徐强夫妇俩目前工作稳定,各自单位均缴纳四金,目前无子女及赡养费用支出。但为了以后打算,想作一理财计划,经过初步沟通面谈后,获得了以下家庭、职业与财务信息: 一、家庭成员 四、家庭资产负债状况 结婚时候,双方父母各赞助了一笔钱,让小夫妻俩在花木新村买了一套

admin2009-11-26  29

问题 徐强夫妇俩目前工作稳定,各自单位均缴纳四金,目前无子女及赡养费用支出。但为了以后打算,想作一理财计划,经过初步沟通面谈后,获得了以下家庭、职业与财务信息:
一、家庭成员

四、家庭资产负债状况
结婚时候,双方父母各赞助了一笔钱,让小夫妻俩在花木新村买了一套小户型房产,现在这房子价值50万元,贷款本金余额还有14.5万元左右。
截止到今年4月初,两人的活期存款有2万元,定期性存款有1.3万元,基金市值在5万元左右,还有1.2万元借给同学买房的,估计今年年底能全部还回来。计算下来,两人现在的家庭总资产为59.5万元,家庭净资产为45万元。
五、家庭主要理财目标
1.打算三年之后,也就是在两人29岁左右生育一个孩子,为此可能要加快准备养育孩子的资金等前期工作。
2.同时,还希望在五年后换一个大房子自住,这类目标房产目前的市场价位在100万元左右。希望到时候能够保留现有的住房,如何尽快积攒买大房子的30万元首付款?
3.此外,目前只有基本社保“四金”,该如何增加自身的保障程度?
4.将来该如何保持家庭金融投资资金能够拥有持续的、较强的增值能力?
六、假设条件
1.年收入增长率4%;年通货膨胀率4%;学费成长率5%;住房价格增长率5%;偏股型基金年收益率20%;债券型基金年收益率5%。
2.住房公积金、养老金、医疗保险金和失业保险金分别为税前收入的7%,8%,2%, 1%。个人所得税免征额为2000元。
按照第15题贷款利率,五年后实现换房目标,申请七成的房屋贷款,30年还清,则每月还款额为(  )。

选项 A、5181.93
B、5251.25
C、5281.93
D、5391.26

答案C

解析 换房时,FV(5%,5,0,-1000000)=1276281.56(元),即目标房价为1276281.56元;贷款额为:1276281.56×70%=893397.09(元);PMT(5.87%/12,360,893397.09)=-5281.93,可见每月还款额为5281.93元。
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