客户李先生目前35岁,计划在60岁退休。假设李先生退休后每年生活费现值为5万元,通货膨胀率一直保持为3%,投资报酬率平均为5%,预计退休后余寿25年。目前,李先生为自己的退休规划一次性配置了40万元资金,并计划从现在开始至退休,每年为退休规划储蓄3万元。同

admin2011-04-26  36

问题 客户李先生目前35岁,计划在60岁退休。假设李先生退休后每年生活费现值为5万元,通货膨胀率一直保持为3%,投资报酬率平均为5%,预计退休后余寿25年。目前,李先生为自己的退休规划一次性配置了40万元资金,并计划从现在开始至退休,每年为退休规划储蓄3万元。同时,李先生看中了一套房产,希望通过换房改善当前的居住状况,如果换房的话,需要把用于养老规划的40万元资金转为换房规划。请问,如果李先生选择换房的话,将对其退休金的积累产生怎样的影响(    )(答案取最接近值)?

选项 A、在不换房情况下,退休金在退休时点盈余70.1588万元;在换房情况下,退休金在退休时点盈余65.2954万元
B、在不换房情况下,退休金在退休时点盈余74.2466万元;在换房情况下,退休金在退休时点缺口61.2076万元
C、在不换房情况下,退休金在退休时点盈余70.1588万元;在换房情况下,退休金在退休时点缺口65.2954万元
D、在不换房情况下,退休金在退休时点盈余74.2466万元;在换房情况下,退休金在退休时点盈余61.2076万元

答案C

解析 退休当年的生活费用:25n,3i,5 CHS PV,0PMT,g END,FV=10.4689万元,退休金总需求:25n,2i,10.4689 CHS PMT,0FV,g BEG,PV= 208.4767万元;不换房情况下,退休时点退休金总供给:25n,5i,40 CHSPV,3 CHS PMT,gEND,FV=278.6355万元,退休金盈余:278.6355-208.4767= 70.1588万元;换房情况下,退休时点可积累退休金总供给:25n,5i,0PV,3 CHS PMT,gEND,FV=143.1813万元,退休金缺口:208.4767-143.1813=65.2954万元
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