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(2011河北大学)简述保险经营的特点与原则。

admin2017-07-25  47
问题 (2011河北大学)简述保险经营的特点与原则。
选项
答案保险经营是为了实现保险经营过程的合理化和取得最佳经济效益，对其各个环节进行的计划、组织、指挥和协调活动。它由一系列相互联系、彼此制约的环节组成，包括营销、承保、理赔、资金运用、防灾防损等。 保险经营有以下几个特点： (1)保险经营活动是一种特殊的劳务活动。 保险经营以特定风险的存在为前提，以集合尽可能多的单位和个人风险为条件，以大数法则为数理基础，以经济补偿和给付为基本功能。因此，保险企业所从事的经营活动，不是一般的物质生产和商品交换活动，而是一种特殊的劳务活动。 (2)保险经营资产具有负债性。 保险企业的经营资产主要来自投保人按照保险合同向保险企业所缴纳的保险费和保险金，具体表现为从保险费中所提取的各种准备金。而这些保险费正是保险企业对被保险人未来赔偿或给付责任的负债，因此，保险经营资产具有负债性。 (3)保险经营成本和利润具有特殊性。 保险商品现时的价格(即保险费率)制订所依据的成本是过去的、历史的平均支出成本，而现时的价格又是用来补偿将来发生的成本。历史数据和资料的缺乏导致对历史成本的评估本身就有偏差，再加上影响风险的因素随时都在变动，这就使得保险人确定的历史成本很难与现时价格吻合，更难与将来的成本相一致。保险利润的计算也与一般企业不同。经营一般商品时，企业只需将出售商品的收入减去成本、税金，剩下的部分就是利润。而保险企业的利润是从当年保费收入中除减去当年的赔款、费用和税金外，还要减去各项准备金和未决赔款，如果提存的各项准备金数额较大时，则保险利润会受较大的影响。 (4)保险经营过程具有分散性和广泛性。 一般企业的经营过程是对单一产品、单一系列产品或少数几种产品进行生产管理或销售的过程，其产品只涉及社会生产或社会生活的某一方面。保险经营则不然，保险企业所承保的风险范围之宽、经营险种之多、涉及的被保险人之广是其他企业无法相比的。一旦保险经营失败，保险企业丧失偿付能力，势必影响到全体被保险人的利益乃至整个社会的安定。因此，保险经营的过程，既是风险的大量集合过程，又是风险的广泛分散过程。众多的投保人将其所面临的风险转嫁给保险人，而当发生保险责任范围内的损失时，保险人又将少数人发生的风险损失分摊给全体投保人。 保险经营的原则有如下几点： (1)分业经营原则。保险的分业经营原则是指同一保险人不得同时兼营财产保险业务和人身保险业务。但是，经营财产保险业务的保险公司经保险监督管理机构核定，可以经营短期健康保险业务和意外伤害保险业务。 (2)禁止兼营原则。禁止兼营原则是指保险公司不得同时兼营非保险业务。保险公司的业务范围由保险监督管理机构核定，保险公司只能在被核定的业务范围内从事保险业务，而不得兼营保险法及其他法律、行政法规规定以外的业务。 (3)保险专营原则。保险专营原则是指保险业务只能由依照保险法设立的商业保险公司经营，非保险业者不能经营保险业务。我国保险法规定，经营商业保险业务，必须是依照保险法设立的保险公司，其他任何单位和个人不得经营商业保险业务。
解析
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