首页
外语
计算机
考研
公务员
职业资格
财经
工程
司法
医学
专升本
自考
实用职业技能
登录
财经
李先生的家庭是典型的都市年轻夫妻一族,结构目前较单一,夫妻俩工作较稳定,事业上处于上升期,有住房无负债,负担较轻,但两年内准备迎接新生命的计划,使得家庭结构面临重大变化,为了让孩子有更好的成长环境,需要更换更大面积的住房,同时也要为即将到来照顾孩子的父母承
李先生的家庭是典型的都市年轻夫妻一族,结构目前较单一,夫妻俩工作较稳定,事业上处于上升期,有住房无负债,负担较轻,但两年内准备迎接新生命的计划,使得家庭结构面临重大变化,为了让孩子有更好的成长环境,需要更换更大面积的住房,同时也要为即将到来照顾孩子的父母承
admin
2009-11-26
19
问题
李先生的家庭是典型的都市年轻夫妻一族,结构目前较单一,夫妻俩工作较稳定,事业上处于上升期,有住房无负债,负担较轻,但两年内准备迎接新生命的计划,使得家庭结构面临重大变化,为了让孩子有更好的成长环境,需要更换更大面积的住房,同时也要为即将到来照顾孩子的父母承担赡养费用。
面临未来,夫妻俩的负担更会加剧,对于孩子将来的学业前程有着较高的期望,同时对于未来的养老生活有着高品质的要求,因此对李先生家庭而言,在准备短期子女出生费用和换房费用后,需投资一定比例的资金来保证子女能拥有优良的教育条件,保证父母能够安度晚年,保持资产的流动性来抵御不确定的风险,为自已将来的医疗和养老做好准备,是家庭理财的重要目标。
一、案例成员
四、保险方面 李先生夫妻没有为自己购买保险。
五、家庭理财目标 短期目标 1.为两年内生育子女做准备
2.准备两年后更换更大面积的住房
长期目标 1.子女直至大学毕业的生活教育费用
2.科学事业怀父母至85岁的生活赡养费
3.准备夫妻60岁退休到85岁的生活费用
4.准备充足的保险
六、假设条件
1.收入成长率5%、学费成长率4%、房价成长率3%、通货膨胀率2%。住房公积金账户投资报酬率为2%,养老金账户投资报酬率为4%,自行投资的报酬率为6%;
2.预测收入增长率:5%;
3.房价成长率:3%;
4.教育支出增长率:4%;
5.社保投资报酬率为4%;
6.医疗保险金与失业保险金各提拨1%,住房公积金个人与单位各提拨6%,养老金账户个人提拨6%,单位提拨20%;
7.换房后房贷住房公积金利率为5%,一般贷款利率为6.3%,贷款20年。公积金贷款上限每人30万元。
假设李先生的父母现在均为58岁,年生活现值为2万元,保障需求的年限为27(85-58)年,老人的赡养费现值为54万元。李先生的年税后收入为45690元,生活支出现值为14100元,李先生现在29岁,工作到56岁时,父母寿命到85岁。则保额缺口为( )元。
选项
A、0
B、132172
C、142172
D、152172
答案
A
解析
收入净值总和为(45690-14100)×(56-29)=852930(元),大于54万元,则李先生的保额无缺口。
转载请注明原文地址:https://kaotiyun.com/show/SCur777K
本试题收录于:
综合案例分析题库国际金融理财师(CFP)分类
0
综合案例分析
国际金融理财师(CFP)
相关试题推荐
资料1:北京京铁有限责任公司(110891××××)订购进口一批热拔合金钢无缝锅炉管(属法定检验检疫和自动进口许可管理商品,法定计量单位为千克),委托辽宁抚顺辽抚锅炉厂有限责任公司(210491××××)制造出口锅炉。载货运输工具于2007年4月10日申
资料1:北京京铁有限责任公司(110891××××)订购进口一批热拔合金钢无缝锅炉管(属法定检验检疫和自动进口许可管理商品,法定计量单位为千克),委托辽宁抚顺辽抚锅炉厂有限责任公司(210491××××)制造出口锅炉。载货运输工具于2007年4月10日申
