统一，银行经营的总原则就是谋求三性的尽可能合理的搭配协调。三性的相对地位是：盈利性为银行的目标，安全性是一种前提要求，而流动性是银行的操作性或工具性的要求。银行经营的总原则，就是在保证安全性的前提下，通过灵活调整流动性以提高银行的盈利性。
解析
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