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  3. 杨先生与金女士正面临生涯和家庭上的转变，需要金融理财规划师协助规划。规划师通过初步沟通，获得了以下家庭、职业与财务信息： 一、家庭成员 二、收支情况 2003年金女士夫妇和其兄共同出资成立了温州某服饰有限责任公司，法人代表为其兄，注册资金200万元(资金

杨先生与金女士正面临生涯和家庭上的转变，需要金融理财规划师协助规划。规划师通过初步沟通，获得了以下家庭、职业与财务信息： 一、家庭成员 二、收支情况 2003年金女士夫妇和其兄共同出资成立了温州某服饰有限责任公司，法人代表为其兄，注册资金200万元(资金

admin2009-11-26  30
问题 杨先生与金女士正面临生涯和家庭上的转变，需要金融理财规划师协助规划。规划师通过初步沟通，获得了以下家庭、职业与财务信息：
一、家庭成员

二、收支情况
2003年金女士夫妇和其兄共同出资成立了温州某服饰有限责任公司，法人代表为其兄，注册资金200万元(资金投入为两兄弟平分)。2008年金女士一家又成立了面料公司，法人代表为金女士，注册资金68万元(资金投入为两兄弟平分)。目前金女士一家所在的公司的经营状况良好，金女士以及丈夫每月税前工资收入8400元和5400元(假设个人所得税的免征额为2000元)。此外每年从公司可分得红利40万元，出租房屋的年收入为8.4万元(其中房租扣税13440元)。
金女士在外地的两处房产均采取10年期贷款，月还款额分别为3237元和6499元。除房贷还款外，日常月支出为10000元，子女教育费用每年为7000元，汽车费用每年34000元，赡养父母费用每人每月800元。同时金女士夫妇每年还带领全家人外出旅游，支出为每年20000元。
三、资产负债状况
金女士一家在外地有两处房产，价值共计380万元。以前年度还购买了一辆汽车，价值14万元。金女士一家目前有活期存款60万元，定期存款40万元，以及在沪杭的两套房产(投资性房产)价值250万元。总负债为45万元。
四、保险状况
金女士夫妇除了社保以外，尚未投保任何商业保险。
五、理财目标
1．教育规划目标：儿子准备在高中毕业后到澳大利亚留学6年，每年学费、生活费现值25万元。女儿在国内上大学4年，每年费用2万元。
2．退休规划目标：在杨先生60岁时夫妻两人一起退休，退休生活20年，退休后生活费用保持现有水准每月10000元。为此在其30岁时启用了10万元作为退休基金的启动资金，并打算每年年末投入一笔固定的资金。
3．赡养规划目标：供养夫妻双方父母到终老。
杨先生的女儿七年以后在国内上大学，大学四年。现在每年费用2万元。预计每年大学费用上涨1.5%。杨先生准备女儿4年以后上高一时开始每月月初投入固定金额，并且在女儿大一时积累到女儿大学所有的费用。假设年投资收益率为5%。为此，四年后他每月应投入(　　)元。
选项 A、2101.2
B、2179.1
C、2456.2
D、2578.9
答案B
解析 FV(0.015，7，0，2)=-2.2197，七年以后，杨先生的女儿大一费用为22197元。PV(1.05/1.015-1，4，2.2197，0，1)=-8.4446，即女儿上大学时，大学学费现值为84446元。PMT(0.05/12，3×12，0，84446)=-2179.1，因此四年后杨先生每月应投入2179.1元，用于支付女儿大学费用。
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