随着家庭成员年年龄的增大，叶先生急需为自己的家庭作一个理财计划，假如你接到了这个客户的要求，经过初步沟通面谈后，获得了以下家庭、职业与财务信息：一、家庭成员状况四、保险情况叶先生和叶太太拥有社保，儿子叶明保额为2万元的寿险。五、理财目标 1．为儿

admin2009-11-26 47

问题随着家庭成员年年龄的增大，叶先生急需为自己的家庭作一个理财计划，假如你接到了这个客户的要求，经过初步沟通面谈后，获得了以下家庭、职业与财务信息：
一、家庭成员状况

四、保险情况
叶先生和叶太太拥有社保，儿子叶明保额为2万元的寿险。
五、理财目标
1．为儿子提供未来一年国外留学的教育开支；
2．实现家庭投资需求，保持家庭资产保值增值；确保家人获得一定的生命保障和医疗保障；退休前将房屋贷款全部还清；
3．退休后，每月支出现值为1500元。夫妇俩届时每年旅游支出现值为6000元。退休余命30年。
六、假设条件
1．通货膨胀率为3%，收入增长率为5%，住房公积金平均报酬率2%，养老公积金平均报酬率5%，银行活期利率0.72%，定期存款利率2.25%，货币利率2%，公积金贷款利率为4%，商业银行贷款利率为5%，复利计值。
2．假设2015年7月叶先生60岁退休，太太55岁退休，60岁退休计发月数139，55岁退休计发月数170。2007年上海月平均工资为2033元，年工资增长率为3%，个人所得税法规关于工资和薪金所得的月税前扣除数为2000元。
3．住房公积金、养老金、医疗保险金和失业保险金分别为税前收入的7%，8%，2%， 1%，“四金”允许税前扣除。
接第12题，商业银行贷款余额为(　　)元。

选项 A、85136
B、85636
C、86136
D、86636

答案A

解析商业银行贷款每月还款额：PMT(5%/12，180，110000)=-869.87，商业银行贷款余额=PV(5%/12，126，-869.87)=85136。

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