闵先生与闵太太现年33岁，闵先生在一家民营企业做技术员，每月税前工资5000元，需支付10%三险一金，闵太太在一家事业单位做会计，每月税前工资4000元，需缴纳15%的三险一金。二人有一个2岁的儿子小刚。2008年5月二人首付50万元，采用组合贷款方式购买

admin2010-11-24 79

问题闵先生与闵太太现年33岁，闵先生在一家民营企业做技术员，每月税前工资5000元，需支付10%三险一金，闵太太在一家事业单位做会计，每月税前工资4000元，需缴纳15%的三险一金。二人有一个2岁的儿子小刚。2008年5月二人首付50万元，采用组合贷款方式购买了房屋一套，购买当月开始还款，其中40万元采用等额本息公积金贷款法，贷款利率4.38%，60万元采用等额本息商业贷款，贷款利率6.12%，贷款期限都是30年。
闵先生家庭每月支出1500元，孩子的营养和生活费每月500元，闵太太每年购买衣物和化妆保养需要花费1万元，闵先生酷爱旅游，平均每年需要花8000元。
闵先生家庭目前有活期存款10万元，定期存款20万元。2007年闵先生在朋友的鼓动下购买了20万元的股票，但在2008年被严重套牢，市值仅余10万元。此外闵太太听银行客户经理的推荐，购买了价值5万元的某股票型基金。夫妇二人没有任何商业养老保险。闵先生家庭的预期回报率为6%。
目前，闵先生想请理财规划师通过理财规划为其解决以下问题:
1、随着孩子的长大，考虑到以后上下学的问题，闵先生计划购买一辆价值10万元的经济型轿车。
2、闵先生想知道目前只依靠单位福利的风险保障是否完备，如果不足，还需要补充哪些保险。
3、闵先生夫妇很疼爱孩子，希望给他最好的教育，高等教育以下的花费可以从家庭日常生活中支出，但高等教育需要提早准备，考虑到目前的学费和生活费用以及通货膨胀问题。二人预计届时共需30万元的高等教育金。
4、尽管闵先生夫妻二人单位福利不错，但考虑到养老费用是一笔不小的开支仍旧需要提早准备。二人计划55岁时提早退休，预计生存至80岁，考虑到届时的生活和医疗开支，以及休闲旅游支出，预计共需养老费120万元。
5、能够对现金等流动资产进行有效管理。
提示:
信息收集时间为2008年12月31日。
不考虑存款利息收入。
月支出均为年支出的十二分之一。
工资薪金所得的免征额为2000元。
计算过程保留2位小数，计算结果保留到整数位。

理财方案总结

选项

答案(1)客户的5项理财目标都可以得到满足; (2)不突破客户现有的财务资源和以后年份中持续增加的财务资源限制; (3)家庭资产的综合收益率比较理想，可以抵御通货膨胀。

解析

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国家理财规划师（ChFP）

保险保障活动运行中所要求的大量风险集合条件，一是基于大数法则原理的运用；二是(　　)。

如果一家保险公司被标准普尔评为BB或BBq，则该公司(　　)。

(　　)主要用来缓冲资产价值及营运结果的非预期变动。

某终身寿险合同的被保险人因意外事故死亡，保险人在理赔时发现投保人尚有保单质押贷款未还，且该笔贷款的本利和已相当于此时保单现金价值的95%。则保险人的正确理赔结果是(　　)。

风险对财务状况的影响包括(　　)。Ⅰ．风险所带来的物质损失会使消费水平降低Ⅱ．必须有足够的资金应付损失发生对其财务所带来的巨大打击Ⅲ．损失还导致相应收入的增加Ⅳ．损失还导致相应支出的增加

关于风险损失，下列表述错误的是(　　)。

理财师在帮助客户进行人寿保险安排时,需要帮助其建立一个明确具体的财务目标,主要包括()。①死亡后准备付清的债务②处理死亡的各种费用③建立资金以备家庭急需时可以使用④建立子女教育资金⑤建立配偶生活和

