请就P2P谈一下金融创新和金融监管的关系以及监管机构如何监管。

admin2017-05-24 23

问题请就P2P谈一下金融创新和金融监管的关系以及监管机构如何监管。

选项

答案金融监管和金融创新是辩证统一的关系。金融监管刺激金融创新，金融创新义对金融监管提出了更高的要求，促进监管方式和手段的进步。两者相互对立而又互相统一，形成了“监管——创新——再监管——再创新”这样一个良性的动态循环发展过程。具体而言，两者之间的关系如下：第一，金融监管既是金融创新的障碍，同时又是刺激金融创新的诱发因素。即使是市场经济国家，金融业所受的政府制定的金融法规的监管也是最严的，而监管实际上是对金融机构的一种追加成本或隐含的税收。第二，金融监管在促进金融创新中不断调整，反之，金融监管的调整又促进金融创新进一步发展。第三，金融监管与金融创新是博弈关系，两者对立统一，缺一不可。首先，金融监管规定了金融创新的基本范围、速度、环境，决定了金融创新是否在健康的轨道上进行。其次，金融创新的不断发展促进金融监管手段的不断进步与革新。我认为监管机构可以从公告监管、规范监管和实体监管三方面进行监管。公告监管方面，政府不直接监督金融业的经营，只规定各金融企业必须依照政府规定格式和内容定期将营业结果呈报政府主管机关并予以公告，比如公告财务报表、最低资本金与保证金规定、偿付能力标准规定等。规范监管方面，监管机构应制定一定的准则，并要求其严格遵守，如对金融企业最低资本金、资产负债表等进行明确规范。实体监管方面，监管机构根据法律赋予的权力，对金融市场，尤其是金融企业进行全方位、全过程有效的监督和管理，如金融许可证监管、金融业经营期间的监管以及金融企业破产和清算的监管。

解析

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