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于先生一家属于富足小康之家,为了合理安排投资与保险以实现未来规划,于先生聘请了理财规划师帮助其进行全方位理财规划。理财规划师通过与于先生沟通,获得了以下家庭、职业与财务信息: 一、案例成员 二、收支情况 1.收入情况:于先生年资10年,税前月收入1600
于先生一家属于富足小康之家,为了合理安排投资与保险以实现未来规划,于先生聘请了理财规划师帮助其进行全方位理财规划。理财规划师通过与于先生沟通,获得了以下家庭、职业与财务信息: 一、案例成员 二、收支情况 1.收入情况:于先生年资10年,税前月收入1600
admin
2009-11-26
21
问题
于先生一家属于富足小康之家,为了合理安排投资与保险以实现未来规划,于先生聘请了理财规划师帮助其进行全方位理财规划。理财规划师通过与于先生沟通,获得了以下家庭、职业与财务信息:
一、案例成员
二、收支情况
1.收入情况:于先生年资10年,税前月收入16000元;王女士年资5年,税前月收入 9000元。年末于先生夫妇都可以多得一个月的工资作为年终奖金。
2.支出情况:于先生一家食品饮料平均月支出1250元,交通通讯费用月支出1250元,每年的衣着服饰支出大概15000元,每年的家用服务支出6000元,儿子教育支出12000元,医疗保健支出5000元,娱乐支出6000元。同时夫妻双方各年缴保费2000元,为20年期定期寿险。为了保证正常支出,在理财规划师的建议下于先生准备了2万元的紧急预备金。
三、资产负债状况
于先生5年前购买了一套总价为80万元的住房,目前该房产现值为100万元。为出行方便,于先生还购买了一辆总价为18万元的家用轿车,目前价值为15万元。于先生投资比较保守,投资意识较差,金融投资基本上是储蓄。于先生家里目前存有5000元紧急备用金,活期存款8万元,定期存款28万元(每年可获利息收入6000元)。于先生家里现在没有负债。
四、保险状况
1.于先生:其所在企业除按所在地区提拨8%基本养老金以外,另在一年前开始提供企业年金计划,个人与企业各提拨1%。目前养老金账户有30000元,企业年金账户有 15000元,住房公积金账户余额50000元,每年还可报销全家医疗费用5000元。投保缴费 20年终身寿险400000元,年保费2000元已缴1年。
2.王女士:依照规定提四金(住房公积金提缴5%,个人养老金提缴8%,医疗保险金提缴2%,失业保险金提缴1%),住房公积金账户余额30000元,个人养老金账户余额 16000元。投保定期寿险400000元,年缴保费2000元。
3.双方父母健在,有养老金保障。
4.儿子现未投保。
五、理财目标
1.子女教育资金筹备:包括从现在到儿子出国留学所需资金。预期费用小学到高中阶段学费与才艺补习费支出每年现值10000元,念国内大学费用每年2万元,出国留学2年的费用每年15万元。
2.退休计划:夫妻将于25年后一起退休,届时夫妻生活费现值每月7000元,其中于先生月支出现值4000元,王女士3000元。
3.养亲计划:预计在三年之后需赡养双方父母,每年50000元预计持续25年。
4.换车计划:拟于10年后换购价值500000元的新车一部。
5.购房计划:退休前为儿子购置房产,面积120平方米,目前市面上价格为15000元/平方米。
6.旅游计划:从现在开始以后每年国外旅游预算为现值20000元,持续30年。
六、假设条件
社会平均工资2000元,税前可抵扣的四金不得超过按社会平均工资计算的3倍。退休前与退休后的支出成长率均估计为4%。
在理财规划师的建议下,于先生决定选择股票型基金作为股票投资方向,若跟所追踪的股价指数来比较,下列基金的β值最接近1的是( )。
选项
A、资产组合基金
B、交易所买卖基金
C、平衡式基金
D、积极操作型基金
答案
B
解析
资产组合基金投资标的为其他基金,依据不同类型β值的变异不同;交易所买卖基金(ETF)可复制所追踪的指数绩效,β值最接近1;平衡型基金有股债配置,与股价指数相比β值<1;积极操作型基金想赢过指数,通常β值>1。
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综合案例分析题库国际金融理财师(CFP)分类
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综合案例分析
国际金融理财师(CFP)
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