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某商业银行决定推出一批新型理财产品,但该业务品种在已获批准的业务范围之外,该银行在报批的同时要求下属各分行开展试销。对此,下列哪些选项是正确的?(2013年卷一68题)
某商业银行决定推出一批新型理财产品,但该业务品种在已获批准的业务范围之外,该银行在报批的同时要求下属各分行开展试销。对此,下列哪些选项是正确的?(2013年卷一68题)
admin
2018-03-30
59
问题
某商业银行决定推出一批新型理财产品,但该业务品种在已获批准的业务范围之外,该银行在报批的同时要求下属各分行开展试销。对此,下列哪些选项是正确的?(2013年卷一68题)
选项
A、该业务品种应由中国银监会审批
B、该业务品种应由中国人民银行审批
C、因该业务品种在批准前即进行试销,有关部门有权对该银行进行处罚
D、该业务品种在批准前进行的试销交易为效力待定的民事行为
答案
A,C
解析
A正确、B错误。《银行业监督管理法》第18条规定,银行业金融机构业务范围内的业务品种,应当按照规定经国务院银行业监督管理机构审查批准或者备案。需要审查批准或者备案的业务品种,由国务院银行业监督管理机构依照法律、行政法规作出规定并公布。
商业银行决定推出一批新型理财产品,属于新增业务品种,需要经国务院银行业监督管理机构审查批准或备案。
C正确、D错误。《合同法》第52条规定,有下列情形之一的,合同无效:“(一)一方以欺诈、胁迫的手段订立合同,损害国家利益;……(五)违反法律、行政法规的强制性规定。”本条的“强制性规定”,是指效力性强制性规定。而《银行业监督管理法》第18条的规定是管理性的强制性规定,违反该规定与第三人订立的合同是有效合同,只是需银监会对该商业银行进行行政处罚。参见《银行业监督管理法》第45条规定,银行业金融机构有下列情形之一,由国务院银行业监督管理机构责令改正,有违法所得的,没收违法所得,违法所得五十万元以上的,并处违法所得一倍以上五倍以下罚款;……。“(三)违反规定从事未经批准或者未备案的业务活动的:……”
因此,试销合同是有效合同,由国务院银行业监督管理机构对商业银行的违规行为进行行政处罚。
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试卷一题库法律职业资格分类
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试卷一
法律职业资格
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