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  3. 假设叶先生与叶太太是你的新客户，目前正面临生涯与家庭上的转变，需要金融理财师协助规划。经过初步沟通面谈后，你获得了以下家庭、职业与财务信息： 一、案例成员 二、收支情况 1．叶先生一家月收入7000元(叶先生月收入4000元；叶太太月收入3000元)，叶

假设叶先生与叶太太是你的新客户，目前正面临生涯与家庭上的转变，需要金融理财师协助规划。经过初步沟通面谈后，你获得了以下家庭、职业与财务信息： 一、案例成员 二、收支情况 1．叶先生一家月收入7000元(叶先生月收入4000元；叶太太月收入3000元)，叶

admin2009-11-26  44
问题 假设叶先生与叶太太是你的新客户，目前正面临生涯与家庭上的转变，需要金融理财师协助规划。经过初步沟通面谈后，你获得了以下家庭、职业与财务信息：
一、案例成员

二、收支情况
1．叶先生一家月收入7000元(叶先生月收入4000元；叶太太月收入3000元)，叶先生年终奖10000元，利息、股息收入1000元。
2．家庭月基本开销1200元，医疗费用200元，儿子留学澳大利亚两年，学费及生活费共需27万元，平均每月需要为儿子预备12000元的费用。
三、资产负债状况
1．叶先生夫妇在前年获得一笔老房拆迁补偿款，共计26万元。叶先生夫妇目前正是靠这笔资金来维持儿子的求学费用，已经花费了15万元。剩余的11万元现在以活期存款形式存在银行，资金使用率极低。
2．叶先生全家除了拥有一套自用房产，市值70万元，黄金及收藏品1万元及8万元股票外，几乎没有其他投资。
3．叶先生家庭的自住房产尚有18万元本金的贷款余额，剩余贷款为商业性住房贷款，等额本息还款方式。考虑叶先生夫妇工作较为稳定，叶太太身为医务人员，银行将给予基准下浮15%的贷款利率。根据目前市场贷款利率，实际将按6．0435%年利率执行，每月还贷1600元。
4．叶先生夫妇俩目前的收入水平处于中等水平，假设两人退休后每月总共可领取2500元的养老金。
四、保险情况
叶先生需要经常出差，但叶先生夫妇是极为缺乏保障的。除了给儿子购买了保额为2万元的寿险，每年缴费1200元以外，夫妇俩均没有购买任何保险。
五、理财目标
1．顺利协助儿子完成硕士学业，为儿子的前途发展尽到父母的养育之责；
2．在保证儿子学业的前提下，尽可能提高家庭资产的收益；
3．叶先生夫妇均没有购买保险，考虑到年龄逐渐增大、叶先生工作需要经常出差，希望能给家庭增加一些保障。
保险在理财规划中有着非常重要的作用。下列关于保险的基本原则的说法，错误的是(　　)。
选项 A、坚持保险利益原则，防止赌博行为的发生，防止道德危机的发生，同业也规定了保险保障的最高限度，并限制了赔付的最高限度
B、最大诚信原则是指保险合同的双方当事人在签订和履行保险合同时，必须保持最大限度的诚意，双方都应遵守合同，互不欺骗和隐瞒
C、近因原则是指当造成被保险人损失的近因在保险的责任范围内，保险人才给予赔偿，近因不属于保险责任的，保险人不负赔偿责任
D、损失赔偿原则是指保险人的赔偿金额等于实际损失
答案D
解析 损失赔偿原则是指当保险人标的发生了保险责任范围内的损失时，保险人应按照保险合同条款的规定履行赔偿责任，保险人的赔偿金额不能超过保单上的保险金额或被保险人遭受的实际损失，保险人的赔偿不应使被保险人因保险赔偿而获得额外利益。
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