金融创新与金融风险管理的关系如何?结合次贷危机说明金融风险管理的价值和意义。[苏州大学2013金融硕士]

admin2022-07-21 18

问题金融创新与金融风险管理的关系如何?结合次贷危机说明金融风险管理的价值和意义。[苏州大学2013金融硕士]

选项

答案金融创新有狭义和广义之分。狭义的金融创新仅指金融工具的创新；广义的金融创新包括金融工具、金融机构、金融市场以及金融制度的创新，而金融工具创新构成了金融创新的核心内容。金融风险管理是指商业银行在资金的筹集和使用过程中，对各种可能产生的金融风险进行辨识、度量、预测和分析，并在此基础上有效地控制和分散金融风险，用最经济合理的方法来实现最大安全保障的科学管理方法。金融创新与金融风险管理的辩证关系，具体如下： (1)金融创新与风险管理是矛盾的统一体。 ①金融创新与风险管理具有统一的关系。金融创新以转移和分散风险为目的，可以为商业银行提供先进的风险管理理念和技术，促进商业银行风险管理能力提高。同时，风险管理的目的就是为了消除金融创新产生的负面作用，确保金融体系稳健运行，为再次金融创新创造良好的基础条件。②金融创新与风险管理具有对立的关系。金融创新产生了新的风险，很大程度上是将一种金融风险转化为另一种金融风险，将一种产品风险扩大为整个行业风险，增大了金融体系的不稳定，削弱了风险管控体系的效用。同时，风险管控体系的规则作用，则可能抑制金融创新的效率。 (2)金融创新与风险管理是动态博弈关系。商业银行的发展一方面需要金融创新作为动力，另一方面又需要加强风险管控以维护安全，在相互依存中，不断扬弃，共同发展。商业银行通过金融创新逃避风险管控的规制，致使原有的风险管控体系不同程度失效，于是商业银行和监管当局不得不推出新的针对金融创新的风险管控措施进行规制。商业银行为了追逐利润，取得竞争优势，势必又将从事金融创新，多重博弈后，成功的金融创新将是总体上的金融发展加上可控制的风险水平和技术条件下的金融创新。 (3)金融创新与风险管理体现了效率与安全的关系。商业银行金融创新与风险管理之间的关系实际上是金融效率和金融安全的关系，具有相互补充和相互替代的特点。 ①相互补充一方面体现在金融安全是金融效率的基础。因为没有安全的金融体系，金融效率将无从谈起；另一方面体现在金融效率的提高，有利于增强金融安全。有效的金融市场促使信息传导更充分，市场结构更合理，金融市场的风险分散、转移能力更强，金融体系更为安全。 ②金融效率和金融安全之间的替代性表现为，偏重金融效率的提高，而放松金融风险管控可能会破坏金融安全；偏重金融安全，过度的风险管控可能会降低金融效率。次贷危机是指因次级抵押贷款机构破产、投资基金被迫关闭、股市剧烈震荡引起的金融风暴，它致使全球主要金融市场出现流动性不足危机。美国次贷危机是从2006年春季开始逐步显现的，2007年8月开始席卷美国、欧盟和日本等世界主要金融市场。金融风险管理对于缓解次贷危机至关重要，具体表现在以下几个方面： (1)有效的金融风险管理可以使经济主体以较低的成本避免或减少金融风险可能造成的损失。资金借贷者、外汇头寸持有者、股票买卖者等市场参与者通过对利率、汇率、股票价格的变化趋势进行科学预测，并采用措施对这些市场风险加以规避，可以避免在金融交易中出现亏损。债权人根据严密的资信评估体系对借款人进行筛选，可以在事前规避信用风险；发放贷款后，债权人还可以凭借完备的风险预警机制，及时发现问题并采取措施，防止借款人到期不履行还本付息的义务。金融机构或企业经过严格的内部控制，可以避免雇员利用职务之便从事违规金融交易，从而防止内部人为谋私利而损害所有者利益。 (2)有效的金融风险管理可以稳定经济活动的现金流量，保证生产经营活动免受风险因素的干扰，并提高资金使用效率。经济主体通过制定各种风险防范对策，就能够在经济、金融变量发生波动的情况下，仍然保持相对稳定的收入和支出，从而获得预期利润率。 (3)有效的金融风险管理为经济主体做出合理决策奠定了基础。表现为下述方面：①金融风险管理为管理经济主体划定了行为边界，约束其扩张冲动，也对市场参与者的行为起到警示和约束作用；②金融风险管理也有助于经济主体把握市场机会。 (4)有效的金融风险管理有利于金融机构和企业实现可持续发展。金融风险管理能够使金融机构或企业提高管理效率，保持稳健经营，避免行为短期化；同时，一个拥有健全的风险管理体系的金融机构或企业在社会中可以树立良好的形象，赢得客户信任，从而得以在激烈的竞争中不断发展壮大。

解析

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