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商业银行不得采取( )等手段违规吸收或虚假增加存款。
商业银行不得采取( )等手段违规吸收或虚假增加存款。
admin
2020-02-28
20
问题
商业银行不得采取( )等手段违规吸收或虚假增加存款。
选项
A、高息揽储
B、通过第三方中介吸存
C、以贷吸存
D、通过理财产品倒存
答案
A,B,C,D
解析
根据《关于加强商业银行存款偏离度管理有关事项的通知》的规定,商业银行不得采取以下手段违规吸收和虚假增加存款:①高息揽储吸存。违反规定擅自提高存款利率或高套利率档次;另设专门账户支付存款户高息。②非法返利吸存。通过返还现金或有价证券、赠送实物等不正当手段吸收存款。③通过第三方中介吸存。通过个人或机构等第三方资金中介吸收存款。④延迟支付吸存。通过设定不合理的取款用款限制、关闭网上银行、压票退票等方式拖延、拒绝支付存款本金和利息。⑤以贷转存吸存。强制设定条款或协商约定将贷款资金转为存款;向“空户”虚假放贷、虚假增存。⑥以贷开票吸存。将贷款资金作为保证金循环开立银行承兑汇票并贴现,虚增存贷款。⑦通过理财产品倒存。理财产品期限结构设计不合理,发行和到期时间集中于每月下旬,于月末、季末等关键时点将理财资金转为存款。⑧通过同业业务倒存。将同业存款纳入一般性存款科目核算;将财务公司等同业存放资金于月末、季末等关键时点临时调作一般对公存款,虚假增加存款。
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银保监财经类
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