金融创新导致传统银行业务的衰落，表现为传统银行业务的规模和盈利能力的降低。请分析为什么?银行业应对金融创新的措施有哪些?

admin2015-07-14 62

问题金融创新导致传统银行业务的衰落，表现为传统银行业务的规模和盈利能力的降低。请分析为什么?银行业应对金融创新的措施有哪些?

选项

答案从原因上讲，金融创新削弱银行获取资金的成本优势与资产负债表资产方的收入优势。成本优势和收入优势的同时削弱导致传统银行业务盈利性的下降，因此银行竭力缩减这些传统业务，而积极开展更具盈利性的新业务。成本方面，通货膨胀率的上升导致了高利率环境，投资者对不同资产之间的收益率差异更为敏感，结果就是脱媒过程。同时，规避存款利率上限和法定准备金制度的努力导致了货币市场共同基金的金融创新，由于该基金的存款人既可以得到类似支票账户的服务，又可以获取高利率，从而将银行拖入更不利的境地。《Q条例》允许支票存款账户支付利息，大大增加了银行获取资金的成本，进而削弱了银行之前相对于其他金融机构的成本优势。收入方面，信息技术的发展使得优质客户不再依赖银行满足短期信贷需求，利用商业票据市场寻求成本更低的资金来源。同时，信息技术的使用可以利用统计模型准确评价信用风险，促进了证券化的趋势，这样其他金融机构可以从事与银行相同的业务，银行在发放贷款方面就失去了往日的优势。银行对此的反应，第一，它们尝试将贷款业务扩展到新的。风险更高的领域，从而维持传统的贷款业务活动。增加了对企业接管和杠杆收购等高杠杆率交易贷款的发放。第二，开展盈利性更高的表外业务。非传统银行业务的风险较高，因而导致了银行的过度冒险行为。银行寻求新的业务品种是银行更具活力并且更健全，因此是有利的，但这种信封发展方向也增加了银行的风险。

解析

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