首页
外语
计算机
考研
公务员
职业资格
财经
工程
司法
医学
专升本
自考
实用职业技能
登录
财经
任楠与夏祎都是新时代的年轻人,非常在意享受高品质的生活,并打算过一辈子的两人世界。作为高品质生活的需要,他们要求至少要有高品质的住宅、经济型的私家轿车、体面而舒适的服装、丰富的文化娱乐生活、适量的体育保健活动以及经常的旅游休闲安排。 一、案例成员 二、收
任楠与夏祎都是新时代的年轻人,非常在意享受高品质的生活,并打算过一辈子的两人世界。作为高品质生活的需要,他们要求至少要有高品质的住宅、经济型的私家轿车、体面而舒适的服装、丰富的文化娱乐生活、适量的体育保健活动以及经常的旅游休闲安排。 一、案例成员 二、收
admin
2009-11-26
43
问题
任楠与夏祎都是新时代的年轻人,非常在意享受高品质的生活,并打算过一辈子的两人世界。作为高品质生活的需要,他们要求至少要有高品质的住宅、经济型的私家轿车、体面而舒适的服装、丰富的文化娱乐生活、适量的体育保健活动以及经常的旅游休闲安排。
一、案例成员
二、收支状况
1.收入情况
(1)丈夫任楠,月工资5000元,每隔半年度有业务奖金约3万元;
(2)太太夏祎,月工资3500元,收入与业绩挂钩,2007年年底夏祎获得奖金5万元。
2.支出情况
(1)住宅开支情况
①3年前任楠与夏祎还未结婚共同生活时,以每个月3000元的高价在朝阳路一个高档单身公寓租住了一套50平方米的一室一厅。
②在2007年初任楠与夏祎商量着在海淀区购买了一套68平方米的两室一厅,每平方米13000元,并向银行申请了八成20年期贷款,那次付首期几乎用光了任楠与夏祎的全部积蓄。在还款方式上他们就选择了等额本金还款法。这套新房买了后,由于一时无款装修,房子离工作单位也较远,就一直空置在那里。
(2)交通开支情况
2006年底,任楠就与夏祎向银行申请了一笔五成5年期贷款(也是办理等额本金还贷方式)购买了一台价值16万元的经济型轿车。车贷月还款额一项还不是太大的开支,真正的开支还有用车、养车的日常费用,每年仅养路费、保险费等固定开支就达12000元,汽油费、过路费、停车费、维修保养费等,平均每个月还得花费1000元左右。
(3)基本生活开支情况
①物业管理费每个月250元,水电煤气费300元,电话通信上网费450元,卫生用品 200元,日常生活饮食用品500元,日常文化体育娱乐开支500元,这样平均每个月的日常生活开支约需2200元。
②夏祎每年购物、美容、交友还得开支约1万元,任楠每年打球、运动、交友以及泡吧也得花去1万元,每年两人一同外出旅游或者节假日到北京周边休闲旅游大约要支出1万元,加上购买或更新手机、电脑等较大件消费品每年约需1万元。
三、保险状况
1.任楠有很强的风险保障意识,两年前他为自己购买了一份50万元保额的终身寿险,缴费期限20年,每年需缴纳5000元左右;
2.夏祎购买了一份保额30万的终身寿险,缴费期限20年,年缴保费3000元左右;
3.公司每月为任先生缴纳的社保为500元,公司每月为任太太缴纳的社保为350元,拥有一定的医疗保障和养老保障;
4.二人购买了一份保额10万元的健康保险,每人年缴5000元左右,缴费期限20年。
四、家庭资产负债状况
2005年,夏祎所在银行为了鼓励员工买房,为员工提供了一项福利,根据员工的级别、工作年限等标准给予不同额度的内部优惠贷款,只需两位同事担保即可获得贷款,利率只有3.8%。面对这一好政策,夏祎所在行的同事纷纷贷款买房或者用于其他投资,夏祎也根据自己的标准申请了一笔总额20万元的员工贷款,按等额本息法分20年还清。本来,这笔钱夏祎是准备用来买房的,但是任楠却将钱投进了股市,但由于未能掌握投资时机,这笔投资差不多缩水了一半。根据总行最新的文件规定,所有的员工内部贷款自2008年起一律取消优惠利率,执行正常房贷利率5.508%。
现在,任楠与夏祎手中基本上没有什么存款和积蓄,每个月都要为应付来自各个方面的账单而发愁,每个月的房租、管理费、生活费、车贷、房贷、员工贷款、个税、应酬让两人疲于奔命,两人各申请了一张30000元额度的信用卡,经常需要靠信用卡的透支款来应付紧张的资金周转困难。
五、家庭理财目标方面
对于任楠与夏祎来说,当前最紧迫和最重要的理财目标是通过合理的现金规划,在尽量不降低当前生活品质的情况下,首先实现收支平衡,尽快改变目前的“负翁”状态和长期为还款而捉襟见肘、东借西支的窘境。然后再通过科学的投资规划使家庭年度结余从负数到有盈余。
六、假设条件
