赵先生，本科学历，今年28岁，北京某证券公司的部门经理;赵太太，研究生学历，今年26岁，任职于某大型国有企业。赵先生每月税前收入20000元，赵太太每月税前收入8000元，均每月按照税前工资的15%缴纳“三险一金”。两人现在住的是赵太太单位的福利房，200

admin2008-01-20 107

问题赵先生，本科学历，今年28岁，北京某证券公司的部门经理;赵太太，研究生学历，今年26岁，任职于某大型国有企业。赵先生每月税前收入20000元，赵太太每月税前收入8000元，均每月按照税前工资的15%缴纳“三险一金”。两人现在住的是赵太太单位的福利房，2005年1月购买时总价款为350000元，一次付清250000元，其余的100000元通过住房公积金贷款，贷款年限为5年，利率为3.78%，采用等额本息还款方式，每月还款额为l832元。夫妇俩有五年定期存款100000元，还有半年到期，活期存款．50000元，另外还拥有赵太太公司的股票100000元，2006年起三年内不能转让，年平均收益在8%左右。商业保险方面，由于夫妇俩对保险的了解较少，而且两人单位福利都较好(配合社会保险提供了较为完备的单纯寿险和意外保险)，所以均未购买任何商业保险。日常生活开支约5000元/月，交通费3000元/月，空闲时间他们经常会参加一些娱乐活动，每月花销在1000元左右。每年出去旅游一次，费用保持在10000元左右。目前，赵先生觉得应聘请理财规划师解决以下问题:二人生活已经基本稳定，准备给家里添个“奥运”娃娃，可是，听说生养小孩的费用非常高，所以二人又有点担心，因此想请理财规划师为他们设计一下高等教育资金筹备方案，目标额度为500000元左右。赵先生想知道目前只依靠单位福利的风险保障是否充分。赵先生虽然公司有车，但是为了提高生活质量，也为了生活的方便，准备近期购买一辆200000元左右的轿车。赵先生觉得证券行业竞争非常激烈，不进则退，所以赵先生决定加强自己的后续教育，以保持和提高自己的竞争力，比较理想的在职硕士教育费用为30000元/年，共3年。能够对现金等流动资产进行有效管理。
提示:
信息收集时间为2006年7月31日。
不考虑存款利息收入。
月支出均化为年支出的十二分之一。
工资薪金所得的免征额为1600元。
理财方案总结

选项

答案(1)客户的5项理财目标都可以得到满足。 (2)不突破客户现有的财务资源和以后年份中持续增加的财务资源限制。 (3)家庭资产的综合收益率比较理想，可以抵御通货膨胀。

解析

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责任损失给个人或家庭造成的风险不包括(　　)。

关于财产损失的后果，下列论述不正确的是(　　)。

人身风险衡量的需求法是通过分析不同家庭一旦家长死亡的财务需求，并转换为投保的数额来评价的，其中不包括下列哪种需求?(　　)

某公司雇员吴某，45岁，现在年收入是15万元，他预期收入每年实现增长2.5%直到70岁，按现在年利率1.5%计算，利用生命价值法，吴某需要(　　)的人寿保险。

(　　)认为保险的性质是通过保险人提供的损失补偿来满足经济单位在风险事故发生后的经济需要，保险的目的是以最小的费用支出满足由于风险事故所形成的经济欲望。

(　　)是指在两个被保险人都死亡后，保险公司才给付死亡保险金的保险。

如果投保人购买了保额为5万元的保险，获取了4000元的保单贷款。在被保险人死亡时，若保单贷款尚未偿还，且投保人允许保单失效且选择了不丧失价值——展期保险，那么展期保险的保额为(　　)元。

小张为自己购买了一张寿险保单，指定其姐姐为不可撤销受益人。几年以后，小张结婚并希望指定妻子为新的受益人。然而当时他姐姐因身患绝症而不能出具同意此项变更的书面证据，则此保单的受益人是(　　)。

术中病人输血，20min后出现高热、头痛，腰部剧痛，心前区压迫感，皮肤出现荨麻疹，血压70/50mmHg应考虑是()

在发展中国家，二尖瓣关闭不全的最常见病因是

下列关于质押和抵押的区别，说法不正确的是()。[2015年10月真题]

