材料:潘晓大学毕业不久,向甲商业银行申领了一张信用卡,透支额度为20,000元。潘晓每月收入4.000元,缴纳房租等必需开销3,000多元。潘晓消费观念前卫,每月刷卡透支3,000多元,累计拖欠甲商业银行借款近60.000元。不久.潘晓又向乙商业银行申领了

admin2014-12-10  35

问题 材料:潘晓大学毕业不久,向甲商业银行申领了一张信用卡,透支额度为20,000元。潘晓每月收入4.000元,缴纳房租等必需开销3,000多元。潘晓消费观念前卫,每月刷卡透支3,000多元,累计拖欠甲商业银行借款近60.000元。不久.潘晓又向乙商业银行申领了一张信用卡。该卡的透支额度达30,000元。据报道.甲商业银行近几年累计发行信用卡近600万张,每张信用卡的透支额度从5,000元至10万元不等。该银行2009年8月统计发现,信用卡持卡人累计透支接近300亿元,拖欠期限(人一个月到四、五年不等。不少人至少持有两张县至多张信用卡,因延期还款产生的利息和罚息连到数千元甚至上万元。由于上述现象大量存在,使得一些商业银行的坏账比例居高不下。对此,银行界拟对透支额度大、拖欠时间长的持卡人建互个人信用档案,列入“黑名单”,相关信息各银阡共享;拟采取加大罚息比例、限制发放个人贷款、限制发放信用卡、停止信用卡功能等措施制战信誉不良持卡人;拟建议在设立企业、购买不功产等方面对持卡人进行限制。另据反映。为数不少的信用卡持卡人则认为。银行信用卡发放泛滥.簧全防范功能不强.申领条件设定偏低,合同用语生涩。还款程序设计复杂且不透明.利息负担不尽合理.呼吁国家出台政策进行干预。
问题:根据上述材料.请从合法性与合理性的角度就银行权益保护与限制、持卡人权利与法律责任、银行和持卡人的利益平衡与社会发展、资本市场风险的法律防范对策,或者其他任一方面阐述你的观点。
答题要求:
1.应结合相关法律规定,运用部门法知识及法理学知识进行论述;
2.观点明确.逻辑合理.说理充分,表述清晰;
3.字教不少于500字。(2009/4/七)

选项

答案法律要追求自由,法律以自由为最高的价值追求,法律保障人的自由。自由是法律的重要价值,但不是唯一的价值,正义、自由也是法律的重要价值。一个良好的法律必然是综合了自由、正义、秩序等多个价值,是多个价值的平衡。因此,自由的行使必须在合理的限度内,自由不能与为所欲为等同起来,个人的行为要受到社会道德和法律的约束,自由的行使要考虑正义、秩序等因素。权利和义务是密切联系的,是对等的,有什么样的权利必然有什么样的义务,没有无权利的义务,也没有无义务的权利,享有权利的同时也必须承担相应的义务,如果只知道享受权利而不履行义务,将会承担法律责任,甚至受到法律的制裁。个人在银行办理业务之后就可以借贷消费,公民个人刷卡消费是一种权利、也是一种自由,他人无权干涉,法律也保护公民的这种自由和权利,但是个人在行使权利的同时也要履行规定的义务,要及时去银行办理还款事务,不能置之不理,公民不履行义务,就要承担相应的责任,甚至面临相应的法律制裁。综上所述,自由是法律最重要的价值追求,法律不能干涉人的自由,更不能阻碍个人行使自由的权利。但是个人自由的行使必须在一定的范围和限度内,法律在保障自由的同时还要对自由进行必要的限制,针对案例中存在的透支问题,要完善相关的法律,维护社会各方的合法权益。

解析
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