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假设李莉女士是你的新客户,她和儿子组成了单亲家庭,一个人需要负担儿子教育费、抚养费、本人养老等问题。她面对未来很茫然,需要金融理财师协助规划。经过初步沟通面谈后,你获得了以下家庭、职业与财务等信息: 一、案例成员 四、假设条件 1.假设通货膨胀率为4%;
假设李莉女士是你的新客户,她和儿子组成了单亲家庭,一个人需要负担儿子教育费、抚养费、本人养老等问题。她面对未来很茫然,需要金融理财师协助规划。经过初步沟通面谈后,你获得了以下家庭、职业与财务等信息: 一、案例成员 四、假设条件 1.假设通货膨胀率为4%;
admin
2009-11-26
55
问题
假设李莉女士是你的新客户,她和儿子组成了单亲家庭,一个人需要负担儿子教育费、抚养费、本人养老等问题。她面对未来很茫然,需要金融理财师协助规划。经过初步沟通面谈后,你获得了以下家庭、职业与财务等信息:
一、案例成员
四、假设条件
1.假设通货膨胀率为4%;
2.收入水平应高于社会增长率,以年通胀率为参考,取年收入增长率为7.5%;
3.退休金年投资报酬率取5%;
4.年支出增长率、学费年增长率取5%;
5.目前家庭开支,不包括教育开支,家庭成员占比为本人85%,儿子15%;
6.退休后家庭支出减少20%;
10.儿子抚养到大学毕业后,家庭开支只计算本人开支。
五、理财目标
1.完善家庭保障及税务规划;
2.希望能在5年后购买一套新房;
3.希望孩子能在国内读完大学后到国外继续深造;
4.希望在孩子大学毕业后能每月提供一定的赡养金;
5.准备及早开展养老计划,到退休时能够有充裕的资金安享晚年。
目前李女士还没有办理任何类型的保险,这对于她的家庭经济保障非常不利,因此她应办理一些保险以保障家庭经济的正常运行。关于她购买保险的说法错误的是( )。
选项
A、应购买保费低但保障功能相对较高的消费型保险
B、应购买医疗保险(特别是重大疾病险)、定期寿险、意外险等
C、应购买保费高,保障功能也高的保险
D、为儿子购买医疗保险(门诊及重大疾病)、意外险等
答案
C
解析
李女士是家庭的经济支柱,收入水平一般,不应购买保费很高的保险类别,而应根据自己的收入情况,选择保费低但保障功能相对较高的消费型保险,如医疗保险 (特别是重大疾病险)、定期寿险、意外险等。另外,也可以为儿子购买医疗保险(门诊及重大疾病)、意外险等。
转载请注明原文地址:https://kaotiyun.com/show/0Uur777K
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综合案例分析
国际金融理财师(CFP)
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