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随着家庭成员年年龄的增大,叶先生急需为自己的家庭作一个理财计划,假如你接到了这个客户的要求,经过初步沟通面谈后,获得了以下家庭、职业与财务信息: 一、家庭成员状况 四、保险情况 叶先生和叶太太拥有社保,儿子叶明保额为2万元的寿险。 五、理财目标 1.为儿
随着家庭成员年年龄的增大,叶先生急需为自己的家庭作一个理财计划,假如你接到了这个客户的要求,经过初步沟通面谈后,获得了以下家庭、职业与财务信息: 一、家庭成员状况 四、保险情况 叶先生和叶太太拥有社保,儿子叶明保额为2万元的寿险。 五、理财目标 1.为儿
admin
2009-11-26
27
问题
随着家庭成员年年龄的增大,叶先生急需为自己的家庭作一个理财计划,假如你接到了这个客户的要求,经过初步沟通面谈后,获得了以下家庭、职业与财务信息:
一、家庭成员状况
四、保险情况
叶先生和叶太太拥有社保,儿子叶明保额为2万元的寿险。
五、理财目标
1.为儿子提供未来一年国外留学的教育开支;
2.实现家庭投资需求,保持家庭资产保值增值;确保家人获得一定的生命保障和医疗保障;退休前将房屋贷款全部还清;
3.退休后,每月支出现值为1500元。夫妇俩届时每年旅游支出现值为6000元。退休余命30年。
六、假设条件
1.通货膨胀率为3%,收入增长率为5%,住房公积金平均报酬率2%,养老公积金平均报酬率5%,银行活期利率0.72%,定期存款利率2.25%,货币利率2%,公积金贷款利率为4%,商业银行贷款利率为5%,复利计值。
2.假设2015年7月叶先生60岁退休,太太55岁退休,60岁退休计发月数139,55岁退休计发月数170。2007年上海月平均工资为2033元,年工资增长率为3%,个人所得税法规关于工资和薪金所得的月税前扣除数为2000元。
3.住房公积金、养老金、医疗保险金和失业保险金分别为税前收入的7%,8%,2%, 1%,“四金”允许税前扣除。
假设收入增长率为5%,每年调整一次收入,那么从2003年12月买房起到2008年7月,叶先生夫妇的公积金累计余额为( )元。
选项
A、62066.85
B、62566.85
C、63066.85
D、63566.85
答案
C
解析
计算步骤如下:①2008每月住房公积金=(5129.12+3760.16)×7%×2=1244.50 (元)。2008年1月至今增加的公积金:FV(2%/12,6,1244.5)=7498.18(元);②2007年每月住房公积金=1244.5÷(1+5%)=1185.24(元),2007年公积金增加的公积金的现值=FV(2%/12,12,1185.24)×(1+2%/12)
6
=14498.09(元);③2006年每月住房公积金=1244.5÷(1+5%)=1128.80(元),2006年公积金增加的公积金的现值=FV(2%/12,12,1128.80)×(1+2%/12)
18
=14086.40(元);④2005年每月住房公积金=1244.5÷(1+5%)=1075.05(元),2005年公积金增加的公积金的现值=FV(2%/12,12,1075.05)×(1+2%/12)
30
=13686.40(元);⑤2004年每月住房公积金=1244.5÷(1+5%)=1023.85(元),2004年公积金增加的公积金的现值=FV(2%/12,12,1023.85)×(1+2%/12)
42
=13297.77(元);⑥叶先生夫妇的公积金贷款余额=7498.18+14498.09+14086.40+13686.40+ 13297.77=63066.85(元)。
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厦门美视光学工业有限公司于2007年4月出口一批太阳眼镜,货物经香港运至最终目的地后,检验发现部分货物不符合质量要求。经协商,美视公司同意退换该部分货物,由香港原收货方安排退回。“标记唛码及备注”栏的“备注”项()。
厦门美视光学工业有限公司于2007年4月出口一批太阳眼镜,货物经香港运至最终目的地后,检验发现部分货物不符合质量要求。经协商,美视公司同意退换该部分货物,由香港原收货方安排退回。“随附单据”栏()。
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