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  3. 应女士是个单身妈妈，其子正在读初中，为了两人以后的生活，特制定了一个理财计划，经过初步沟通面谈后，获得了以下家庭、职业与财务信息，你将作出什么样的理财协助计划? 一、家庭成员资料 四、理财目标 1．储备子女的教育金：初中三年，教育费用现值6000/年，高

应女士是个单身妈妈，其子正在读初中，为了两人以后的生活，特制定了一个理财计划，经过初步沟通面谈后，获得了以下家庭、职业与财务信息，你将作出什么样的理财协助计划? 一、家庭成员资料 四、理财目标 1．储备子女的教育金：初中三年，教育费用现值6000/年，高

admin2009-11-26  41
问题 应女士是个单身妈妈，其子正在读初中，为了两人以后的生活，特制定了一个理财计划，经过初步沟通面谈后，获得了以下家庭、职业与财务信息，你将作出什么样的理财协助计划?
一、家庭成员资料

四、理财目标
1．储备子女的教育金：初中三年，教育费用现值6000/年，高中三年，教育费用现值 8000元/年，大学四年，教育费用现值12000元/年；
2．完善家庭保障体系；
3．买房：60万元房子，42万元贷款；
4．养老金准备：55岁退休，退休费用现值10000元/年，而医疗费用支出增加至现值 4800元/年，预期寿命80岁。
五、假设条件
1．通货膨胀率为3%，收入增长率为3%，学费增长率为4%，投资报酬率为5%；
2．利率水平维持稳定，五年内住房公积金贷款利率为4.14%，五年以上为4.59%；五年内商品房商业贷款利率为5.85%，五年以上为6.39%。当地住房公积金贷款的上限为30万元：
3．个人所得税的免征额为2000元，住房公积金、养老金、医疗保险金和失业保险金分别为税前收入的7%，8%，2%，1%，“四金”允许税前扣除。
若按照遗属需求法，应女士以儿子为受益人，假设儿子25岁自立，自立前生活费合计为 14万元，预期学费为12万元，则保额应该为(　　)万元。
选项 A、12
B、14
C、26
D、52
答案C
解析 按照遗属需求法，应女士的保额=儿子生活费+儿子的学费=12+14=26(万元)。
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