唾液酒精快速检测条,将能与酒精起高特异性化学反应的双酶试剂固化于吸水纸上,使用时将检测试条的反应端沾上被测试者的唾液,根据颜色变化判定被测试者体内酒精含量,用于交警部门检查酒后驾车
报关企业只能在注册地海关辖区内各海关报关;进出口货物收发货人可以在关境内各海关报关。
我国在境外的企业、机构向国内单位赠送的进口货物属于特定减免税货物。
汉口某企业开展进料加工,在汉口海关办理加工成品出口手续,经上海海关复核、放行后装船运往德国。此项加工成品复出口业务,除了按规定办理出口手续外,还需要办理什么手续?()
进出口税费核算综合案例A公司从泰国进口汽酒1350箱,货物经新加坡中转,二程船于2015年7月3日(星期五)申报进境。B报关公司受A公司委托,于7月22日(星期三)向海关发送报关单电子数据,当日海关计算机系统审结通过。7月30日B公司向海关提交了
保税加工报备报核综合案例东莞甲公司(一般信用企业)从境外购进橡胶(限制类商品),委托江门乙公司(高级认证企业)加工成两种规格的橡胶零件后出口。A规格橡胶零件中,橡胶的净耗为0.5千克/个,损耗率为10%,共生产A规格橡胶零件30000个;B规格橡
保税加工报备报核综合案例东莞甲公司(一般信用企业)从境外购进橡胶(限制类商品),委托江门乙公司(高级认证企业)加工成两种规格的橡胶零件后出口。A规格橡胶零件中,橡胶的净耗为0.5千克/个,损耗率为10%,共生产A规格橡胶零件30000个;B规格橡
进出境报关综合案例深圳某公司进口一批药品用于国内销售,承载货物的运输工具于2015年3月31日(星期二)申报进境,该公司于4月2日向海关申报并通过计算机系统审核。在审单中心人工审核环节因货物品名、成分申报不规范被退回修改。该公司于4月10日重新向
随机试题
国有资产监督管理机构根据国家专项工作要求或者企业特定经济行为需要,按照规定的工作程序、方法和政策,组织企业进行账务清理、财产清查,并依法认定企业的各项资产损益,从而真实反映企业的资产价值和重新核定企业国有资本金的活动称为()。
建设项目或单项工程全部建筑安装建设工程期在()以内,或者工程承包合同价值在100万元以下的,可以实行工程价款每月()预支,竣工后一次结算。
通过埋设管路或其他方式将浆液灌入混凝土坝体的接缝,以改善传力条件、增强坝体整体性的灌浆,称为()。
下列选项中,不是由有限责任公司股东会行使的职权是()。
改写画线的句子,使全句连贯、简洁。脚下是深绿的草地,蔚蓝的天空在高高的头顶,身旁是清澈的小溪,五彩的花朵在溪边,茂密的丛林,飞舞的蝴蝶,这是多么美的意境啊!
二十四节气是我国劳动人民创造的辉煌文化,它能反映天气气候和物候变化,指导农事活动,影响着千家万户的衣食住行。下列选项中不属于节气的是()。
一项关于记忆的实验,实验中使用的材料为24个中英文单词,其中,中、英文单词各半;代表有生命的客体与无生命的客体的单词各半;单词的颜色红、蓝各半。被试被分为三组,第一组(颜色组)被要求对书写单词的颜色尽快做口头报告:红或蓝;第二组(语种组)被要求对出现的中英
使用VC6打开考生文件夹下的源程序文件modi2.cpp。阅读下列函数说明和代码。函数func(intd[],intn)的功能是将长度为num的数组d的每一个数字是奇数的扩大1倍,并存储到数组d中。例如:123456789
爱对每个人而言始终重要,但是我们需要的爱不是简单的相伴和生物性的繁衍。不要把方式当成目标,不要让自己处在一个死角。时常在最喧嚣的场所想起张爱玲的“人生如同一件华丽的袍,上面爬满了虱子”这句话,似乎那才是对繁华最美好的诠释。人生没有长久,所以我们只能退而求其
A、Hejumpedtothemouthofthewellfromthegoat’sback.B、Hecameoutbypullingthehornofthegoat.C、Heclimbedtothemo
最新回复
(
0
)