2. 司法
  3. 某商业银行决定推出一批新型理财产品，但该业务品种在已获批准的业务范围之外，该银行在报批的同时要求下属各分行开展试销。对此，下列哪些选项是正确的？(2013年卷一68题)

某商业银行决定推出一批新型理财产品，但该业务品种在已获批准的业务范围之外，该银行在报批的同时要求下属各分行开展试销。对此，下列哪些选项是正确的？(2013年卷一68题)

admin2018-03-30  55
问题 某商业银行决定推出一批新型理财产品，但该业务品种在已获批准的业务范围之外，该银行在报批的同时要求下属各分行开展试销。对此，下列哪些选项是正确的？(2013年卷一68题)
选项 A、该业务品种应由中国银监会审批
B、该业务品种应由中国人民银行审批
C、因该业务品种在批准前即进行试销，有关部门有权对该银行进行处罚
D、该业务品种在批准前进行的试销交易为效力待定的民事行为
答案A,C
解析 A正确、B错误。《银行业监督管理法》第18条规定，银行业金融机构业务范围内的业务品种，应当按照规定经国务院银行业监督管理机构审查批准或者备案。需要审查批准或者备案的业务品种，由国务院银行业监督管理机构依照法律、行政法规作出规定并公布。
商业银行决定推出一批新型理财产品，属于新增业务品种，需要经国务院银行业监督管理机构审查批准或备案。
C正确、D错误。《合同法》第52条规定，有下列情形之一的，合同无效：“（一）一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益；……（五）违反法律、行政法规的强制性规定。”本条的“强制性规定”，是指效力性强制性规定。而《银行业监督管理法》第18条的规定是管理性的强制性规定，违反该规定与第三人订立的合同是有效合同，只是需银监会对该商业银行进行行政处罚。参见《银行业监督管理法》第45条规定，银行业金融机构有下列情形之一，由国务院银行业监督管理机构责令改正，有违法所得的，没收违法所得，违法所得五十万元以上的，并处违法所得一倍以上五倍以下罚款；……。“（三）违反规定从事未经批准或者未备案的业务活动的：……”
因此，试销合同是有效合同，由国务院银行业监督管理机构对商业银行的违规行为进行行政处罚。
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