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甲公司是一家从事房地产开发的公司。2012年9月,该公司向某银行提出6000万元贷款需求,因抵押物不足等问题,贷款未能获批。因公司在建房地产项目即将竣工,急需资金完成后续建设,甲公司找到某银行客户经理刘俊希望其帮助解决公司资金需求,并提出利率可以商量。
甲公司是一家从事房地产开发的公司。2012年9月,该公司向某银行提出6000万元贷款需求,因抵押物不足等问题,贷款未能获批。因公司在建房地产项目即将竣工,急需资金完成后续建设,甲公司找到某银行客户经理刘俊希望其帮助解决公司资金需求,并提出利率可以商量。
admin
2016-04-23
48
问题
甲公司是一家从事房地产开发的公司。2012年9月,该公司向某银行提出6000万元贷款需求,因抵押物不足等问题,贷款未能获批。因公司在建房地产项目即将竣工,急需资金完成后续建设,甲公司找到某银行客户经理刘俊希望其帮助解决公司资金需求,并提出利率可以商量。
刘俊与乙公司高管人员张军关系比较密切,因而向张军建议由其向银行提出6000万元贷款需求,期限1年,利率为6%,然后以14%的利率转贷给甲公司,刘俊负责操作该贷款事项。在刘俊的操作下,201 2年10月15日,银行向乙公司发放贷款6000万元,乙公司则将6000万元资金先后分三次转入甲公司账户。为便于乙公司按期归还银行贷款,甲公司向乙公司还款的期限设定在银行贷款到期之前。2013年10月,甲公司向乙公司的借款到期,但是甲公司的房地产开发项目因为政策原因没有实现预期销售,无法按期归还乙公司借款,导致乙公司在银行的贷款出现逾期。
问题:
(1)银行贷款的主要流程是什么?
(2)请谈谈上述案例存在哪些风险及如何防范。
选项
答案
(1)贷款流程如下:①贷款申请:借款人提出贷款用途、金额及年限时间:②申贷资料准备:借款人及抵押人将贷款申请所需文件、证件按要求准备齐全;③看房评估(或勘估):原则上只有商品房、房改房、安居房可用作抵押物,由相关机构对抵押房进行实地勘查、评(勘)估;④报批贷款:将所有申贷资料连同评估报告或勘估意见书报送银行审批;⑤借款合同公证:借款人及抵押人填写借款合同及所有相关文件、签字、盖手印后,由公证人员对其进行公证;⑥抵押登记手续:银行凭房屋所有权证和借款合同公证书到产权处办理抵押登记手续;⑦开户、放款:借款人开立还款账户、银行放款至该账户。 (2)①合规风险。即银行因未能遵循法律法规、监管要求、规则、自律性组织制定的有关准则、以及适用于银行自身业务活动的行为准则,而可能遭受法律制裁或监管处罚、重大财务损失或声誉损失的风险。因抵押物不足等问题,贷款未能获批,但刘俊与乙公司高管人员张军关系比较密切,实现了贷款,这是合规风险。防范措施:树立主动合规意识,克服被动合规心理;制定合规政策,组建合规部门:科学制定相关法律法规,提高违规成本。 ②信用风险。也称违约风险,指借款者不能按合同要求偿还贷款本息而导致银行遭受损失,它是商业银行面临的主要风险之一。防范措施:建立科学的信用风险管理体系;提高信用风险度量和管理技术;完善银行信用风险信息系统建设;通过外部监督管理;在强化合规性监管的同时重视风险性监管,进一步强化对商业银行的信用风险的管理,保障金融安全。 ③政策风险。即国家政策变化给银行带来的风险。甲公司的房地产开发项目因为政策原因没有实现预期销售,无法按期归还乙公司借款,导致乙公司在银行的贷款出现逾期,这是政策风险。防范措施:理顺国家政策与商业银行运作内在机制之间的关系;加强平时的日常监管,在市场运行过程中进行日常监管,可以防微杜渐,防患于未然。
解析
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经济金融题库农村信用社招聘分类
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