李小姐由于目前小孩才一岁多一点，李小姐全职在家带小孩，暂时没有工作。每天看着小孩长大，李小姐夫妻俩非常幸福，但是也慢慢为日渐增加的生活开支和家庭理财而感到焦虑。经过初步沟通面谈后，你获得了以下家庭、职业与财务信息：一、案例成员二、月收支状况李小姐的

admin2009-11-26 45

问题李小姐由于目前小孩才一岁多一点，李小姐全职在家带小孩，暂时没有工作。每天看着小孩长大，李小姐夫妻俩非常幸福，但是也慢慢为日渐增加的生活开支和家庭理财而感到焦虑。经过初步沟通面谈后，你获得了以下家庭、职业与财务信息：
一、案例成员

二、月收支状况
李小姐的丈夫何先生今年34岁，是广州本地人，一家三口住在广州郊区，生活开支比市中心要少很多，但每个月的基本生活开支也要3800多元。而目前何先生在一家企业做副总经理，税后收入大约为6300元。
三、年度收支及资产负债情况
李小姐夫妇的年度性收入比较单一，只有一笔13000元的年终奖金。幸好他们很早就买了房子，当时15万元买的，现在已经差不多价值30万元了，而且没有任何负债。至于家庭资产方面，目前李小姐有5000元现金，8万元定期存款，5万元货币型基金。
这里需要说明的是，李小姐是有一定的理财意识的，从孩子出生的那个月起，就从每月结余中拿出2000元为小孩做了基金定投，其中广发聚福800元/月，南方稳健500元/月，诺安平衡400元/月，工银价值300元/月。目前李小姐持有的基金市值大约为5万元。
四、保险方面
在保险方面，李小姐也是比较积极。她自己买了保额10万元的意外险并附加意外医疗险保额2万元，每年交费381元；同时按照自由职业者标准，个人每月交纳社保(养老和医疗)保费420元。何先生购买了保额12万元的终身寿险、保额10万元的重大疾病险以及20万元保额的意外险，另外还附加了住院补助9000元/次，意外医疗5万元/次；年交保费大约4900元。何先生的社保由公司负担。
李小姐的小孩一出生就购买了万能型寿险，保额5万元，年交保费2000元。另外购买了分红险，保额1万元，附加住院补助3000元/次，意外医疗1万元/次，住院津贴25元/天，年交保费大约1000元。
五、家庭理财目标
1．李小姐想知道自己的保险是否合理，是否需要增加其他保险?
2．小孩1岁半了，为小孩今后教育筹备资金，如何安排?
3．等小孩3岁上幼儿园后，李小姐重新工作，月薪可能2000～3000元，这时候想购买一部10万元左右的经济型家庭小车，不知是否可行?
4．目前李小姐一家三口住的房子比较小，只有55平方米，两年内希望购买另外一套 90平方米的房产，是否可行?
在李小姐所购买的保险中，属于商业保险的是(　　)。

选项 A、养老保险
B、医疗保险
C、意外险并附加意外医疗险
D、社会保险

答案C

解析

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下列工作中，属于缉私警察对走私犯罪案件的责任范围的有()。

WTO允许成员方可以使用的贸易救济措施有()。

报关员可以同时兼任专业报关企业和自理报关企业的报关工作。()

条形码是由一组规则排列的条、空及其相应字符组成的标记，它表示特定信息，是专供机器识读的一种特殊符号。()

直转方式进口的转关货物适用于指运地海关收到进境地海关传送的转关放行信息之日的汇率和税率。()

保税加工货物核销五大工作是：核进料、核__________、核单耗、核余料、核企业保税作业行为。

校风是学校()的统一体，一旦形成之后代代相传，良好的校风对学生个性和品德的形成和发展具有导向作用。

UNIX系统中，（　　）以字节为单位与主存交换信息，有时也把它称为（　　）。

烧伤休克期补液，成人尿量每小时少于多少毫升应考虑血液灌流不足

根据《标准施工招标文件》，下列关于暂停施工后复工的说法，正确的是()。

我国常用的账务处理程序主要包括()。

人们常说的“聪明早慧”“大器晚成”反映的是个体身心发展的______。

21，27，40，61，94，148，()

十七届四中全会提出，要大力弘扬理论联系实际的学风，引导党员、干部把学习理论同（）结合起来，增强工作的原则性、系统性、预见性、创造性。

综合案例分析

国际金融理财师(CFP)

下列工作中，属于缉私警察对走私犯罪案件的责任范围的有()。

WTO允许成员方可以使用的贸易救济措施有()。

报关员可以同时兼任专业报关企业和自理报关企业的报关工作。()

条形码是由一组规则排列的条、空及其相应字符组成的标记，它表示特定信息，是专供机器识读的一种特殊符号。()

直转方式进口的转关货物适用于指运地海关收到进境地海关传送的转关放行信息之日的汇率和税率。()

保税加工货物核销五大工作是：核进料、核__________、核单耗、核余料、核企业保税作业行为。

校风是学校()的统一体，一旦形成之后代代相传，良好的校风对学生个性和品德的形成和发展具有导向作用。

UNIX系统中，（ ）以字节为单位与主存交换信息，有时也把它称为（ ）。

烧伤休克期补液，成人尿量每小时少于多少毫升应考虑血液灌流不足

根据《标准施工招标文件》，下列关于暂停施工后复工的说法，正确的是()。

我国常用的账务处理程序主要包括()。

人们常说的“聪明早慧”“大器晚成”反映的是个体身心发展的______。

21，27，40，61，94，148，()

十七届四中全会提出，要大力弘扬理论联系实际的学风，引导党员、干部把学习理论同（）结合起来，增强工作的原则性、系统性、预见性、创造性。

UNIX系统中，（　　）以字节为单位与主存交换信息，有时也把它称为（　　）。