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  3. 李先生，28岁，某大型公司的工程技术人员，张女士，25岁，某国有企业的行政人员。李先生和张女士有个1岁的女儿晶晶。李先生和张女士积累了大约15万元的金融资产，由于二位对于证券不是很了解，因此资金基本都是以银行定期存款的形式存在。最近，身边的一些人都通过资本

李先生，28岁，某大型公司的工程技术人员，张女士，25岁，某国有企业的行政人员。李先生和张女士有个1岁的女儿晶晶。李先生和张女士积累了大约15万元的金融资产，由于二位对于证券不是很了解，因此资金基本都是以银行定期存款的形式存在。最近，身边的一些人都通过资本

admin2010-04-24  80
问题 李先生，28岁，某大型公司的工程技术人员，张女士，25岁，某国有企业的行政人员。李先生和张女士有个1岁的女儿晶晶。李先生和张女士积累了大约15万元的金融资产，由于二位对于证券不是很了解，因此资金基本都是以银行定期存款的形式存在。最近，身边的一些人都通过资本市场进行证券投资获益不少。李先生和张女士觉得也应该调整自己的投资组合，但是二位很谨慎，对于资本市场的风险也听说了一二，因此，先向其朋友了解情况。有的朋友给他们推荐股票型基金，有的给他们推荐投资连接险，还有人给他们推荐股票。而对于不同的人给其推荐不同产品，到底哪些产品真正适合他们，李先生和张女士就此咨询了理财规划师。假如你是理财规划师，请从如下的几个方面来回答李先生和张女士:
对股票型基金、投资连接险和股票进行比较，分析产品的定义、风险收益特点、投资门槛、税收情况。
选项
答案(1)股票型基金是汇集大家的资金由专家进行证券投资的一种产品，其主要投资对象为股票，投资收益共享，风险共担。股票型基金的主要投资对象为股票，因此，股票型基金的风险和收益都比较大，总体的收益情况还是取决于股票市场的走向。股票型基金单次投资起点通常为1000元，而且大多数股票型基金目前可以实现T+4个工作日赎回资金到账。 (2)基金投资的费用主要包括申购费、赎回费、管理费、托管费和运作费。基金投资所获得的收益不征收所得税。 (3)投资连接险是寿险的一种，其缴付的保费一部分用来购买由保险公司设立的投资账户中的投资单位，一部分购买寿险保障。因此，除了具有保险保障外，保单的现金价值直接与保险公司的投资收益挂钩的寿险产品。投资连接险当中可包含多个不同类型(根据投资对象分类)的投资账户供客户选择，不同类型的账户其风险收益情况不一样，而同一类型的账户也会因为各保险公司投资管理模式、投资策略、投资管理人员等因素而产生差异。如果期交保险费的方式，通常有两种方式，按年交和按月交，这两种交纳方式都有最低额的限制，按年交通常在4000元左右，按月交通常在400元左右，不同保险公司的产品略有不同。投资连接险的费用通常包括初始费用、资产管理费、风险管理费和退保手续费。投资连接险获取的收益部分不征收所得税。 (4)股票是股份有限公司为了筹集资金而发行的法律凭证，投资者拥有收益权、分配权，同时拥有参与权。投资股票的收益高，风险也很高，其收益主要来自于上市公司派发的股息和卖价与买价的差而获得收益。投资股票的风险主要来自于股票市场风险、财务风险、操作风险等。投资股票的费用主要包括开户费、佣金、印花税等。股票投资起点l00股，而且股票实行T+1交易，涨跌幅限制为10%。公司派发的股息需要按照利息税10%征收所得税，而资本利得不需要征收税收。
解析
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