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  3. 比较商业信用与银行信用的特点，两者之间有怎样的联系?我国目前为什么大力推广票据的作用?

比较商业信用与银行信用的特点，两者之间有怎样的联系?我国目前为什么大力推广票据的作用?

admin2019-01-06  36
问题 比较商业信用与银行信用的特点，两者之间有怎样的联系?我国目前为什么大力推广票据的作用?
选项
答案(1)商业信用是指企业之间提供的与商品交易相联系的一种信用形式，典型形式有赊销、赊购、分期付款等。它包含了销售与借贷两方面，作为信用制度的基础，调节资金余缺，对经济有润滑和促进作用。但其在方向上是严格单向的，规模上也受到局限。 商业信用主要有以下特点： ①是企业之间提供的信用，债权人与债务人都是企业。 ②商业信用的发生必然包含两种经济行为：买卖行为和借贷行为，或者说是两种行为的统一。 ③商业信用在生产资本循环和周转过程中为产业资本循环和周转服务，与产业资本循环密切相关，其增减变化也受产业资本循环的影响和制约。 银行信用是银行以货币形态提供给企业的信用。它是适应商品经济发展的需要，在商业信用广泛发展的基础上产生的一种信用形式。 与商业信用比较，银行信用具有如下特点： ①银行信用的债权人是银行或其他金融机构，债务人则是企业。银行成为专门经营信用的企业和信用中介。 ②银行信用在规模、方向和时间上都大大超过了商业信用。由于银行一开始就是以借贷行为这一单纯的债权债务关系出现，并不受商品流转方向制约，而且有金融机构作为中介，因此，银行信用彻底克服了商业信用的局限性。在银行信用中，货币资金可以自由地调剂，不受商品流转方向的限制，也不受商品流通规模的限制。银行信用既可聚小额的、闲置的货币为巨额的资本力量，以满足社会再生产对大额资本的需求，也可使大额的货币资金分散满足较小数额的货币需求；既可把短期资金集中起来利用其稳定的余额满足社会对长期资本的需求，也可以将长期的货币资本分散满足效益可观的、短期的货币需求；如此等等。因此，银行信用较之商业信用有绝对优越的灵活调剂功能，这也是银行信用成为现代经济生活中主要的信用形式的原因所在。 ③银行信用可以满足生产发展所引起的对于流通中追加货币的需求，可使信用相对于社会再生产而发生“膨胀”。银行办理商业票据贴现靠的是它们所聚集的货币资金，当这些货币资金不能满足贴现业务的需求时，银行发现可以签发自己的票据来代替企业家的票据，银行的票据即银行券。随着银行业务的发展，银行券日益不限于用来代替商业票据流通，而是被更广泛地用于信用业务之中独立地发挥作用，并最终和货币融为一体。 (2)商业信用与银行信用的关系。 现代信用制度中，在世界各国，不论其社会制度如何，银行信用均居于主导地位，但却并不否认商业信用的基础地位。两者之间有其固有联系。 ①从信用发展的历史来看，商业信用先于银行信用产生，银行信用是在商业信用广泛发展的基础上产生和发展起来，并且与银行的产生与发展相联系。没有商品经济就不会有商业信用，而没有商业信用的充分发展就不会有银行信用。 ②商业信用直接和商品的生产和流通相联系，在有着密切联系的经济单位之间，它的发生有其必然性，甚至不必求助于银行信用。因此，即使在银行信用发达的情况下，也不可能完全取代商业信用。 ③在市场经济条件下，商业信用的发展日益依赖于银行信用，并在银行信用的促进下得到进一步完善，二者在总体上互相依存、互相促进。商业信用不断呈现票据化趋势，而票据则成了部分银行信用的工具，如票据贴现、票据抵押贷款等等。同时随着银行信用的发展，大银行不断集中借贷资本，为垄断组织服务，进一步促进了产业资本与银行资本的结合，从而促使银行信用和商业信用也进一步融合渗透。 总之，两种信用各具特点，相互补充，相辅相成，不可或缺。应充分利用两种信用，相互配合，以促进经济发展。 (3)目前我国正在大力推广票据的作用，这是由我国目前所处的经济形势和票据的特殊性决定的。 ①改革开放以来，我国经济得到了迅猛的发展，商品交易频繁，以往仅使用现金结付，现在已经不能满足扩大的交易活动，因此，必须大力推广使用票据，这不仅可以节省麻烦和时间，而且十分安全。票据还可以通过背书作多次转让，在市场上成为一种流通的支付工具，减少现金的使用。以票据作为支付工具，代替现金支付，可以达到迅速、准确、安全的目的。 ②随着经济和社会的发展，我国的信用活动也开始蓬勃起来，出现了商业信用、银行信用、消费信用、国际信用等一系列信用形式。信用活动的发展必然要求票据的出现和发展。因为在商品经济社会里，一切商品交易并非都是交易与付款同时进行的现货交易，常常是在交易之后的一定时间再予以付款的，它是建立在信用基础之上的交易。这时票据就成为利用商业信用时所不可缺少的工具。而背书制度使票据的信用从狭窄的直接交易人之间的信用扩大为社会信用。因此，有学者把票据称为“人的信用证券化”。 ③商业活动的频繁，必然导致现金流量的不足，这就要求具备融资功能的票据的出现。这主要通过票据贴现来实现，票据贴现是以未到期票据向银行售换现金。银行按市场利率，先行扣除贴现日至到期日的利息，尔后以票面金额付给持票人。银行以贴现方式收下票据，可再向中央银行或其他银行贴现以取得资金，称为“再贴现”。票据贴现，解决了资金流转的困难，使票据持有人的资金从票据的形式转变为现金形式，从而加速资金周转，促进经济的发展。
解析
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