责任保险中,保险人的直接赔偿对象是()。

关于嗜水气单胞菌生物学特征性描述正确的是

患者，男，60岁。突发胸骨后剧烈疼痛3小时，心电图示Ⅱ、Ⅲ、aVF、V3R、V4R导联ST段弓背向上抬高．最可能的诊断是

出口化妆品必须经过标签审核，取得《进出口化妆品标签审核证书》或《标签审核受理证明》方可报检。

银行业监管的发展历程在表象上反映为管制、放松、重新管制。()

设随机变量X，Y相互独立，且X～N(μ，σ2)，Y在[a，b]区间上服从均匀分布，则D(X一2Y)=()。

()对于湿地相当于稀土对于()

Wemakehundredsofchoiceseverydayinourlives,fromtheminortotheenormous,andwhatwearethinkingatthetime,whether

Thelocalgovernmentleadersaremakingeveryeffortto_________theproblemofpoverty.

理财规划师综合评审

国家理财规划师（ChFP）

保险保障活动运行中所要求的大量风险集合条件，一是基于大数法则原理的运用；二是( )。

如果一家保险公司被标准普尔评为BB或BBq，则该公司( )。

( )主要用来缓冲资产价值及营运结果的非预期变动。

某终身寿险合同的被保险人因意外事故死亡，保险人在理赔时发现投保人尚有保单质押贷款未还，且该笔贷款的本利和已相当于此时保单现金价值的95%。则保险人的正确理赔结果是( )。

风险对财务状况的影响包括( )。Ⅰ．风险所带来的物质损失会使消费水平降低Ⅱ．必须有足够的资金应付损失发生对其财务所带来的巨大打击Ⅲ．损失还导致相应收入的增加Ⅳ．损失还导致相应支出的增加

关于风险损失，下列表述错误的是( )。

理财师在帮助客户进行人寿保险安排时,需要帮助其建立一个明确具体的财务目标,主要包括()。①死亡后准备付清的债务②处理死亡的各种费用③建立资金以备家庭急需时可以使用④建立子女教育资金⑤建立配偶生活和

责任保险中,保险人的直接赔偿对象是()。

关于嗜水气单胞菌生物学特征性描述正确的是

患者，男，60岁。突发胸骨后剧烈疼痛3小时，心电图示Ⅱ、Ⅲ、aVF、V3R、V4R导联ST段弓背向上抬高．最可能的诊断是

出口化妆品必须经过标签审核，取得《进出口化妆品标签审核证书》或《标签审核受理证明》方可报检。

银行业监管的发展历程在表象上反映为管制、放松、重新管制。()

设随机变量X，Y相互独立，且X～N(μ，σ2)，Y在[a，b]区间上服从均匀分布，则D(X一2Y)=()。

()对于湿地相当于稀土对于()

Wemakehundredsofchoiceseverydayinourlives,fromtheminortotheenormous,andwhatwearethinkingatthetime,whether

Thelocalgovernmentleadersaremakingeveryeffortto_________theproblemofpoverty.

保险保障活动运行中所要求的大量风险集合条件，一是基于大数法则原理的运用；二是(　　)。

如果一家保险公司被标准普尔评为BB或BBq，则该公司(　　)。

(　　)主要用来缓冲资产价值及营运结果的非预期变动。

某终身寿险合同的被保险人因意外事故死亡，保险人在理赔时发现投保人尚有保单质押贷款未还，且该笔贷款的本利和已相当于此时保单现金价值的95%。则保险人的正确理赔结果是(　　)。

风险对财务状况的影响包括(　　)。Ⅰ．风险所带来的物质损失会使消费水平降低Ⅱ．必须有足够的资金应付损失发生对其财务所带来的巨大打击Ⅲ．损失还导致相应收入的增加Ⅳ．损失还导致相应支出的增加

关于风险损失，下列表述错误的是(　　)。