首页
外语
计算机
考研
公务员
职业资格
财经
工程
司法
医学
专升本
自考
实用职业技能
登录
财经
假设陈先生与陈太太是你的新客户,目前正面临生涯与家庭上的转变,需要金融理财师协助规划。经过初步沟通面谈后,你获得了以下家庭、职业与财务信息: 一、案例成员 二、收支情况 陈先生税后月收入为3万元;陈太太无工作收入。目前家庭月生活支出为5000元。 三、资
假设陈先生与陈太太是你的新客户,目前正面临生涯与家庭上的转变,需要金融理财师协助规划。经过初步沟通面谈后,你获得了以下家庭、职业与财务信息: 一、案例成员 二、收支情况 陈先生税后月收入为3万元;陈太太无工作收入。目前家庭月生活支出为5000元。 三、资
admin
2009-11-26
18
问题
假设陈先生与陈太太是你的新客户,目前正面临生涯与家庭上的转变,需要金融理财师协助规划。经过初步沟通面谈后,你获得了以下家庭、职业与财务信息:
一、案例成员
二、收支情况
陈先生税后月收入为3万元;陈太太无工作收入。目前家庭月生活支出为5000元。
三、资产情况
(1)实物资产:市价150万元的自住房产一套,贷款7成。根据签订的银行贷款合同,等额本息按月还款,年利率6.5%,期限15年;
(2)金融资产:当前拥有股票型基金价值60万元。2007年初,陈先生的个人积蓄达到 100万元,当时正是中国股市走强的时期,而银行利率相对又较低,陈先生便把这笔钱取出来进行证券投资,其在上海证券交易所买了20万元大唐集团的A股股票和2万元民生银行发行的可转换债券。剩余的资金平均分为两部分,一部分用于购买当时正在发行的面值100元的十年期国债,国债票面利率为5%,市场利率为5%;另一部分投资了货币市场基金。
四、保险状况
陈先生一家目前无商业保险。
五、理财目标
1.计划每年年底花费现值1万元用于外出旅游消遣,持续30年;
2.8年后计划送儿子出国读4年大学,每年学杂费现值25万元;
3.夫妻两人满55岁时退休,生活至80岁,每年的家庭生活费用开销相当于现值6万元;
4.陈太太离世时,计划留税后100万元遗产给儿子。
六、假设条件
通货膨胀率为3%,收入成长率为5%,投资报酬率为10%,房价成长率为5%,学费成长率为5%。
若陈先生希望5年后出售现在的住房,不考虑交易成本,将卖房的净值用于支付首付购买市价300万元的房产,其余金额贷款10年。等额本息的年利率7%。则新房贷的月供比现在的房贷月供增加( )元。
选项
A、11800
B、12400
C、12811
D、13800
答案
C
解析
①5年后的房价:5i,5n,-1500000PV,FV=1914422;②卖房净值=1914422 -805563=1108859(元);③新房应贷款额=3000000-1108859=1891141(元);④新房月供:7gi,10gn,1891141PV,PMT=-21958;⑤现在的房贷月供:6.5gi,15gn, 1050000PV,0FV,PMT=-9147;⑥房贷月供增加额:21958-9147=12811(元)。
转载请注明原文地址:https://kaotiyun.com/show/8tur777K
本试题收录于:
综合案例分析题库国际金融理财师(CFP)分类
0
综合案例分析
国际金融理财师(CFP)
相关试题推荐
报关员向海关工作人员行贿的,尚未构成犯罪的,海关处以1000元以下的罚款。()
反补贴、反倾销和保障措施都属于贸易救济措施。保障措施针对的是价格歧视这种不公平贸易行为,反补贴和反倾销措施针对的则是进口产品激增的情况。
中国人民银行作为金融机构也属于担保银行的范围,可以对单位和个人提供担保。()
向海关申报出口列入《进出口野生动植物种商品目录》中属于《濒危野生动植物种国际贸易公约》成员国应履行保护义务的物种时,报关单位应向海关提交的证明为:
深圳对外加工装配服务公司(4403912234)从台湾进口加工贸易项下(手册号:B53167908790)瓦楞纸一批,委托深圳华夏纸业制品厂(4403957893)加工后复出口。 请根据以上资料,选择以下栏目正确选项:“成交方式”栏:
深圳对外加工装配服务公司(4403912234)从台湾进口加工贸易项下(手册号:B53167908790)瓦楞纸一批,委托深圳华夏纸业制品厂(4403957893)加工后复出口。 请根据以上资料,选择以下栏目正确选项:“运输方式”栏:
深圳对外加工装配服务公司(4403912234)从台湾进口加工贸易项下(手册号:B53167908790)瓦楞纸一批,委托深圳华夏纸业制品厂(4403957893)加工后复出口。 请根据以上资料,选择以下栏目正确选项:“经营单位”栏:
下列货物中需要海关后续管理的有:
海关进出境现场放行有两种情况:一是货物已经结关,二是货物尚未结关。对于放行时进出境货物的收发货人或其代理人并未全部办完所有的海关手续,海关在一定期限内还需进行后续管理的货物有:
随机试题
透明变性(hyalinedegeneration)
艺术家的灵感是一种()
刑事案件在法庭审理过程中,遇有特定情形,影响审判进行的,人民法院根据不同情况可以作出延期审理或者中止审理的决定。具备选项所列哪些情形,才构成延期审理?()
在我国,信用卡只能由商业银行发行。()
属于短期偿债能力分析比率的是()。
个体内差异评价法
五代北方山水画派的代表人物是________和________。________善画北方山水,他的代表作是《匡庐图》。五代南方山水画派的代表人物是________和________。
王某与赵某于2009年结婚,2010年王某以个人名义向其舅舅借款20万元购买商品房一套,由夫妻双方共同居住。2013年,王某与赵某因感情不和而离婚。此时,王某以其个人名义借的钱,应如何处理?()
替《王干随笔选》“帮腔”者两位,其中一位是原文化部长,名作家王蒙。王氏以短短数行,披露往事一桩:父亲辈的王蒙结识儿子辈的王干,仰仗的是爷爷辈的胡乔木。王蒙叙事,素有讲究。这段记忆列出风云学界的圣贤任继愈、金克木、季羡林,言之凿凿。寥寥数十字中,五六个人抱团
下列说法中错误的一项是______。
最新回复
(
0
)