秦先生目前在某咨询公司任项目经理，月薪税前1．5万人民币，按15%缴纳三险一金，年底约有税前15万元的奖金收入。秦太太是幼儿园教师，工作稳定，每月收入税后3500元。二人目前均为32岁，2005年结婚，2005年6月首付15万元，采用等额本息方式贷款购买了

admin2011-01-20 96

问题秦先生目前在某咨询公司任项目经理，月薪税前1．5万人民币，按15%缴纳三险一金，年底约有税前15万元的奖金收入。秦太太是幼儿园教师，工作稳定，每月收入税后3500元。二人目前均为32岁，2005年结婚，2005年6月首付15万元，采用等额本息方式贷款购买了一套总价60万元的90平方米住房，贷款期限20年，购买当月开始还款。2008年，二人的儿子彤彤出生，给两人带来了很多快乐，但随之增长的还有日益增多的家庭支出。为了给儿子提供最好的生活条件，二人于2008年1月首付30万元，购买了一套总价100万元120平方米三室一厅。同样采用等额本息贷款方式，贷款20年，购买当月开始还款。两次贷款都是商业贷款，贷款利率6%。此外，夫妻二人给彤彤报了钢琴和书法课程，培训班的费用加上各种日常开支，秦先生家庭的每月支出由以前的每月4000元，变为了目前每月7000元。二人有一辆市值15万元的经济型轿车，每月需养车费用1000元。
目前家庭有活期存款10万元，定期存款20万元，20万元的国债。秦先生曾在2006年听朋友的推荐，投资了10万元的某偏股型基金，到2009年底市值为14万元。此外，秦太太购买了某银行的理财产品30万元。综合考虑秦先生夫妇的风险承受能力，预计二人的年投资回报率为5%。
秦先生作为项目经理，平时应酬较多，平均每年需要2万元，秦太太是户外运动的爱好者，经常和朋友进行野外旅游，每年的外出和购买装备的费用需1万元。二人每年孝敬双方父母需2万元。目前，秦先生夫妇想请理财规划师通过理财规划为其解决以下问题:
1、随着孩子的成长，秦先生夫妇感到儿子的教育和生活花费日益增多，加上两套房子的房贷，资金压力很大，希望理财师能给出一个解决办法。
2、秦先生想知道目前只依靠单位福利的风险保障是否完备，如果不足，还需要补充哪些保险。
3、秦先生夫妇二人都曾在海外留学，因此，也计划在儿子长大后可以将孩子送往美国读大学，综合考虑美国学费和生活费的增长情况及我国的汇率变化。预计届时需要120万元的留学费用，这笔钱需要提前进行准备。
4、秦先生夫妇60岁时正常退休，因为平时秦先生工作较忙并且经常出差，二人很少一同旅游，因此秦先生夫妇希望退休后，可以有时间一同走走各地的风景名胜。而秦先生因为经常喝酒应酬，身体并不是很好，综合考虑各种休闲费用和医疗支出，二人预计以85岁为生存目标，至少需要180万元的养老费用
5、秦先生想更换一辆三厢的家庭用车，预计花费25万元。
提示:
信息收集时间为2009年12月31日。
不考虑存款利息收入。
月支出均化为年支出的十二分之一。
工资薪金所得的免征额为2000元。
计算过程保留两位小数，计算结果保留到整数位。

理财方案总结

选项

答案客户的5项理财目标都可以得到满足; 不突破客户现有的财务资源和以后年份中持续增加的财务资源限制; 家庭资产的综合收益率比较理想，可以抵御通货膨胀。

解析

转载请注明原文地址:https://kaotiyun.com/show/4s0r777K

本试题收录于：理财规划师综合评审题库国家理财规划师（ChFP）分类

理财规划师综合评审

国家理财规划师（ChFP）

相关试题推荐

随机试题

最新回复(0)

