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徐强夫妇俩目前工作稳定,各自单位均缴纳四金,目前无子女及赡养费用支出。但为了以后打算,想作一理财计划,经过初步沟通面谈后,获得了以下家庭、职业与财务信息: 一、家庭成员 四、家庭资产负债状况 结婚时候,双方父母各赞助了一笔钱,让小夫妻俩在花木新村买了一套
徐强夫妇俩目前工作稳定,各自单位均缴纳四金,目前无子女及赡养费用支出。但为了以后打算,想作一理财计划,经过初步沟通面谈后,获得了以下家庭、职业与财务信息: 一、家庭成员 四、家庭资产负债状况 结婚时候,双方父母各赞助了一笔钱,让小夫妻俩在花木新村买了一套
admin
2009-11-26
40
问题
徐强夫妇俩目前工作稳定,各自单位均缴纳四金,目前无子女及赡养费用支出。但为了以后打算,想作一理财计划,经过初步沟通面谈后,获得了以下家庭、职业与财务信息:
一、家庭成员
四、家庭资产负债状况
结婚时候,双方父母各赞助了一笔钱,让小夫妻俩在花木新村买了一套小户型房产,现在这房子价值50万元,贷款本金余额还有14.5万元左右。
截止到今年4月初,两人的活期存款有2万元,定期性存款有1.3万元,基金市值在5万元左右,还有1.2万元借给同学买房的,估计今年年底能全部还回来。计算下来,两人现在的家庭总资产为59.5万元,家庭净资产为45万元。
五、家庭主要理财目标
1.打算三年之后,也就是在两人29岁左右生育一个孩子,为此可能要加快准备养育孩子的资金等前期工作。
2.同时,还希望在五年后换一个大房子自住,这类目标房产目前的市场价位在100万元左右。希望到时候能够保留现有的住房,如何尽快积攒买大房子的30万元首付款?
3.此外,目前只有基本社保“四金”,该如何增加自身的保障程度?
4.将来该如何保持家庭金融投资资金能够拥有持续的、较强的增值能力?
六、假设条件
1.年收入增长率4%;年通货膨胀率4%;学费成长率5%;住房价格增长率5%;偏股型基金年收益率20%;债券型基金年收益率5%。
2.住房公积金、养老金、医疗保险金和失业保险金分别为税前收入的7%,8%,2%, 1%。个人所得税免征额为2000元。
假设晓芸家庭在3年后开始实施教育准备金计划,投资于收益率为8.5%的投资组合。孩子未来教育共计需要的总费用为21.5万元,以18年时间来准备,则3年后每年需为教育准备金拔备( )万元。
选项
A、1
B、1.6
C、2.1
D、2.5
答案
B
解析
折价率(1+8.5%)/(1+5%)-1=3.33%。以18年时间来准备,PMT(3.33%,18,21.5)=-1.61,即3年后需每年需为教育准备拔备1.61万元,投资于收益率为8.5%的投资组合。
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综合案例分析题库国际金融理财师(CFP)分类
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综合案例分析
国际金融理财师(CFP)
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