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  3. 对于那些多年打拼事业，都有一定经济基础，而又耽搁了婚期的都市晚婚族来说，“强强联合”虽然让人羡慕，但使资产合理配置则是家庭理财的首要问题。 一、案例成员 二、家庭收支状况 收入方面：张嘉勇是广告公司创意总监，月薪有1.2万元；李秀琳是广州某知名媒体的主任

对于那些多年打拼事业，都有一定经济基础，而又耽搁了婚期的都市晚婚族来说，“强强联合”虽然让人羡慕，但使资产合理配置则是家庭理财的首要问题。 一、案例成员 二、家庭收支状况 收入方面：张嘉勇是广告公司创意总监，月薪有1.2万元；李秀琳是广州某知名媒体的主任

admin2009-11-26  41
问题 对于那些多年打拼事业，都有一定经济基础，而又耽搁了婚期的都市晚婚族来说，“强强联合”虽然让人羡慕，但使资产合理配置则是家庭理财的首要问题。
一、案例成员

二、家庭收支状况 收入方面：张嘉勇是广告公司创意总监，月薪有1.2万元；李秀琳是广州某知名媒体的主任编辑，月薪在1万元左右。 支出方面： 1．张嘉勇每月给父母1500元生活费，由于父母原单位福利不错，均领退休金，医疗方面也不需张嘉勇多操心。而李秀琳家境好，更有哥哥照顾父母，除了平时表表心意和偿还父母提供给自己买房子的钱外，李秀琳并不需要在供养父母方面操心。 2．张嘉勇表示，结婚后每月生活费用要控制在3000元以内，为以后的小孩教育和夫妻养老做准备。 三、家庭资产负债状况 张嘉勇： 1．目前，张嘉勇有一套70平方米两室一厅的住房，已供完，现值大概55万元。 2．银行活期存款2万元。 3．目前手上持有4只股票(如表1所示)和南方成份(160111)与中银增长(163803)两只基金。这两只基金均在刚开始发行时买入，各买了5万元。

李秀琳：
1．2005年初李秀琳在海珠区购买了一室一厅51平米的住房，一次性付清34万。当然，购房的钱中有20万是父母资助的，李秀琳表示父母资助的钱是要还给他们老人家的。李秀琳每年大概要还2万元给父母，目前已经偿还了4万元。
2．账户里有固定存款5万元，5年期，存了2年了；活期存款2.5万元。
3．今年购买了友邦康福终身寿险和附加康福终身健康保险，每年交保费7800元，20年期，保额30万元。
四、保险方面
张嘉勇没有住房公积金，但其他基本齐全；
李秀琳单位各项福利完善，提供五险一金。李秀琳今年购买了友邦康福终身寿险和附加康福终身健康保险。
五、家庭理财目标
1．张嘉勇和李秀琳2009年春节结婚，他们打算以分期付款的方式再购买一套三室两厅的房子。但是，张嘉勇和李秀琳均有自己的房子，在不影响现有生活品质的情况下，该如何处置现有房产?
2．张嘉勇夫妻希望结婚当年生子，由于李秀琳供职的单位即将改制，作为计划外人员，她的职业生涯面临很大的不确定性。而婚后生小孩以及小孩养育的费用也不是一笔小数目。如何准备一笔钱应对两三年内李秀琳的工作危机和生育小孩的费用?
3．张嘉勇认为自己和李秀琳的保险似乎有缺口，他想让理财师为自己和李秀琳做一个医疗、养老保险规划，保障日后生活。
4．对于股票基金，张嘉勇称自己是外行，平时也无暇顾及，但是他想坚持长期投资。他想知道自己的股票基金投资是否合理，理财师能否把自己的股票、基金重组，达到最优配置。
六、假设条件
1．通货膨胀率为每年5%，教育费用增长率为每年5%，长期投资回报率为每年8%，预期寿命为90岁。
2．住房公积金、养老金、医疗保险金和失业保险金分别为税前收入的7%，8%，2%， 1%。个人所得税免征额为2000元。
如果张先生家庭希望购买价值120万元的新房产，首付48万元，剩余的款项建议首选公积金贷款，由于只有李女士有住房公积金，按照目前该市住房公积金贷款规定：个人最高额度为40万元，年利率为5.22%，贷款期限20年，则每月需供款(　　)元。
选项 A、2489
B、2589
C、2689
D、2789
答案C
解析 PMT(5.22%/12，240，400000)=-2689。
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