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  3. 下列( )情况应该引起银行的怀疑。

下列( )情况应该引起银行的怀疑。

admin2018-11-06  23
问题 下列(  )情况应该引起银行的怀疑。
选项 A、借款人在银行的存款有较大幅度下降
B、在多家银行开户(公司开户数明显超过其经营需要)
C、长期贷款比例较高
D、还款来源没有落实
E、还款资金主要为非销售回款
答案A,B,D,E
解析 企业与银行的资金往来是公司交易情况最直接的反映，也是银行利益的体现。贷款人应通过观察借款人与银行的资金往来情况，核查企业的银行对账单，分析公司的最近经营情况，并对异常的划款行为进行调查分析。与银行往来异常现象包括以下七个方面；
①借款人在银行的存款有较大幅度下降；
②在多家银行开户(公司开户数明显超过其经营需要)，并寻求贷款；
③对短期贷款依赖较多，要求贷款展期；
④还款来源没有落实或还款资金为非销售回款；
⑤贷款超过了借款人的合理支付能力；
⑥借款人有抽逃资金的现象；
⑦借款人在资金回笼后，在还款期限未到的情况下挪做他用，增加贷款风险。根据行业的不同，长短期贷款的结构可能不同，C项未必意味着财务困境，长期债务筹资更可能是有项目的表现。
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