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林先生和林太太已结婚两年,林太太的预产期在2008年的11月。孩子的出生会对整个家庭的经济结构的变化产生巨大的影响。考虑到这一点,林先生找到了理财规划师进行咨询,并要求他为自己制定理财规划。根据林先生的叙述,理财规划师对他的家庭财产状况进行了分析。 一、案
林先生和林太太已结婚两年,林太太的预产期在2008年的11月。孩子的出生会对整个家庭的经济结构的变化产生巨大的影响。考虑到这一点,林先生找到了理财规划师进行咨询,并要求他为自己制定理财规划。根据林先生的叙述,理财规划师对他的家庭财产状况进行了分析。 一、案
admin
2009-11-26
82
问题
林先生和林太太已结婚两年,林太太的预产期在2008年的11月。孩子的出生会对整个家庭的经济结构的变化产生巨大的影响。考虑到这一点,林先生找到了理财规划师进行咨询,并要求他为自己制定理财规划。根据林先生的叙述,理财规划师对他的家庭财产状况进行了分析。
一、案例成员
四、林先生家庭保险状况
作为业内人士,林先生对自己的各项保障问题已经早有打算。林先生每年花费1500元为自己买了一份60岁可以一次性支取50万元的养老险,每年再花费1500元为妻子买了份分红险。
五、林先生夫妇的理财目标
1.筹备孩子出生时的医疗费用和从出生到一岁期间的养育费用;
2.林太太打算明年去英国留学,攻读硕士学位,估计需要一到两年的时间,费用合计约需35万元;
3.3~5年内添置一辆价值20万元的车,林先生夫妇二人都是上班族,有了孩子以后生活节奏加快,买车是很有必要的;
4.买一套地段较好的商品房或商铺用于投资;
5.为孩子准备一笔教育基金;
6.夫妻俩的退休养老计划规划。
六、假设条件
1.未来平均每年通货膨胀率为5%;
2.房产投资平均年回报率为5%;
3.基金投资平均年回报率为8%;
4.房屋按揭贷款利率为5%;
5.5年汽车按揭贷款利率为4.89%。
关于林先生一家的财务状况,下列说法错误的是( )。
选项
A、林先生的银行定期存款正处于缩水状态中,应考虑将这些资产重新配置
B、林先生家庭负债率会随着家庭收入的增加、资产的增加而逐渐下降
C、林先生家庭的结余资产能力非常强,说明他们生活比较节俭,支出安排比较合理
D、由于林先生家庭每月现金流量充足,备用金的存储可选择股票,回报较高
答案
D
解析
股票虽然回报高,但风险大,所以备用金的存储应该以现金、活存或货币市场基金的形式持有。
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综合案例分析题库国际金融理财师(CFP)分类
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综合案例分析
国际金融理财师(CFP)
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