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杨先生与金女士正面临生涯和家庭上的转变,需要金融理财规划师协助规划。规划师通过初步沟通,获得了以下家庭、职业与财务信息: 一、家庭成员 二、收支情况 2003年金女士夫妇和其兄共同出资成立了温州某服饰有限责任公司,法人代表为其兄,注册资金200万元(资金
杨先生与金女士正面临生涯和家庭上的转变,需要金融理财规划师协助规划。规划师通过初步沟通,获得了以下家庭、职业与财务信息: 一、家庭成员 二、收支情况 2003年金女士夫妇和其兄共同出资成立了温州某服饰有限责任公司,法人代表为其兄,注册资金200万元(资金
admin
2009-11-26
46
问题
杨先生与金女士正面临生涯和家庭上的转变,需要金融理财规划师协助规划。规划师通过初步沟通,获得了以下家庭、职业与财务信息:
一、家庭成员
二、收支情况
2003年金女士夫妇和其兄共同出资成立了温州某服饰有限责任公司,法人代表为其兄,注册资金200万元(资金投入为两兄弟平分)。2008年金女士一家又成立了面料公司,法人代表为金女士,注册资金68万元(资金投入为两兄弟平分)。目前金女士一家所在的公司的经营状况良好,金女士以及丈夫每月税前工资收入8400元和5400元(假设个人所得税的免征额为2000元)。此外每年从公司可分得红利40万元,出租房屋的年收入为8.4万元(其中房租扣税13440元)。
金女士在外地的两处房产均采取10年期贷款,月还款额分别为3237元和6499元。除房贷还款外,日常月支出为10000元,子女教育费用每年为7000元,汽车费用每年34000元,赡养父母费用每人每月800元。同时金女士夫妇每年还带领全家人外出旅游,支出为每年20000元。
三、资产负债状况
金女士一家在外地有两处房产,价值共计380万元。以前年度还购买了一辆汽车,价值14万元。金女士一家目前有活期存款60万元,定期存款40万元,以及在沪杭的两套房产(投资性房产)价值250万元。总负债为45万元。
四、保险状况
金女士夫妇除了社保以外,尚未投保任何商业保险。
五、理财目标
1.教育规划目标:儿子准备在高中毕业后到澳大利亚留学6年,每年学费、生活费现值25万元。女儿在国内上大学4年,每年费用2万元。
2.退休规划目标:在杨先生60岁时夫妻两人一起退休,退休生活20年,退休后生活费用保持现有水准每月10000元。为此在其30岁时启用了10万元作为退休基金的启动资金,并打算每年年末投入一笔固定的资金。
3.赡养规划目标:供养夫妻双方父母到终老。
杨先生的儿子五年后高中毕业到澳洲留学6年,每年学费、生活费现值25万元,留学学费增长率为2%,杨先生夫妇俩现在已设立了50万元的教育基金,假设年收益率为 5%。为了在儿子澳洲留学初就准备好六年的学费、生活费,杨先生现在每月应向教育基金追加( )万元。
选项
A、1.02
B、1.19
C、1.33
D、1.45
答案
C
解析
FV(0.05,5,0,-50)=63.81,现在设立的50万元教育基金五年后为63.81万元。FV(2%,5,0,25)=-27.6,留学时第一年学费支出为27.6万元;PV(1.05/ 1.02-1,6,27.6,0,1)=-154.21,五年后,需要积累154.21万元的学费、生活费。缺口=154.21-63.81=90.4(万元)。PMT(0.05/12,5×12,0,90.4)=-1.33,因此杨先生现在每月应向教育基金追加1.33万元的资金。
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国际金融理财师(CFP)
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