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  3. 请阅读以下材料并按要求完成作文： 过去，我国曾发生过两起金融机构倒闭破产，最后均由国家埋单，“存款进银行保险”的观念根深蒂固。 近日，央行发布《2013年中国金融稳定报告》，称建立存款保险制度的各方面条件已经具备，将择机出台并组织实施。

请阅读以下材料并按要求完成作文： 过去，我国曾发生过两起金融机构倒闭破产，最后均由国家埋单，“存款进银行保险”的观念根深蒂固。 近日，央行发布《2013年中国金融稳定报告》，称建立存款保险制度的各方面条件已经具备，将择机出台并组织实施。

admin2016-04-23  52
问题 请阅读以下材料并按要求完成作文：
    过去，我国曾发生过两起金融机构倒闭破产，最后均由国家埋单，“存款进银行保险”的观念根深蒂固。
    近日，央行发布《2013年中国金融稳定报告》，称建立存款保险制度的各方面条件已经具备，将择机出台并组织实施。
    存款保险制度，是由符合条件的各类存款性金融机构合力建立的保险机构。通常是各存款机构作为投保人，按一定存款比例向存款保险机构缴纳保险费。当成员机构发生经营危机或面临破产倒闭时，存款保险机构向其提供财务救助或直接向存款人支付部分或全部存款，从而保护存款人的利益。
    专家指出，存款保险制度的实施意味着“银行也是企业，经营不善也会倒闭”。这项制度的启动，将对银行和储户产生深远的影响。
    请根据上述材料，自拟题目。写一篇600～800字的小论文。要求观点明确，条理清晰，语言流畅，有说服力。
选项
答案 存款保险制度对中国的影响 存款保险制度是一种金融保障制度，是指由符合条件的各类存款性金融机构集中起来建立一个保险机构，各存款机构作为投保人按一定存款比例向其缴纳保险费，建立存款保险准备金，当成员机构发生经营危机或面临破产倒闭时，存款保险机构向其提供财务救助或直接向存款人支付部分或全部存款，从而保护存款人利益，维护银行信用，稳定金融秩序的一种制度。 存款保险制度起源于美国大萧条，1933年通过《格拉斯斯提格尔》法案后建立，是一种金融保障制度。各存款机构作为投保人按一定存款比例向其缴纳保险费，建立存款保险准备金，当成员机构发生经营危机或面临破产倒闭时．存款保险机构向其提供财务救助或直接向存款人支付部分或全部存款，从而保护存款人利益，维护银行信用。截至2011年年底，全球已有111个国家建立存款保险制度。但截至2014年3月，中国却尚未建立显性的存款保险制度。建立存款保险制度，对我国储户和金融机构都会产生重大影响。 对储户的影响主要有：首先，政府不再为金融机构兜底在一定程度上增加了风险；其次，存款保险制度的建立是市场化改革的重要步骤，为之后存款利率的放开有一定推动作用，有存款保险为储户提供了市场化的保障；最后，提高储户关心银行经营业绩和主动监督的积极性，有利于监督银行发展。 对金融机构的影响主要有：一方面，降低了挤兑和连锁倒闭的可能性，有利于金融业的稳健经营；有利于维护储户的合法权益和经济利益；可以抑制银行贷款的大肆扩张，银行将更加审慎地选择贷款对象，降低不良贷款发生率，提高资本克足率。但是另一方面，会增加道德风险，投保的金融机构更倾向于进行高风险高收益的投资活动；存款规模越大交的保费越多，提高了存款成本。 建立存款保险制度事关金融体制改革大局，需要统筹兼顾，积极稳妥地推进。一是加快出台配套措施。应择机出台与存款保险制度配套的银行业金融机构破产条例，让那些陷入危机、经营困难的高风险金融机构顺利退出市场，以锁定危机损失，维护金融体系安全。二是应当采取强制性存款保险模式，保证参保银行的数量，扩大保险基金的规模，有效抑制金融机构参与存款保险时的逆向选择问题，促进金融市场的公平竞争。 尽管目前在我国建立存款保险制度还存在一定的障碍，但是，随着市场化改革的推进和金融相关率的不断提高，我国建立存款保险制度将具有丰富的市场资源与客观需求，存款保险制度也必将成为我国金融危机的缓冲器。
解析
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