首页
外语
计算机
考研
公务员
职业资格
财经
工程
司法
医学
专升本
自考
实用职业技能
登录
财经
假设叶先生与叶太太是你的新客户,目前正面临生涯与家庭上的转变,需要金融理财师协助规划。经过初步沟通面谈后,你获得了以下家庭、职业与财务信息: 一、案例成员 二、收支情况 1.叶先生一家月收入7000元(叶先生月收入4000元;叶太太月收入3000元),叶
假设叶先生与叶太太是你的新客户,目前正面临生涯与家庭上的转变,需要金融理财师协助规划。经过初步沟通面谈后,你获得了以下家庭、职业与财务信息: 一、案例成员 二、收支情况 1.叶先生一家月收入7000元(叶先生月收入4000元;叶太太月收入3000元),叶
admin
2009-11-26
36
问题
假设叶先生与叶太太是你的新客户,目前正面临生涯与家庭上的转变,需要金融理财师协助规划。经过初步沟通面谈后,你获得了以下家庭、职业与财务信息:
一、案例成员
二、收支情况
1.叶先生一家月收入7000元(叶先生月收入4000元;叶太太月收入3000元),叶先生年终奖10000元,利息、股息收入1000元。
2.家庭月基本开销1200元,医疗费用200元,儿子留学澳大利亚两年,学费及生活费共需27万元,平均每月需要为儿子预备12000元的费用。
三、资产负债状况
1.叶先生夫妇在前年获得一笔老房拆迁补偿款,共计26万元。叶先生夫妇目前正是靠这笔资金来维持儿子的求学费用,已经花费了15万元。剩余的11万元现在以活期存款形式存在银行,资金使用率极低。
2.叶先生全家除了拥有一套自用房产,市值70万元,黄金及收藏品1万元及8万元股票外,几乎没有其他投资。
3.叶先生家庭的自住房产尚有18万元本金的贷款余额,剩余贷款为商业性住房贷款,等额本息还款方式。考虑叶先生夫妇工作较为稳定,叶太太身为医务人员,银行将给予基准下浮15%的贷款利率。根据目前市场贷款利率,实际将按6.0435%年利率执行,每月还贷1600元。
4.叶先生夫妇俩目前的收入水平处于中等水平,假设两人退休后每月总共可领取2500元的养老金。
四、保险情况
叶先生需要经常出差,但叶先生夫妇是极为缺乏保障的。除了给儿子购买了保额为2万元的寿险,每年缴费1200元以外,夫妇俩均没有购买任何保险。
五、理财目标
1.顺利协助儿子完成硕士学业,为儿子的前途发展尽到父母的养育之责;
2.在保证儿子学业的前提下,尽可能提高家庭资产的收益;
3.叶先生夫妇均没有购买保险,考虑到年龄逐渐增大、叶先生工作需要经常出差,希望能给家庭增加一些保障。
根据叶先生一家的实际收支状况,叶先生手中持有的8万元股票应该( )
选项
A、继续持有
B、将股票变现,转换为银行存款
C、将股票变现,重新构建长期低风险的基金投资组合
D、将股票变现,加上银行存款10万元,提前偿还房贷
答案
C
解析
叶先生夫妇俩距离退休时间不长,职业生涯已逐渐进入下坡期,资产投资增值主要是储备夫妇俩的养老金,为此股市高风险的特征已经不适宜于叶先生。叶先生应把握恰当的时机,及时变现手中的股票。但银行存款的收益较低,且受通货膨胀的影响较大,因此叶先生不应将这部分现金作为银行存款进行储蓄。另外,叶先生的儿子还在读书,叶先生夫妇俩年龄也越来越大,需要保持一定的银行存款,此时不宜提前偿还房贷。叶先生通过重新构建长期低风险的基金投资组合,来获取更为稳健的投资收益,以不断积累夫妇俩的养老金。
转载请注明原文地址:https://kaotiyun.com/show/2Rur777K
