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  3. 陈蕾和其丈夫陈史强都已进入不惑之年，他们的家庭属于中等收入家庭，上有老，下有小，资金压力较大，为了积极应对资金缺口，他们聘请了理财规划师帮助他们理财规划。理财规划师通过与陈蕾夫妇沟通，获得了以下家庭、职业与财务信息： 一、案例成员 二、收支情况 陈蕾在国

陈蕾和其丈夫陈史强都已进入不惑之年，他们的家庭属于中等收入家庭，上有老，下有小，资金压力较大，为了积极应对资金缺口，他们聘请了理财规划师帮助他们理财规划。理财规划师通过与陈蕾夫妇沟通，获得了以下家庭、职业与财务信息： 一、案例成员 二、收支情况 陈蕾在国

admin2009-11-26  39
问题 陈蕾和其丈夫陈史强都已进入不惑之年，他们的家庭属于中等收入家庭，上有老，下有小，资金压力较大，为了积极应对资金缺口，他们聘请了理财规划师帮助他们理财规划。理财规划师通过与陈蕾夫妇沟通，获得了以下家庭、职业与财务信息：
一、案例成员

二、收支情况
陈蕾在国企做出纳，每月税前工资5000元，年终奖金5000元，丈夫陈史强是一名医生，每月工资6000元，年终奖金10000元。假设个人所得税的免征额为2000元。陈蕾一家月基本生活开销为3500元，走亲访友和孝敬父母每年会花去4000元，女儿陈晓霞高中教育费用每年6000元。除此之外，没有别的支出。
三、资产负债情况
目前陈蕾一家的投资比较保守，活期存款有15000元；定期性存款有14万元；积极投资方面有95000元的债券。由此每年利息收入6000元。夫妻双方都有单位分配的房产，后来变现购买了在上海浦东的一套105平方米的住房，当时购买总价50万元，贷款用公积金和每月积蓄早已经还清，现在市场价格在115万元左右。
四、保险状况
1．陈蕾：目前养老金账户余额25000元，公积金账户余额30000元。每月交养老金 8%，公积金5%，医疗险2%，失业险1%。
2．陈史强：目前养老金账户余额50000元，公积金账户余额60000元。每月交养老金 8%，公积金5%，医疗险2%，失业险1%。
3．该家庭尚未购买任何商业保险。
五、理财目标：
1．保险计划：与理财师商议后，陈蕾认识到商业保险的空缺将给家庭带来极大的疾病风险，国家社会医疗保障不够充分，购买保险可以防范于未然。
2．教育计划：预计女儿18岁上大学，准备让女儿在国内念本科，到国外读研。国内本科费用目前每年20000元，国外读研每年28万元。
3．退休计划：两人打算60岁一起退休，预计夫妻俩可以活到80岁，希望退休后每月生活费用为1万元。为此陈蕾在其42岁那一年启用了20万元作为退休基金的启动资金，并打算每年年末投入一笔固定的资金。
六、假设条件
假设通货膨胀率为0，投资报酬率为8%，学费的上涨率每年为1%。
对于陈蕾一家的保险规划，理财规划师不宜作出的建议是(　　)。
选项 A、陈蕾夫妇双方在中年阶段承担孩子的大学和出国费用的担子非常重，老年阶段更须防范疾病风险，因此，为陈蕾夫妇投保显得尤为重要
B、孩子是独生子女，为此应将孩子作为保障的重点，为其购买死亡保险
C、建议陈蕾夫妇42～50岁阶段，应对夫妻双方购买重大疾病保险及意外伤害保险
D、建议陈蕾夫妇51岁～终身阶段，继续持有重大疾病保险
答案B
解析 子女保障是次要的，建议不要为子女添加死亡保险，因为女儿并没有收入，是“净支出者”，不承担该家庭任何财务负担，保障重点应该在父母。
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