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  3. 李小姐由于目前小孩才一岁多一点，李小姐全职在家带小孩，暂时没有工作。每天看着小孩长大，李小姐夫妻俩非常幸福，但是也慢慢为日渐增加的生活开支和家庭理财而感到焦虑。经过初步沟通面谈后，你获得了以下家庭、职业与财务信息： 一、案例成员 二、月收支状况 李小姐的

李小姐由于目前小孩才一岁多一点，李小姐全职在家带小孩，暂时没有工作。每天看着小孩长大，李小姐夫妻俩非常幸福，但是也慢慢为日渐增加的生活开支和家庭理财而感到焦虑。经过初步沟通面谈后，你获得了以下家庭、职业与财务信息： 一、案例成员 二、月收支状况 李小姐的

admin2009-11-26  35
问题 李小姐由于目前小孩才一岁多一点，李小姐全职在家带小孩，暂时没有工作。每天看着小孩长大，李小姐夫妻俩非常幸福，但是也慢慢为日渐增加的生活开支和家庭理财而感到焦虑。经过初步沟通面谈后，你获得了以下家庭、职业与财务信息：
一、案例成员

二、月收支状况
李小姐的丈夫何先生今年34岁，是广州本地人，一家三口住在广州郊区，生活开支比市中心要少很多，但每个月的基本生活开支也要3800多元。而目前何先生在一家企业做副总经理，税后收入大约为6300元。
三、年度收支及资产负债情况
李小姐夫妇的年度性收入比较单一，只有一笔13000元的年终奖金。幸好他们很早就买了房子，当时15万元买的，现在已经差不多价值30万元了，而且没有任何负债。至于家庭资产方面，目前李小姐有5000元现金，8万元定期存款，5万元货币型基金。
这里需要说明的是，李小姐是有一定的理财意识的，从孩子出生的那个月起，就从每月结余中拿出2000元为小孩做了基金定投，其中广发聚福800元/月，南方稳健500元/月，诺安平衡400元/月，工银价值300元/月。目前李小姐持有的基金市值大约为5万元。
四、保险方面
在保险方面，李小姐也是比较积极。她自己买了保额10万元的意外险并附加意外医疗险保额2万元，每年交费381元；同时按照自由职业者标准，个人每月交纳社保(养老和医疗)保费420元。何先生购买了保额12万元的终身寿险、保额10万元的重大疾病险以及20万元保额的意外险，另外还附加了住院补助9000元/次，意外医疗5万元/次；年交保费大约4900元。何先生的社保由公司负担。
李小姐的小孩一出生就购买了万能型寿险，保额5万元，年交保费2000元。另外购买了分红险，保额1万元，附加住院补助3000元/次，意外医疗1万元/次，住院津贴25元/天，年交保费大约1000元。
五、家庭理财目标
1．李小姐想知道自己的保险是否合理，是否需要增加其他保险?
2．小孩1岁半了，为小孩今后教育筹备资金，如何安排?
3．等小孩3岁上幼儿园后，李小姐重新工作，月薪可能2000～3000元，这时候想购买一部10万元左右的经济型家庭小车，不知是否可行?
4．目前李小姐一家三口住的房子比较小，只有55平方米，两年内希望购买另外一套 90平方米的房产，是否可行?
关于李小姐购买的保险是否合理，理财师给出以下分析和建议，不正确的是(　　)。
选项 A、李小姐给孩子购买的保险不合理，建议撤销万能险和分红险，同时购买少儿医疗保险。
B、李小姐给孩子购买的保险合理，可以为孩子将来提供充足的教育金和保障
C、李小姐给先生购买的寿险保额偏低，应加大保额
D、李小姐自己保险选择的是意外险附加意外医疗，分别为10万元和2万元，由于她年轻且无收入，这个配置简单而有效
答案B
解析 李小姐给孩子购买的保险不合理，一方面，李小姐的家庭经济状况并不支持她为孩子每年支出3000元的保费，另一方面，她买的万能险和分红险偏重于对孩子未来教育金的储蓄而不是人身保障，但实际上李小姐已经为孩子每月抽出2000元的资金用于基金投资了。因此，李小姐为孩子选择的这两份主险，既不实惠，也不实用。
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