监狱人民警察不能利用监管罪犯的职权，指使罪犯为自己干私活，以牟取私利。()

按照决策过程的程序化程度，可以将行政决策分为()。

在一起共同抢劫案件中，某省甲市人马某、宋某、周某在该省的乙市内抢劫被抓获，人民检察院决定对本案提起公诉。本案中，如果马某、宋某聘请了辩护律师，则人民法院对于没有委托辩护人的周某可以采取的做法有哪些?()

关于幽门螺杆菌感染的流行病学叙述，下列哪项是错误的

ThepeacetalksbetweenrebelsandtheZairiangovernment______.

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国家理财规划师（ChFP）

责任损失给个人或家庭造成的风险不包括( )。

关于财产损失的后果，下列论述不正确的是( )。

人身风险衡量的需求法是通过分析不同家庭一旦家长死亡的财务需求，并转换为投保的数额来评价的，其中不包括下列哪种需求?( )

某公司雇员吴某，45岁，现在年收入是15万元，他预期收入每年实现增长2.5%直到70岁，按现在年利率1.5%计算，利用生命价值法，吴某需要( )的人寿保险。

( )认为保险的性质是通过保险人提供的损失补偿来满足经济单位在风险事故发生后的经济需要，保险的目的是以最小的费用支出满足由于风险事故所形成的经济欲望。

( )是指在两个被保险人都死亡后，保险公司才给付死亡保险金的保险。

如果投保人购买了保额为5万元的保险，获取了4000元的保单贷款。在被保险人死亡时，若保单贷款尚未偿还，且投保人允许保单失效且选择了不丧失价值——展期保险，那么展期保险的保额为( )元。

小张为自己购买了一张寿险保单，指定其姐姐为不可撤销受益人。几年以后，小张结婚并希望指定妻子为新的受益人。然而当时他姐姐因身患绝症而不能出具同意此项变更的书面证据，则此保单的受益人是( )。

术中病人输血，20min后出现高热、头痛，腰部剧痛，心前区压迫感，皮肤出现荨麻疹，血压70/50mmHg应考虑是()

在发展中国家，二尖瓣关闭不全的最常见病因是

下列关于质押和抵押的区别，说法不正确的是()。[2015年10月真题]

监狱人民警察不能利用监管罪犯的职权，指使罪犯为自己干私活，以牟取私利。()

按照决策过程的程序化程度，可以将行政决策分为()。

在一起共同抢劫案件中，某省甲市人马某、宋某、周某在该省的乙市内抢劫被抓获，人民检察院决定对本案提起公诉。本案中，如果马某、宋某聘请了辩护律师，则人民法院对于没有委托辩护人的周某可以采取的做法有哪些?()

关于幽门螺杆菌感染的流行病学叙述，下列哪项是错误的

ThepeacetalksbetweenrebelsandtheZairiangovernment______.

责任损失给个人或家庭造成的风险不包括(　　)。

关于财产损失的后果，下列论述不正确的是(　　)。

人身风险衡量的需求法是通过分析不同家庭一旦家长死亡的财务需求，并转换为投保的数额来评价的，其中不包括下列哪种需求?(　　)

某公司雇员吴某，45岁，现在年收入是15万元，他预期收入每年实现增长2.5%直到70岁，按现在年利率1.5%计算，利用生命价值法，吴某需要(　　)的人寿保险。

(　　)认为保险的性质是通过保险人提供的损失补偿来满足经济单位在风险事故发生后的经济需要，保险的目的是以最小的费用支出满足由于风险事故所形成的经济欲望。

(　　)是指在两个被保险人都死亡后，保险公司才给付死亡保险金的保险。

如果投保人购买了保额为5万元的保险，获取了4000元的保单贷款。在被保险人死亡时，若保单贷款尚未偿还，且投保人允许保单失效且选择了不丧失价值——展期保险，那么展期保险的保额为(　　)元。

小张为自己购买了一张寿险保单，指定其姐姐为不可撤销受益人。几年以后，小张结婚并希望指定妻子为新的受益人。然而当时他姐姐因身患绝症而不能出具同意此项变更的书面证据，则此保单的受益人是(　　)。