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闵先生与闵太太现年33岁,闵先生在一家民营企业做技术员,每月税前工资5000元,需支付10%三险一金,闵太太在一家事业单位做会计,每月税前工资4000元,需缴纳15%的三险一金。二人有一个2岁的儿子小刚。2008年5月二人首付50万元,采用组合贷款方式购买
闵先生与闵太太现年33岁,闵先生在一家民营企业做技术员,每月税前工资5000元,需支付10%三险一金,闵太太在一家事业单位做会计,每月税前工资4000元,需缴纳15%的三险一金。二人有一个2岁的儿子小刚。2008年5月二人首付50万元,采用组合贷款方式购买
admin
2010-11-24
35
问题
闵先生与闵太太现年33岁,闵先生在一家民营企业做技术员,每月税前工资5000元,需支付10%三险一金,闵太太在一家事业单位做会计,每月税前工资4000元,需缴纳15%的三险一金。二人有一个2岁的儿子小刚。2008年5月二人首付50万元,采用组合贷款方式购买了房屋一套,购买当月开始还款,其中40万元采用等额本息公积金贷款法,贷款利率4.38%,60万元采用等额本息商业贷款,贷款利率6.12%,贷款期限都是30年。
闵先生家庭每月支出1500元,孩子的营养和生活费每月500元,闵太太每年购买衣物和化妆保养需要花费1万元,闵先生酷爱旅游,平均每年需要花8000元。
闵先生家庭目前有活期存款10万元,定期存款20万元。2007年闵先生在朋友的鼓动下购买了20万元的股票,但在2008年被严重套牢,市值仅余10万元。此外闵太太听银行客户经理的推荐,购买了价值5万元的某股票型基金。夫妇二人没有任何商业养老保险。闵先生家庭的预期回报率为6%。
目前,闵先生想请理财规划师通过理财规划为其解决以下问题:
1、随着孩子的长大,考虑到以后上下学的问题,闵先生计划购买一辆价值10万元的经济型轿车。
2、闵先生想知道目前只依靠单位福利的风险保障是否完备,如果不足,还需要补充哪些保险。
3、闵先生夫妇很疼爱孩子,希望给他最好的教育,高等教育以下的花费可以从家庭日常生活中支出,但高等教育需要提早准备,考虑到目前的学费和生活费用以及通货膨胀问题。二人预计届时共需30万元的高等教育金。
4、尽管闵先生夫妻二人单位福利不错,但考虑到养老费用是一笔不小的开支仍旧需要提早准备。二人计划55岁时提早退休,预计生存至80岁,考虑到届时的生活和医疗开支,以及休闲旅游支出,预计共需养老费120万元。
5、能够对现金等流动资产进行有效管理。
提示:
信息收集时间为2008年12月31日。
不考虑存款利息收入。
月支出均为年支出的十二分之一。
工资薪金所得的免征额为2000元。
计算过程保留2位小数,计算结果保留到整数位。
理财方案总结
选项
答案
(1)客户的5项理财目标都可以得到满足; (2)不突破客户现有的财务资源和以后年份中持续增加的财务资源限制; (3)家庭资产的综合收益率比较理想,可以抵御通货膨胀。
解析
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理财规划师综合评审题库国家理财规划师(ChFP)分类
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理财规划师综合评审
国家理财规划师(ChFP)
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