首页
外语
计算机
考研
公务员
职业资格
财经
工程
司法
医学
专升本
自考
实用职业技能
登录
财经
假设卢先生是一位有财可理的成功人士,事业上,经过几年的积累已打下根基,正处于高速发展阶段。卢太太在航空公司工作,职业稳定、收入理想。目前卢先生与卢太太正面临职业生涯与家庭上的转变,需要金融理财师协助规划。经过初步沟通面谈后,获得了以下家庭、职业与财务信息:
假设卢先生是一位有财可理的成功人士,事业上,经过几年的积累已打下根基,正处于高速发展阶段。卢太太在航空公司工作,职业稳定、收入理想。目前卢先生与卢太太正面临职业生涯与家庭上的转变,需要金融理财师协助规划。经过初步沟通面谈后,获得了以下家庭、职业与财务信息:
admin
2009-11-26
43
问题
假设卢先生是一位有财可理的成功人士,事业上,经过几年的积累已打下根基,正处于高速发展阶段。卢太太在航空公司工作,职业稳定、收入理想。目前卢先生与卢太太正面临职业生涯与家庭上的转变,需要金融理财师协助规划。经过初步沟通面谈后,获得了以下家庭、职业与财务信息:
一、案例成员
四、保险情况
卢先生为卢太太购买了一份分红型保险,保额9万元,被保险人是卢太太。卢先生认为保险是事后保险,体现的主要是一种对家庭的责任。作为理财工具,保险的收益率不高,现实意义不大。
五、客户的特殊状况与理财目标:依重要性顺序列示
1.短期目标:财务安全规划——建立应急准备金、全家的保险规划;
2.中期目标:为孩子的出生和规划教育金作准备和购买别墅;
3.长期目标:逐步积累家庭财富,规划好养老金准备;
4.其他目标:拿出50万元进行各类投资,使钱不断增值。
六、假设条件
1.以4%的温和通胀率作为本理财规划中的假定值;
2.卢先生公司发展稳定,但由于外贸行业不确定因素较多,保守的假设卢先生收入保持现有水平,不考虑增幅。根据对航空公司的了解,空姐每年收入增长5%左右,生育期间,月薪2500元左右,40岁将转地勤部门工作,收入约为原来的60%;
3.目前,国内学费的年均增长率为5%~6%,以5%作为教育费用增长率的假定值;
4.房地产问题既是经济问题又是社会问题,政策对这个产业和市场至关重要。房价短期进入了调整阶段,但随着经济的快速持续增长,房产市场的长期走势还是看好的,假设房产每年的增长率为5%;
5.假设卢先生夫妇都已参加城镇统筹医疗保险;
6.卢先生夫妇预计50岁提前退休。
以下理财规划师对卢先生家庭的财务诊断结论中,错误的是( )。
选项
A、该家庭的金融资产大部分为银行存款,虽然安全性较高,但是按人民币年利2.25%并且缴纳20%的利息税计算,其资产的实际存款利率只有1.8%,完全弥补不了现在 4%的通胀水平,其存在银行里的资金实际是在“缩水”,对其资产保值非常不利,当然就更提不上资产增值了
B、收入来源仅限于工资,无固定投资收益,卢先生收入约占家庭收入的85%
C、作为家庭经济支柱的卢先生未购买保险,将会严重威胁到整个家庭的财务安全,一旦发生意外,该家庭将会出现较为严重的经济问题
D、卢先生多年从事外贸生意,投资经验和投资知识丰富,风险承受度较高
答案
D
解析
从客户金融资产全部为银行存款没有做过任何投资来看,客户的投资经验和投资知识匮乏,风险承受度较低。
转载请注明原文地址:https://kaotiyun.com/show/8Uur777K
本试题收录于:
综合案例分析题库国际金融理财师(CFP)分类
0
综合案例分析
国际金融理财师(CFP)
相关试题推荐
进出口货物的收发货人或其代理人在办理完提取进口货物或装运出口货物手续后,如有需要,可以向海关申请签发有关货物的进口、出口证明。海关签发的常见证明主要有()。
假如出口货物需要办理出口收汇核销,报关员应在申报时向海关提交()。
下列工作中,属于缉私警察对走私犯罪案件的责任范围的有()。
进出口货物收发货人、报关企业、报关人员向海关工作人员行贿的,由海关撤销其报关注册登记,取消其报关从业资格,并处以罚款;构成犯罪的,依法追究刑事责任,并在3年之内不能够再注册登记为报关企业和取得报关从业资格证书。()
资料1广州美能达实业发展有限公司(企业编码4401940098),委托广州对外贸易进出口公司(企业编码4401910069)进口其投资额以内的设备(INTERNET访问服务器)一批,该批设备属于《外商投资产品指导目录》中的鼓励项目,减免税证明号为
因拟从事活动的部分内容超过准予海关行政许可决定的活动范围,需要改变海关行政许可的有关内容的,被许可人可以在该行政许可的有效期内,以书面形式向上一级海关提出变更申请。
船方如需要卸地处理扫舱地脚和废旧物料,应自物料起卸之日起6个月内复运出境。()
某服装进出口公司自日本进口一批工作服样装,在向海关申报时,其报关单“贸易方式”栏应填报为()。
随机试题
简述责任会计设计的基本原则。
(脑梗死的治疗)A.蕲蛇酶B.阿替普酶C.氯吡格雷D.肝素E.依达拉奉溶栓治疗
信号机按类型分为()、()和()。
隧道竣工文件中应包括的量测资料有()。
若期权合约的双方进行盈亏计算时,两者的收益共计()。
附加的工人效应体现了()特点。
导游在讲解湖南张家界土家族民俗风情时以哭嫁作为重点,这是采用了突出重点法的()作为讲解重点。
下列软件中具有通用性的是()。
根据以下资料,回答106-110题。据统计,2007年截至12月线上游戏用户数达到4017万,比2006年增加23%;至2007年付费线上游戏用户达2236万,较2006年增长31.3%。线上游戏市场规模方面,2007年线上游戏市场实际销售
中国古代行政立法的完备形态是()
最新回复
(
0
)