首页
外语
计算机
考研
公务员
职业资格
财经
工程
司法
医学
专升本
自考
实用职业技能
登录
财经
韩先生35岁,是一家合伙企业的合伙人。2006年,他与同岁的刘女士结婚,婚后刘女士做了全职太太。韩先生目前月薪l万元(税前),年终奖金15万元(税前),没有任何社保,二人过着较为宽裕的生活。 2005年回国之初,韩先生贷款购买了一套50平方米的酒店式公寓,
韩先生35岁,是一家合伙企业的合伙人。2006年,他与同岁的刘女士结婚,婚后刘女士做了全职太太。韩先生目前月薪l万元(税前),年终奖金15万元(税前),没有任何社保,二人过着较为宽裕的生活。 2005年回国之初,韩先生贷款购买了一套50平方米的酒店式公寓,
admin
2010-05-10
26
问题
韩先生35岁,是一家合伙企业的合伙人。2006年,他与同岁的刘女士结婚,婚后刘女士做了全职太太。韩先生目前月薪l万元(税前),年终奖金15万元(税前),没有任何社保,二人过着较为宽裕的生活。
2005年回国之初,韩先生贷款购买了一套50平方米的酒店式公寓,价款50万元,20%的首付,采用等额本息还款方式,贷款期限为15年,利率为5.31%。婚后二人感觉生活空间狭小,于是在2007年1月购买了另一套价值120万元100平方米精装修的住房,三成首付后,其中30万元采用公积金等额本息贷款方式,贷款利率4.85%,贷款期限为20年;其余采用等额本金贷款方式,利率5.81%,贷款期限同样为20年。搬人新家后,原来的酒店式公寓用于出租,租金每月2000元。随着房价的上涨,目前这套酒店式公寓已升值至65万元。
随着韩先生家庭收人的增多,支出也在增加。2006年初,韩先生购入了一部价值20万元的轿车,每月的养车费用1000元。韩先生一家基本生活支出每月2000元;韩太太每年的护肤美容支出8000元;家庭每年健身支出4000元。二人每年一次的旅游支出花费10000元。此外,韩先生由于应酬较多,各种应酬开支每月2000元;孝敬双方父母每月1000元。
韩先生工作较为繁忙,很少有时间顾及家庭理财状况,而刘女士对理财又知之甚少,2007年初,听朋友介绍,购买了20万元的股票,由于操作不当,到年底只剩15万元。但是刘女士购买的30万元的股票型基金,倒是盈利2万元(编者注:是分红则计算为收入,将在现金流量表中反映,而且在资产负债表中应该已经体现为存款增加;是升值,体现为资产增加,在资产负债表中反映,但是现金流量表不应该反映,因为这不符合实现原则。根据这种分析,后面的答案两个表都反映,显然是不恰当的)。此外,韩先生家庭有活期存款5万元,定期存款20万元,国债20万元。
韩先生家庭需要理财规划师为其解决的理财问题主要有:
1、2008年3月,二人的奥运宝宝康康出生,一家人在高兴的同时,也开始为儿子的未来做打算。韩先生对儿子寄予了很高的期望,希望他能接受最好的教育,并打算让儿子18年后出国读本科。综合考虑国外的学费及生活费用,需要为儿子留出80万元的大学费用。假设投资报酬率为5%。
2、韩先生二人都没有购买任何商业保险,韩先生考虑到刘女士不工作,一旦他发生意外,家庭生活将成为问题,因此考虑购买一定的商业保险。
3、韩先生夫妇打算55岁可以退休享受生活,二人预计寿命为85岁,考虑到通货膨胀及各种旅游休闲开支,以7%的投资报酬率,到55岁共需养老费用250万元。
4、韩先生虽然收入较多,但每月的房贷让韩先生感到压力很大,考虑到以后的退休与孩子的教育,韩先生十分担心,希望理财规划师能为其做一个合理的规划,帮其改善家庭债务状况。
5、能保持家庭良好的现金流动性。
提示:
信息收集时间为2007年12月31日。
不考虑存款利息收人。
不考虑房租需缴纳的个人所得税。
月支出均化为年支出的十二分之一。
工资薪金所得的免征额为1600元。(不考虑折旧)
计算过程保留两位小数,计算结果保留到整数位。
理财方案总结
选项
答案
(1)客户的6项理财目标都可以得到满足; (2)不突破客户现有的财务资源和以后年份中持续增加的财务资源限制; (3)家庭资产的综合收益率比较理想,可以抵御通货膨胀。
解析
转载请注明原文地址:https://kaotiyun.com/show/Fs0r777K
本试题收录于:
理财规划师综合评审题库国家理财规划师(ChFP)分类
0
理财规划师综合评审
国家理财规划师(ChFP)
相关试题推荐
我国法律规定保险人履行说明义务的方式为( )。
关于分红寿险的利源分析,下列论述不正确的是( )。
关于分红寿险的设计,下列说法不正确的是( )。
下列各保单中具有现金价值的是( )。
下列关于职业变更条款的说法不正确的是( )。
李先生和其前妻的女儿为李先生购买了一份终身寿险,并经李先生同意指定“被保险人的子女”为保单的受益人,则受益人包括( )。
( )是由投保人或被保险人指定的、在被保险人死后享有保险金请求权的人。
投保人要求复效时,也要根据( )原则,履行如实告知义务,被保险人必须提交体检检验书或健康证明等文件。
小王夫妻购买了联合两全保险,则保险公司在( )时给付全额保险金。
随机试题
氟罗沙星为
下列哪项不是积证的特征()
下列关于刑事诉讼法中“尊重和保障人权”的理解,正确的有()
以下关于跨行政区域转移危险废物的说法,符合《固体废物污染环境防治法》的是()。
财政配置资源的主体是()。
与“甘枸杞”、“川杜仲”、“藏红花”并称为我国中药四大名产的安徽著名中药材是()。
埃里克森认为以获得主动感为发展任务的年龄阶段是()。
人权是人作为人所享有或应当享有的权利。法律的重要使命就是充分尊重和保障人权,不得以任何借口侵犯人权。人权的法律保障包括宪法保障、立法保障、行政保护和司法救济。人权保障的前提和基础是()/人权保障的重要条件是()/人权保障的关键环节是(
函数rewind(fp)的作用是()。
Weallknowthatitispossibleforordinarypeopletomaketheirhomesontheequator(赤道),althoughoftentheymayfeeluncomf
最新回复
(
0
)