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商业银行怎样创造派生存款?

admin2015-07-29  12
问题 商业银行怎样创造派生存款?
选项
答案派生存款指银行由发放贷款而创造出的存款，是原始存款的对称，是原始存款的派生和扩大，是指由商业银行发放贷款、办理贴现或投资等业务活动引申而来的存款。派生存款产生的过程，就是商业银行吸收存款、发放贷款，形成新的存款额，最终导致银行体系存款总量增加的过程。 (1)原始存款和派生存款以及派生存款创造的条件。原始存款是指银行以现金形式吸收的，能增加其准备金的存款。派生存款的创造必须具备三大基本条件： ①创造信用流通工具。信用创造是指在整个银行系统内利用超额准备金进行贷款或投资的过程中，活期存款的扩大所引起的货币供应量的增加，又称“货币制造”。商业银行收到一笔现金，除留足法定准备金外，其余部分进行贷款或购买有价证券，但支付方式是相应增加借款人或证券卖主在该行户头中的活期存款进行的。因而制造了一笔派生存款。收款人将支票存入与他往来的另一家银行，第二家银行仍然以相同的方式贷出去，又会创造另一笔派生存款。如此类推，银行系统可以创造数倍于原始存款的派生存款。货币制造表现受法定准备金的影响，而实际是受客观经济发展的影响。 ②部分准备金制度。准备金的多少与派生存款量直接相关。银行提取的准备金占全部存款的比例称作存款准备金率。存款准备金率越高，提取的准备金越多，银行可用的资金就越少，派生存款量也相应减少；反之，存款准备金率越低，提取的准备金越少，银行可用资金就越多，派生存款量也相应增加。 ③非现金结算制度。在现代信用制度下，银行向客户贷款是通过增加客户在银行存款帐户的余额进行的，客户则是通过签发支票来完成他的支付行为。因此，银行在增加贷款或投资的同时，也增加了存款额，即创造出了派生存款。如果客户以提取现金方式向银行取得贷款，就不会形成派生存款。 (2)派生存款的创造过程：假设有来自银行券、中央银行支票和客户向存款货币银行售出外汇形成的存款作为“原始存款”(其实不同来源对于货币创造并无差别)，在此，我们假设A银行的客户甲收到了一张中央银行的支票，金额为10000元，而客户甲委托A银行收款，则A银行资产端有准备存款10000元，负债端有甲客户存款10000元，假设法定存款准备金率为20％，则A银行能够贷出的额度为8000元，如果其向乙贷出8000元，而乙又将8000元支付给丙，丙将其存入了B银行，则此时A银行的资产负债状况为： [*] B银行可以重复A银行的过程，这样一直下去，其过程如下表： [*] 如果以△D表示包括原始存款在内的经过派生的存款增加总额，以△R表示原始存款或准备存款的初始增加额，以rd表示法定存款准备率，则三者的关系如下： △D=△R×[*] 如以△L，表示以原始存款为根据而发放的贷款累计总额，则 △L=△D－△R。
解析
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