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请用不超过150字的篇幅,概括出给定资料所反映的主要问题。 就给定材料所反映的主要问题,用1200字左右的篇幅,自拟标题进行论述。要求中心明确,内容充实,论 述深刻,有说服力。
请用不超过150字的篇幅,概括出给定资料所反映的主要问题。 就给定材料所反映的主要问题,用1200字左右的篇幅,自拟标题进行论述。要求中心明确,内容充实,论 述深刻,有说服力。
admin
2009-02-15
24
问题
请用不超过150字的篇幅,概括出给定资料所反映的主要问题。
就给定材料所反映的主要问题,用1200字左右的篇幅,自拟标题进行论述。要求中心明确,内容充实,论 述深刻,有说服力。
选项
答案
保险合同也应讲自治 保险,是随着商业社会的成熟而产生出来的一种有关财与寿的预期理念,也是市场经济越来越发达的标志之 一。简单说来,保险,分为财产险和人寿险两大类,不论是再保、分保或直接保险,均以集合多数人或法人的钱 财作为投保人发生意外的补偿。因此,除手续费之外,有效投保、正当理赔及保险金的高效运用,成为保险业收 益、生存的命脉。 由于中国长期实行计划经济体制,人们一直有一种模糊、虚泛的集体和国家“保险”的观念,现代市场经济 的个人理财和保险意识较弱。近些年来,由于生活质素的提高、市场消费的空前繁荣和对未来预期的不确定性, 许多人开始对保险有了兴趣,保险业也乘势而上,一哄而起。只要看看周边居民小区那些保险业务员活跃的身影 、锲而不舍的游说劲头和各地保险大楼的恢弘气势,你不得不相信中国一夜之间似乎成了深谙保险之道的大国。保险业在中国快速发展,难免泥沙俱下。 自毁长城的事出了不少,保险合同中的“霸王条款”即其典型一例。 合同中的“霸王条款”实际上就是“不公平条款”,指的是经营者方面制定的逃避法定义务、减免自身责任 的不平等的格式合同、通知、声明和解释等。现实中,保险业的一些经营者,不是去好好呵护和培植市场,而是 采取杀鸡取卵的办法,利用各种不正当手段让潜在投保人多买保险。那些口舌如簧的保险业务员,更是口头轻巧,胡乱承诺,恨不得一下把投保人的腰包掏空,但他们做的是并不对价的保险交易。这其中,保险合同中的“霸王条款”就发挥着这种特殊的瞒天过海的作用。 让投保人多买保险,这本来是件好事,它可以确保人们对未来有个稳定可靠的预期,提高生活品质。但是, 许多情况下是,一旦那些对保险一知半解的保险消费者投了保,等着他们的却是保险合同中的“陷阱”。保险合 同使用的大都是由保险公司提供的格式合同,用词生涩深奥繁杂,非专业者很难悉知其内涵。保险消费者一旦出 了状况,保险合同中的“霸王条款”的效用就表现出来了:这个在拒保范围,那个属于责任免除。或是口头承诺 无效,纸上落笔为实,对原先的承诺干脆来个翻脸不认账。更有甚者,一些保险公司利用合同中模棱两可的条款 单方面做出有利于己的解释,有的甚或欺诈用户。到头来,投保人花了不少钱,却落个险财两空,无处说理,只 能“打掉牙齿往肚里吞”。 即使保险业中的“霸王条款”这么“可恶”,仍然有许多消费者前仆后继地往这个“陷阱”里跳,究其原因 有以下几点:一是保险业还是个高度垄断的行业,保险这种消费品的生产者和经营者处于垄断地位,保险合同保 险公司说了算,消费者在市场中别无选择;二是信息不对称,保险作为特殊商品有其自身的复杂性,消费者不知 道自己可以选择什么;三是保险服务行业发展不成熟,不自律,政府监管不力,许多不合理的行规和政府的行政 指令成了“霸王条款”存在的温床。消费者作为“弱势群体”不能“对抗”这些行业惯例和政府规定。 严格说来,合同中的“霸王条款”问题是个法律问题。格式合同中,如果生产者和经营者利用自身业务优势,为自己设置不合理的权利,逃避法定义务、减免自身责任,把消费者应当享有的正当权利限制或排除在合同条款之外,实际上这已经违反了《合同法》和《消费者权益保护法》中规定的公平交易和平等原则。进一步说,《合同法》第39条、41条和《消费者权益保护法》第24条都明确规定,经营者不得利用格式合同和条款损害消费者的合法权益,否则应当承担民事责任。但是,这些法律规定又回到我们先前所说的问题上,就是不具备程序上的可诉性,即光有法条规定,而没有操作程序和受理的司法机构。 要治住保险业和其他行业中的“霸王条款”,一要靠引入竞争机制,使消费者可以有多样化选择的机会和空 间,谁霸王谁失去消费者。二要靠消费者自觉维权,敢于公开对抗“霸王条款”及格式合同的提供者。三要靠我 们的司法机关真正受理几起“霸王条款”案。一旦消费者因“霸王条款”提起的民事侵权之诉胜诉凡例,而且获 得可观的民事赔偿,那时,即便“霸王条款”现象不会马上销声匿迹,但其那种迅速蔓延、如入无人之境的威风 也会大大得到遏制的。四要保监会等政府部门更好地履行监管职能,健全各项法规、规章,促使行业自律,使我 国保险业能够在制度框架中日渐成熟并壮大起来。
解析
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申论
国家公务员
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