首页
外语
计算机
考研
公务员
职业资格
财经
工程
司法
医学
专升本
自考
实用职业技能
登录
财经
作为单身母亲的余女士已离婚成为单身母亲,面对生涯规划,需要金融理财师协助规划。经过初步沟通面谈后,你获得了以下家庭、职业与财务信息: 一、案例成员 二、家庭收支状况 1.收入方面 (1)余菲菲女士,每年经营收入扣除铺租、水电、管理费、人工、税金等各项成本
作为单身母亲的余女士已离婚成为单身母亲,面对生涯规划,需要金融理财师协助规划。经过初步沟通面谈后,你获得了以下家庭、职业与财务信息: 一、案例成员 二、家庭收支状况 1.收入方面 (1)余菲菲女士,每年经营收入扣除铺租、水电、管理费、人工、税金等各项成本
admin
2009-11-26
59
问题
作为单身母亲的余女士已离婚成为单身母亲,面对生涯规划,需要金融理财师协助规划。经过初步沟通面谈后,你获得了以下家庭、职业与财务信息:
一、案例成员
二、家庭收支状况 1.收入方面 (1)余菲菲女士,每年经营收入扣除铺租、水电、管理费、人工、税金等各项成本后,约为人民币15万元。而且,余女士估计今后10年左右,只要不出现意外情况,专卖店的收益应该能一直稳定在这个水平,并会随着通胀率上升而增加。 (2)2007年,根据离婚协议房子归其前夫黄先生所有,但黄先生一次性补偿余女士人民币30万元。 (3)余小青,归余女士抚养,黄先生有探视权,每个月需按时支付人民币1500元给余女士作为女儿的生活费和教育费,直到女儿结束学业走上工作岗位为止。 2.支出方面 (1)余女士租住在专卖店附近的60平方米公寓,由于地处商业旺区,每个月租金高达 2500元,加上物业管理费、水电费,余女士每个月花在房子上就得3500元,再加上两人的生活费、购物娱乐费、通讯费2000元,以及女儿每个月特长培训费1000元,合计高达 6500元; (2)2008年还多了一项养车的开支,一年下来,车辆的检查费、保险费、油费、过路费、停车费、维护保养费、修理费合计得花费至少3万元,平摊到每个月约需2500元,这样下来,余女士每个月要支出9000元; (3)前年余女士为女儿练琴花费2万多元买了一台不错的钢琴; (4)现在每个月参加钢琴培训班、舞蹈培训班和英语培训班的费用需1000元。
三、家庭资产负债状况
由于生意往来需要,余女士在2008年初用多年做生意的积蓄购买了一辆20万元的中档轿车,首付五成,向银行申请了5年的贷款,贷款利率4.95%,到现在刚好还了一年,还剩4年还款时间。但是,一年下来自己买的车已经降价了3万元。
前夫金先生2007年底补偿的30万元则被余女士存入银行定期,准备用作女儿将来出国留学的费用,余女士几年来也攒下40万元,10万元用来买车,剩下的30万元作为了专卖店的流动资金。到目前为止利息收入如下:活期存款:300000×0.72%×80%=1728 (元);定期存款:300000×2.25%×80%=5400(元);可得利息总额为:7128元。
四、家庭理财目标方面
①余女士对女儿寄予很大的期望,不仅希望女儿可以就读北京的名牌大学,还计划送女儿到国外攻读硕士。
②余女士决定2009年初买一套60平方米、每平方米8000元左右的新房。但是,要买新房就得准备一笔至少20万元的资金,包括首期房款及装修费。
五、假设条件
年通货膨胀率为3%;一年期定期存款的年利率为2.25%;货币市场基金年收益率为 1.9%;债券年收益率为3.5%;股票型开放式基金年收益率为7%;分红险和万能寿险的投资账户年收益率为2.8%;客户租住的公寓与商铺的租金每年上涨5%,房价上涨8%;汽车价值的年贬值率为15%;学费增长率为4%/年;个人所得税和企业所得税的税率保持不变;人民币1年内将升值3%~5%。
即付比率反映的是客户随时偿债的能力,其参考值为70%,过高的即付比率说明客户拥有过多的流动资金。余女士家庭的即付比率为( )。
选项
A、25.90%
B、74.10%
C、1.59
D、3.73
答案
D
解析
余女士家庭的即付比率=流动资产/负债总额=305400/81925.65=3.73。
转载请注明原文地址:https://kaotiyun.com/show/0kur777K
本试题收录于:
综合案例分析题库国际金融理财师(CFP)分类
0
综合案例分析
国际金融理财师(CFP)
相关试题推荐
深圳对外加工装配服务公司(4403912234)从台湾进口加工贸易项下(手册号:B53167908790)瓦楞纸一批,委托深圳华夏纸业制品厂(4403957893)加工后复出口。 请根据以上资料,选择以下栏目正确选项:“合同协议号”栏:
“申报日期”栏应填()。“原产国(地区)”栏应填()。
“备案号”栏应填写:()。“原产国(地区)”栏应填写:()。
广州电梯有限公司(440193××××)持C51066000019号加工贸易手册向海关申报进口电梯用曳引机一批,该批货物列手册第22项,法定计量单位同成交计量单位。保险费率为0.3%。请根据以上资料,选择以下栏目正确选项:“总价”栏应
某外商向国内一加工贸易企业提供价值港币800元(当天外汇牌价的买卖中间价为100港币=105人民币)的塑料玩具样品,要求按样品加工生产。此批玩具样品进口时,海关应以()方式办理放行手续。
请根据以上资料,选择以下栏目正确选项:“最终目的国(地区)”栏:
《中华人民共和国货物进出口管理条例》根据管理的不同需要,把进出口货物分为()。
我国甲公司与国外乙公司签订了一项合同。合同规定,由乙方提供给甲方价值4000美元用于制作服装的辅料(该辅料属于78种客供辅料,未使用登记手册),甲方用辅料和国产主料加工成价值40万美元的西服返销给乙方。在填制进出口货物报关单“贸易方式”栏时应填报为()
在FOB、CFR、CIF三种合同中,第一种卖方承担的责任和费用最小,而第三种最大。()
保税加工货物核销五大工作是:核进料、核__________、核单耗、核余料、核企业保税作业行为。
随机试题
巨大儿对母体可能的影响有
要完善信访制度,及时办理信访事项,对可以通过复议、诉讼等法律程序解决的信访事项,行政机关应当告知信访人、举报人申请复议、提起诉讼的权利,积极引导当事人通过法律涂径解决。()
根尖距上颌窦底最近的牙是
一般用于住宅、园林建筑室内的是()。
预算赤字是指()。
劳动教养的期限为( )。
社会主义初级阶段的主要矛盾是人口、资源、环境和经济发展之间的矛盾。()
Farm-raisedpigsaredirty,smellyanimalsthatgetnorespect.They’realsoanenvironmentalhazard.Theirmanurecontainsphosp
UnpopularSubjects?Isthereaplaceintoday’ssocietyforthestudyofuselesssubjectsinouruniversities?Justover100yea
ItwasnotuntilthenextFridaythatMarillaheardthestoryoftheflower-wreathedhat.ShecamehomefromMrs.Lynde’sandca
最新回复
(
0
)