本试题收录于:
综合案例分析题库国际金融理财师(CFP)分类
0
综合案例分析
国际金融理财师(CFP)
相关试题推荐
本题中进口货物系沈阳沈港电器产业有限公司(2101930×××)委托进口,用于生产空调设备供应国内市场。于船舶进口次日委托大连连孚物流有限公司(2102980×××)向海关申报。资料2:
资料1:北京京铁有限责任公司(110891××××)订购进口一批热拔合金钢无缝锅炉管(属法定检验检疫和自动进口许可管理商品,法定计量单位为千克),委托辽宁抚顺辽抚锅炉厂有限责任公司(210491××××)制造出口锅炉。载货运输工具于2007年4月10日申
资料1:北京京铁有限责任公司(110891××××)订购进口一批热拔合金钢无缝锅炉管(属法定检验检疫和自动进口许可管理商品,法定计量单位为千克),委托辽宁抚顺辽抚锅炉厂有限责任公司(210491××××)制造出口锅炉。载货运输工具于2007年4月10日申
向海关申报出口列入《进出口野生动植物种商品目录》中属于《濒危野生动植物种国际贸易公约》成员国应履行保护义务的物种时,报关单位应向海关提交的证明为:
专业报关企业违反《海关法》和其他有关法规,但不构成走私行为的,由所在地海关暂停其3个月以内的报关权。()
下列情况进口配额管理的机电产品和一般商品(成品油、食物、棉花、植物油、羊毛、天然橡胶等除外)免领进口货物许可证的有()
在一般情况下,向海关申请担保的担保期不得超过()。
江苏米克体育用品公司是一家经海关批准,采用电子账册模式管理的加工贸易联网的A类企业。该企业备案进口价值20万美元的玻璃纤维布(加工贸易允许类商品),用于加工生产高尔夫球中管。在办理玻璃纤维布进口手续的过程中,由于报关员在电子报关单上对玻璃纤维布规格型号的填
江苏米克体育用品公司是一家经海关批准,采用电子账册模式管理的加工贸易联网的A类企业。该企业备案进口价值20万美元的玻璃纤维布(加工贸易允许类商品),用于加工生产高尔夫球中管。在办理玻璃纤维布进口手续的过程中,由于报关员在电子报关单上对玻璃纤维布规格型号的填
江苏米克体育用品公司是一家经海关批准,采用电子账册模式管理的加工贸易联网的A类企业。该企业备案进口价值20万美元的玻璃纤维布(加工贸易允许类商品),用于加工生产高尔夫球中管。在办理玻璃纤维布进口手续的过程中,由于报关员在电子报关单上对玻璃纤维布规格型号的填
随机试题
A.mRNAB.转氨酶C.GTPD.转肽酶催化联合脱氨基作用所需的酶是
【案例】女性,35岁。心悸气促二年,发热一个半月,有关节痛史。X线梨形心影,心尖区可闻及收缩期及舒张期杂音,心率90次/分,脾可触及,有杵状指,尿蛋白(++),红细胞1~10个/HP。赘生物的好发部位为
症见头目眩晕,目胀耳鸣,脑部热痛,面色如醉,心中烦热,肢体渐觉不利。口眼渐形歪斜,脉弦长有力。治宜首选
()是指将中小企业板块股票作为一个整体,使用与主板市场不同的股票编码。
股票价值的主要构成有()。Ⅰ.未来股息收入Ⅱ.上一期股息收入Ⅲ.未来资本利得收入Ⅳ.未来股本数量变化
定期清查,可以使全面清查,也可以是局部清查。()
指导技术的正确做法是()。
教师应成为幼儿学习活动的支持者、合作者、引导者。()
设0<a<1,证明:方程arctanx=ax在(0,+∞)内有且仅有一个实根.
用配方法化下列二次型为标准形:f(x1,x2,x3)=x12+2x22—5x32+2x1x2—2x1x3+2x2x3.
最新回复
(
0
)