2. 考研
  3. 谈谈当前金融监管存在的问题、对策及建议。[厦门大学2018研]

谈谈当前金融监管存在的问题、对策及建议。[厦门大学2018研]

admin2021-11-29  29
问题 谈谈当前金融监管存在的问题、对策及建议。[厦门大学2018研]
选项
答案(1)我国金融监管体系的现状 我国的金融监管以分业经营为理念，以“一行三会”为金融监管格局。这样的体制为经济市场的稳定做出了巨大的贡献，但是市场发展的速度极快，近年火热的新科技网络金融、金融控股公司等都给现有的金融监管体制提出了新的问题，而随着混业经营的发展和经济全球化的趋势，我国现行的金融监管体制也逐步暴露出弊端。 (2)我国金融监管存在的问题 我国金融监管存在的问题分为两个方面：一方面是金融监管体制上的问题；另一方面是在实施金融监管过程中的问题。 ①金融监管体制存在的问题 a．金融监管法律体系不完整 我国金融监管法律较为分散，一直都缺乏一部能够涵盖金融监管框架、明确职责的金融监管基本法。其次，在相关法律中，更多的是原则性的规定，而缺乏对于细则的规定。法律的执行力低。最后，在金融快速发展的时代背景下，法律的制定出台滞后于金融监管的需要，在网络金融等领域一直没有相关法律约束。 b．地方金融监管覆盖不全面且执行有问题 我国金融监管部门在县级以下地区分支机构不足。这样设立分支机构不能进行有效监管，但若各监管机构均设健全监管体系，又会出现资源浪费问题，所以金融监管如何做到全面有效是个急需解决的问题。另外，地方监管部门的依据多是政府部门的文件规章。并非依据法律，存在为了地区经济发展而不规范监管的问题。 c．监管部门缺乏沟通协调，导致监管效率低下 我国的金融监管机构协调程度不够，缺少信息共享和交流沟通，各个金融监管机构的监管方式、指标体系等差异很大，面对交叉性金融产品，不止一家监管机构会对其进行监管，而不同的机构的监管结果也有差异。这样的交叉监管会形成监管重叠和缺位，造成监管效率低下。 ②对金融控股公司的监管缺失 a．金融控股公司在我国的发展状况 金融控股公司指“在同一控制权下，所属的受监管实体至少明显地在从事两种以上的银行、证券和保险业务，同时每类业务的资本要求不同”，并且这一模式已经成为全球金融业的主流选择。近年我国金融控股公司发展迅速，并且逐渐成为中国金融综合经营的主要形式，国家也提出推动金融综合经营试点。金融控股公司的模式是“集刚控股混业，法人经营分业”，这不违背我国分业经营的原则，但很明显金融控股公司是对金融市场有着更大的影响力的，而现在对这样一种具有更大影响力的公司的监管几乎为空白。 b．金融控股公司存在的风险 金融控股公司内部关系复杂，交易的关联性较强，加之监管不足，存在的风险较大。第一，资本安全风险，母公司与子公司存在复杂的相互持股关系，这会导致资本的重复计算，使金融控股公司抗风险能力减弱。第二，利益冲突风险，金融控股公司控制的金融机构间存在利益冲突，不当处理会对集团利益造成影响。第三，内部交易风险，各个金融机构之间进行内部关联交易，在减少经营成本的同时，也会使不同公司的经营状况相互影响而导致集团稳定性受挫。第四，监管套利风险，金融控股公司交叉性产品较多，它会利用不同监管机构的监管标准不同，选择对自己最有利的监管，谋取额外利益。 c．现行金融监管体系对金融控股公司监管的不足 首先，有监管真空地带。现行金融监管对银行、证券、保险都有专门性的监管，但是其内部的资本重复计算、关联交易等若无监管，就会处于毫无约束的状态，各监管机构各自为政或者只有浅合作就无法发现这样的隐蔽风险。另外，不同监管机构的监管目标不一，在这样的情况下，监管中的权责划分不能统筹考量，对金融控股公司旗下的金融机构的监管本身也就存在真空地带。 其次，监管投入重叠，造成资源浪费、效率低下。分业监管就意味着各个监管部门都要对同一家公司拥有一套独立完整的监管体系，而不同机构的监管体系实际上是非常相似的，多个相同的监管体系同时存在，浪费人力、物力、财力，行政变得庞大，效率变得低下。 (3)解决金融监管问题的对策 ①解决金融监管体系问题的对策 a．从法律上规范金融监管 研究出台金融监管的基本法，构建我国金融监管的法律框架。完善金融监管法律，将原则性条款尽可能细化，以增强法律的执行力。 b．规范金融监管在地方的执行 在现有金融监管体制下，县及县以下行政区域较为薄弱，所以地方政府要加强监管力度。地方金融监管部门要按照法律明确的职责范围，根据法律规定的细则进行监管，避免弹性监管或是监管的重复、缺失。 c．加强监管机构的沟通并寻求更有效的金融监管组织形式 各个监管机构应该进行沟通协作。互通信息。现在复杂的交叉性金融产品越来越多，面对这样一种趋势，监管机构应当有一套成熟的联合监管模式，以避免监管的重叠或空白。实际上，我国严格的分业监管已不能适应发展需要，有一个综合统一的监管机构是发展的必然方向。 ②改进对金融控股公司监管的对策 从外国一些更为成熟的模式和金融控股公司的发展状态及其风险可以看出，金融监管一定需要一个总体指挥管理的机构，而在其下设有功能性的分支监管机构也是必要的。从我国现有监管模式来看，缺少的主要就是各个监管机构之间的协调互通和一个统一机构的指挥，单纯的分业监管无法适应金融市场发展需要。长期来看，设立一个在“一行三会”之上的统一金融监管机构是必然的发展趋势；而短期要进一步发挥中国人民银行的主导作用。加强各个机构问的协作，设立一个对金融控股公司进行专门性监管的部门也很有必要。当然，法律是实施改革、加强监管的前提，首先制定出有执行力的法律，才能使对金融监管的改革更有成效。 (4)小结 我国金融监管存在的问题总体可以概括为：相关法律体系的不完善、各个金融监管部门不能协调合作而造成的监管失效以及对新出现发展的金融组织形式监管滞后严重。我国金融市场要想真正保持健康发展，提高国际竞争力，对金融监管体制的改革不可避免，随着金融控股公司成为全球发展的潮流以及我国对金融综合经营的推进，金融的综合监管也应成为重要的发展方向。
解析
转载请注明原文地址:https://kaotiyun.com/show/3TBa777K
本试题收录于： 金融硕士（金融学综合）题库专业硕士分类
0

金融硕士（金融学综合）

专业硕士

相关试题推荐
随机试题
最新回复(0)