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张先生和妻子都是公务员,两人工作比较稳定。他们育有一子,今年14岁,正在读初中。夫妇俩希望5年后能将儿子送出国读大学。双方父母均已退休,不需要张先生夫妇负担。 假设两年期定期存款的年利率为5.00%,利息税为5.0%。 一、案例成员 二、家庭收支状况 收
张先生和妻子都是公务员,两人工作比较稳定。他们育有一子,今年14岁,正在读初中。夫妇俩希望5年后能将儿子送出国读大学。双方父母均已退休,不需要张先生夫妇负担。 假设两年期定期存款的年利率为5.00%,利息税为5.0%。 一、案例成员 二、家庭收支状况 收
admin
2009-11-26
59
问题
张先生和妻子都是公务员,两人工作比较稳定。他们育有一子,今年14岁,正在读初中。夫妇俩希望5年后能将儿子送出国读大学。双方父母均已退休,不需要张先生夫妇负担。
假设两年期定期存款的年利率为5.00%,利息税为5.0%。
一、案例成员
二、家庭收支状况
收入方面:张先生在北京某区政府里工作,税后年收入为6万元。妻子王女士也是公务员,税后年收入为4万元。
支出方面:每年2万元左右车辆使用费,每年2万元教育费,以及每年给双方父母2万元零花钱。张先生家庭月平均生活费约为3000元左右。
三、家庭资产负债状况
1.张先生一家现居住在北三环一套70平米的公寓里,随着北京楼市的疯涨,这套公寓的价格也跟着水涨船高,现在价格已升至每平米16000元。
2.由于夫妇俩生活比较节俭,户头上已有30万元两年期定期存款(利率为5.00%)。
3.为了让出行更方便,二年前,张先生买了一辆经济型轿车代步,现在二手市场估价约为5万元左右。
四、保险方面
两人均有三险一金。
五、有关家庭理财目标
1.保险规划。
2.子女教育金规划:夫妇俩希望5年后能将儿子送出国读大学。
3.退休规划。
六、假设条件
1.通货膨胀率为3%,学费增长率为4%,收入增长率为3%,投资回报率为10%。
2.住房公积金、养老金、医疗保险金和失业保险金分别为税前收入的7%,8%,2%, 1%。个人所得税免征额为2000元。
根据张先生家庭的收支情况可知,张先生家庭的每年结余约为( )万元。
选项
A、1.4
B、1.8
C、2.8
D、3.2
答案
C
解析
①张先生家庭的每年收入为工资收入和利息收入之和,即6+4+1.4=11.4万元;②张先生家庭的每年支出=每年车辆使用费+每年孩子的教育费+每年给双方父母零花钱+张先生家庭年生活费=2+2+2+0.3×15=9.6(万元);③张先生家庭的每年结余为:11.4-9.6=1.8(万元)。
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综合案例分析题库国际金融理财师(CFP)分类
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综合案例分析
国际金融理财师(CFP)
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