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  3. 郭鹏飞先生现在是典型的三代同堂家庭，由于郭先生夫妇收入水平较低，面对需要扶养成人的儿子和需要好好赡养的双亲，郭先生一家理财压力较大，特因此向理财师征求意见。经过初步沟通面谈后，理财师获得了以下家庭、职业与财务信息： 一、案例成员 六、假设条件 1．预期未

郭鹏飞先生现在是典型的三代同堂家庭，由于郭先生夫妇收入水平较低，面对需要扶养成人的儿子和需要好好赡养的双亲，郭先生一家理财压力较大，特因此向理财师征求意见。经过初步沟通面谈后，理财师获得了以下家庭、职业与财务信息： 一、案例成员 六、假设条件 1．预期未

admin2009-11-26  45
问题 郭鹏飞先生现在是典型的三代同堂家庭，由于郭先生夫妇收入水平较低，面对需要扶养成人的儿子和需要好好赡养的双亲，郭先生一家理财压力较大，特因此向理财师征求意见。经过初步沟通面谈后，理财师获得了以下家庭、职业与财务信息：
一、案例成员

六、假设条件
1．预期未来每年通货膨胀率=未来每年生活支出增长率=4%；
2．预期工作期间每年收入成长率=5%；
3．预期未来每年教育费用增长率=5%，各阶段学费现值：初中学费2000元/年，高中学费8000元/年，大学学费20000元/年；
4．预期工作时期投资报酬率=7%；预期退休后投资报酬率=6%；
5．预期退休当年的年领取养老金=1500×12=18000元，预期退休后养老金每年增长率=4%，为维持生活水平，考虑到退休后老年人无收入，所以养老金的增长率必须与通货膨胀率持平。郭先生60岁退休，郭太太55岁退休，退休生活到80岁；
6．股票的收益率为9%，标准差为24%；债券的收益率为6.5%，标准差为12%；股票和债券的相关系数为0.2。
郭先生退休当年养老金的现值为(　　)元。
选项 A、181749
B、195618
C、202500
D、206458
答案D
解析 计算步骤如下：①郭先生每年的退休收入为：1500×12=18000(元)；②投资回报率r为6%，退休金的实际增长率为4%-4%=0；③PV(6%，20，18000)=- 206458.58，可见郭先生退休当年的养老金的现值为206458.58。
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