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沈建国先生是一所重点中学的老师,但是收入只是一个中等水平,现为了以后生活能够有好的保障,想制定个理财规划。假如你是个理财师,经过初步沟通面谈后,获得了以下家庭、职业与财务信息: 一、家庭成员资料 五、理财目标 1.家庭应急储备金; 2.家庭保险规划; 3
沈建国先生是一所重点中学的老师,但是收入只是一个中等水平,现为了以后生活能够有好的保障,想制定个理财规划。假如你是个理财师,经过初步沟通面谈后,获得了以下家庭、职业与财务信息: 一、家庭成员资料 五、理财目标 1.家庭应急储备金; 2.家庭保险规划; 3
admin
2009-11-26
51
问题
沈建国先生是一所重点中学的老师,但是收入只是一个中等水平,现为了以后生活能够有好的保障,想制定个理财规划。假如你是个理财师,经过初步沟通面谈后,获得了以下家庭、职业与财务信息:
一、家庭成员资料
五、理财目标
1.家庭应急储备金;
2.家庭保险规划;
3.摆脱“房奴”,理清债务;
4.两年内生宝宝,并规划孩子教育金;
5.家庭养老规划。
六、假设条件
1.通货膨胀率为3%,学费增长率为4%,投资报酬率为5%;
2.30年后,夫妇两人均退休,退休生活每月支出现值为1500元,退休生活25年;
3.个人所得税的免征额为2000元,住房公积金、养老金、医疗保险金和失业保险金分别为税前收入的7%,8%,2%,1%,“四金”允许税前扣除。
根据沈先生家庭负债表和收支表可知每月房贷支出比例很大,分析师给出以下建议来“摆脱房奴”,正确的是( )。 Ⅰ.用沈太太的公积金偿还小房子的贷款,减少房贷支出 Ⅱ.办理沈先生公积金冲减贷款,减少贷款支出 Ⅲ.和父母沟通,共同居住,将小房子出租,增加每月收入,减轻房贷压力 Ⅳ.和父母沟通,共同居住,将小房子出售所得款偿还房贷
选项
A、Ⅰ、Ⅱ
B、Ⅰ、Ⅱ、Ⅳ
C、Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ
D、Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ
答案
C
解析
虽然出售现有小房子,这样可迅速降低负债。但仔细计算发现,沈先生目前的家庭负债比率仍在50%以下,且长期来说房地产仍是低风险的保值品,所以建议沈先生长期持有房产作出租用。
转载请注明原文地址:https://kaotiyun.com/show/Ktur777K
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综合案例分析题库国际金融理财师(CFP)分类
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综合案例分析
国际金融理财师(CFP)
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