借款人还款能力风险的原因可能是( )。

admin2010-02-23  25

问题 借款人还款能力风险的原因可能是(  )。

选项 A、个人住房贷款属于中长期贷款,其还款期限通常要持续20~30年
B、申请者主要是收入水平波动较大的、收入市场化程度较高的工薪阶层
C、浮动利率制度使借款人承担了相当大比率的利率风险
D、借款人在利率上升周期中出现贷款违约的可能性加大
E、个人资信状况面临着巨大的不确定性,个人支付能力下降的情况很容易发生

答案A,B,C,D,E

解析 从信用风险的角度来看,还款能力体现的是借款人客观的财务状况,即在客观情况下借款人能够按时足额还款的能力。个人住房贷款的顺利回收与借款人的家庭、工作、收入、健康等因素的变化息息相关,借款人经济状况严重恶化导致不能按期或无力偿还银行贷款,或者因借款人死亡、丧失行为能力,借款人的继承人放弃所购房屋,从而给银行利益带来损失的违约风险。对于银行而言,把握住借款人的还款能力,就基本把握了第一还款来源,就能够保证个人住房贷款的安全。个人住房贷款属于中长期贷款,其还款期限通常要持续在20~30年,在这段时间里,个人资信状况面临着巨大的不确定性,个人支付能力下降的情况很容易发生,这往往就可能转化为银行的贷款风险。考虑到当前个人住房贷款的申请者主要是收入水平波动较大的、收入市场化程度较高的工薪阶层,这种中长期贷款的风险尤其值得关注。而我国目前个人住房贷款中的浮动利率制度,使借款人承担了相当大比率的利率风险,这就导致了借款人在利率上升周期中出现贷款违约的可能性加大。
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