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试论我国利率市场化改革的重要意义及其进程
试论我国利率市场化改革的重要意义及其进程
admin
2015-07-30
36
问题
试论我国利率市场化改革的重要意义及其进程
选项
答案
我国推行利率市场化的具有重要意义：第一，有利于形成比较规范的金融市场环境。我国金融市场尚处于培育和形成之中，全国统一的金融市场还没有完全建立起来。在加快我国金融统一市场建设，促进货币市场和资本市场的协调发展中，利率的市场化具有决定性的作用。第二，有利于促进国有银行经营机制的根本性转变。在银行经营机制转换方面强化中央银行对金融业的宏观调控，实现由行政管理向市场导向管理的转变，推动银行经营理念、经营目标、经营行为、经营方式创新，以效率最大化为目标，以市场化发展为导向。在这种情况下，利率对银行的特殊重要性更加明显。第三，有利于完善货币政策的微观传导机制。金融机构参照中央银行基准利率掌握一定的存款利率浮动权是货币政策顺畅传导的条件之一。没有利率市场化，就不可能真正形成连接个人、企业、银行、财政等金融市场主体的有效途径，也不可能产生利率的形成机制、传导机制和反馈机制，利率的杠杆作用就会完全失效，政府很难获得真正的市场价格信号，任何间接的宏观调控政策都可能遭受失败。第五，利率市场化改革是加入WTO与国际接轨的必然要求。为了尽快实现国内金融业的转轨，使国内市场与国际市场有效对接，客观上要求我们积极主动地加快利率市场化进程。 目前我国利率市场化的进程，自2004年央行推出贷款利率浮动方案后，近年来利率市场化没有多大的进展，其中很重要的一个原因是，有关部门对于加快利率市场化，尤其是推动具有核心意义的存款利率浮动有着较大分歧，担心金融机构难以承受利率市场化带来的冲击。但事实上，近年来的金融运行实践表明商业银行已经可以承受利率市场化带来的压力。2011年以来，存款利率上浮实际上已经通过具有替代性的理财产品利率提高实现，部分保本型的理财产品利率已经被银行计入存款成本，但当年银行盈利并没有受到明显冲击，反而普遍通过贷款利率浮动扩大了净利息差获得了不错的收益，这也意味着银行已经有一定的风险定价能力，利率市场化进一步推进的微观基础已经具备。利率市场化加快推进的宏观条件也基本成熟。当前正处于通胀趋弱、资金偏松的环境，此时银行对于存款的资金来源也不是十分强烈，银行存款上浮的压力会稍微小些，若在通胀水平较高、社会资金面比较紧张的状态下，就算银行将存款上浮到上限也较难吸收到存款。
解析
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