假设2007年个人所得税扣除标准为每月1600元,2008年个人所得税扣除标准为每月 2000元。
任先生家庭的年度支出总额为( )元。
选项
A、222354
B、236584
C、243652
D、251566
答案
D
解析
家庭的年度支出总额=公寓租金+房贷年供+车贷年供+员工贷款年供+车辆使用费+日常生活开支+年度购物旅游等大额开支+保险费=3000×12+71478+19464 +1352×12+12000+1000×12+2200×12+40000+5000+3000+5000×2=251566 (元)。
转载请注明原文地址:https://kaotiyun.com/show/0xur777K
本试题收录于:
综合案例分析题库国际金融理财师(CFP)分类
0
综合案例分析
国际金融理财师(CFP)
相关试题推荐
资料1:北京京铁有限责任公司(110891××××)订购进口一批热拔合金钢无缝锅炉管(属法定检验检疫和自动进口许可管理商品,法定计量单位为千克),委托辽宁抚顺辽抚锅炉厂有限责任公司(210491××××)制造出口锅炉。载货运输工具于2007年4月10日申
资料1:北京京铁有限责任公司(110891××××)订购进口一批热拔合金钢无缝锅炉管(属法定检验检疫和自动进口许可管理商品,法定计量单位为千克),委托辽宁抚顺辽抚锅炉厂有限责任公司(210491××××)制造出口锅炉。载货运输工具于2007年4月10日申
资料1:北京京铁有限责任公司(110891××××)订购进口一批热拔合金钢无缝锅炉管(属法定检验检疫和自动进口许可管理商品,法定计量单位为千克),委托辽宁抚顺辽抚锅炉厂有限责任公司(210491××××)制造出口锅炉。载货运输工具于2007年4月10日申
资料1:北京京铁有限责任公司(110891××××)订购进口一批热拔合金钢无缝锅炉管(属法定检验检疫和自动进口许可管理商品,法定计量单位为千克),委托辽宁抚顺辽抚锅炉厂有限责任公司(210491××××)制造出口锅炉。载货运输工具于2007年4月10日申
厦门美视光学工业有限公司于2007年4月出口一批太阳眼镜,货物经香港运至最终目的地后,检验发现部分货物不符合质量要求。经协商,美视公司同意退换该部分货物,由香港原收货方安排退回。“装货港”栏()。
2004年上海宝山钢铁集团从南非进口一品铁矿石,分两批各200t由巴拿马籍轮船运进,2004年5月10日,第一批货物进口,正好同合同相符,2004年9月19日,第二批由于日本的客户不履行合同导致卸在我国港口250t优质铁矿石,经我国钢铁集团和南非出口商协商
中国人民银行作为金融机构也属于担保银行的范围,可以对单位和个人提供担保。()
《中华人民共和国海关稽查条例》规定,被稽查人有下列()行为之一的,由海关责令限期改正,逾期不改正的,处1万元以上3万元以下的罚款。
按照《联合国国际货物销售合同公约》的有关规定,一项发盘只有同时具备()内容,才算十分肯定。
江苏米克体育用品公司是一家经海关批准,采用电子账册模式管理的加工贸易联网的A类企业。该企业备案进口价值20万美元的玻璃纤维布(加工贸易允许类商品),用于加工生产高尔夫球中管。在办理玻璃纤维布进口手续的过程中,由于报关员在电子报关单上对玻璃纤维布规格型号的填
随机试题
经济全球化的本质是______。
布氏艾美耳球虫病的病变主要发生于
肺心病急性加重期,其最关键的治疗措施是()
现金流量的预测期一般为()年,预测期越长,预测的准确性越()。
下列收入中,应按照特许权使用费所得缴纳个人所得税的有()。
B公司目前生产一种产品,该产品的适销期预计还有6年,公司计划6年后停产该产品。生产该产品的设备已使用5年,比较陈旧,运行成本(人工费、维修费和能源消耗等)和残次品率较高。目前市场上出现了一种新设备,其生产能力、生产产品的质量与现有设备相同。设备虽然购置成本
根据幼儿气质不同,教师可采取不同的教育策略,对()的幼儿,应着重培养其灵敏自信的心理品质,防止疑虑孤僻。
文饰作用:是指人们在受挫折后会想出各种理由原谅自己或为自己的失败辩解的现象。根据上述定义,下列不属于文饰作用的是()
软件文档按照其产生和使用的范围可分为开发文档、管理文档和用户文档。其中开发文档不包括(8)。
A、这些数据都是在官方网站上下载的信息,应该比较可靠。B、凡在本店一次性购买两件以上商品者,都可以享受五折优惠。C、厦门是今年五一热门旅游地,鼓浪屿最高客流量突破一天10万人。D、人生活在世界上,好比一只船在大海中航行,辨清前进的方向很重要。A
最新回复
(
0
)