理财规划师综合评审

国家理财规划师（ChFP）

分红保险采用累积生息的红利领取方式的，红利累积利率的有效期至少为(　　)。

个人健康保险和团体健康保险中都经常用到的条款是(　　)。

下列关于既存状况条款的说法不正确的是(　　)。

收入保障保险的主要目的是(　　)。

我国保险监管的趋势不包括(　　)。

(　　)是由投保人或被保险人指定的、在被保险人死后享有保险金请求权的人。

当人寿保险合同的保单质押贷款达到其现金价值时，投保人仍未归还贷款本息，则保险人将采取的处理方式是(　　)。

老刘拥有一张以自己为被保险人的寿险保单，保额20万元，若他指定两个儿子为第一顺位受益人，当他身故时，两个儿子都还活着，则(　　)。

根据我国《合同法》的规定,债权人未经通知债务人而转让权利的,该转让行为的效力状态是()。

能使氨基糖苷类抗生素药物排泄减少，吸收增加，又易引起暂时性或永久性耳聋的中药是()。

有耐磨要求的混凝土优先选用的常用水泥有()。

年终不应转入“非财政补助结余分配”的是()。

签证的登记项目不包括()。

甲、乙订立一份买卖珍稀邮品的合同，履行期届满后，甲未交付该邮品，不久发生地震，该邮品灭失。下列选项中。说法正确的是()。

如果一个菜单项的Enabled属性被设置为False，则程序运行时，该菜单项(　　)。

用高级程序设计语言编写的程序，要转换成等价的可执行程序，必须经过

Forthousandsofyearsmanhasexploitedandoftendestroyedtherichesofland.Nowmancovets(觊觎)thewealthoftheoceans.Eve

理财规划师综合评审

国家理财规划师（ChFP）

分红保险采用累积生息的红利领取方式的，红利累积利率的有效期至少为( )。

个人健康保险和团体健康保险中都经常用到的条款是( )。

下列关于既存状况条款的说法不正确的是( )。

收入保障保险的主要目的是( )。

我国保险监管的趋势不包括( )。

( )是由投保人或被保险人指定的、在被保险人死后享有保险金请求权的人。

当人寿保险合同的保单质押贷款达到其现金价值时，投保人仍未归还贷款本息，则保险人将采取的处理方式是( )。

老刘拥有一张以自己为被保险人的寿险保单，保额20万元，若他指定两个儿子为第一顺位受益人，当他身故时，两个儿子都还活着，则( )。

根据我国《合同法》的规定,债权人未经通知债务人而转让权利的,该转让行为的效力状态是()。

能使氨基糖苷类抗生素药物排泄减少，吸收增加，又易引起暂时性或永久性耳聋的中药是()。

有耐磨要求的混凝土优先选用的常用水泥有()。

年终不应转入“非财政补助结余分配”的是()。

签证的登记项目不包括()。

甲、乙订立一份买卖珍稀邮品的合同，履行期届满后，甲未交付该邮品，不久发生地震，该邮品灭失。下列选项中。说法正确的是()。

如果一个菜单项的Enabled属性被设置为False，则程序运行时，该菜单项( )。

用高级程序设计语言编写的程序，要转换成等价的可执行程序，必须经过

Forthousandsofyearsmanhasexploitedandoftendestroyedtherichesofland.Nowmancovets(觊觎)thewealthoftheoceans.Eve

分红保险采用累积生息的红利领取方式的，红利累积利率的有效期至少为(　　)。

个人健康保险和团体健康保险中都经常用到的条款是(　　)。

下列关于既存状况条款的说法不正确的是(　　)。

收入保障保险的主要目的是(　　)。

我国保险监管的趋势不包括(　　)。

(　　)是由投保人或被保险人指定的、在被保险人死后享有保险金请求权的人。

当人寿保险合同的保单质押贷款达到其现金价值时，投保人仍未归还贷款本息，则保险人将采取的处理方式是(　　)。

老刘拥有一张以自己为被保险人的寿险保单，保额20万元，若他指定两个儿子为第一顺位受益人，当他身故时，两个儿子都还活着，则(　　)。

如果一个菜单项的Enabled属性被设置为False，则程序运行时，该菜单项(　　)。