首页
外语
计算机
考研
公务员
职业资格
财经
工程
司法
医学
专升本
自考
实用职业技能
登录
财经
对于那些多年打拼事业,都有一定经济基础,而又耽搁了婚期的都市晚婚族来说,“强强联合”虽然让人羡慕,但使资产合理配置则是家庭理财的首要问题。 一、案例成员 二、家庭收支状况 收入方面:张嘉勇是广告公司创意总监,月薪有1.2万元;李秀琳是广州某知名媒体的主任
对于那些多年打拼事业,都有一定经济基础,而又耽搁了婚期的都市晚婚族来说,“强强联合”虽然让人羡慕,但使资产合理配置则是家庭理财的首要问题。 一、案例成员 二、家庭收支状况 收入方面:张嘉勇是广告公司创意总监,月薪有1.2万元;李秀琳是广州某知名媒体的主任
admin
2009-11-26
55
问题
对于那些多年打拼事业,都有一定经济基础,而又耽搁了婚期的都市晚婚族来说,“强强联合”虽然让人羡慕,但使资产合理配置则是家庭理财的首要问题。
一、案例成员
二、家庭收支状况 收入方面:张嘉勇是广告公司创意总监,月薪有1.2万元;李秀琳是广州某知名媒体的主任编辑,月薪在1万元左右。 支出方面: 1.张嘉勇每月给父母1500元生活费,由于父母原单位福利不错,均领退休金,医疗方面也不需张嘉勇多操心。而李秀琳家境好,更有哥哥照顾父母,除了平时表表心意和偿还父母提供给自己买房子的钱外,李秀琳并不需要在供养父母方面操心。 2.张嘉勇表示,结婚后每月生活费用要控制在3000元以内,为以后的小孩教育和夫妻养老做准备。 三、家庭资产负债状况 张嘉勇: 1.目前,张嘉勇有一套70平方米两室一厅的住房,已供完,现值大概55万元。 2.银行活期存款2万元。 3.目前手上持有4只股票(如表1所示)和南方成份(160111)与中银增长(163803)两只基金。这两只基金均在刚开始发行时买入,各买了5万元。
李秀琳:
1.2005年初李秀琳在海珠区购买了一室一厅51平米的住房,一次性付清34万。当然,购房的钱中有20万是父母资助的,李秀琳表示父母资助的钱是要还给他们老人家的。李秀琳每年大概要还2万元给父母,目前已经偿还了4万元。
2.账户里有固定存款5万元,5年期,存了2年了;活期存款2.5万元。
3.今年购买了友邦康福终身寿险和附加康福终身健康保险,每年交保费7800元,20年期,保额30万元。
四、保险方面
张嘉勇没有住房公积金,但其他基本齐全;
李秀琳单位各项福利完善,提供五险一金。李秀琳今年购买了友邦康福终身寿险和附加康福终身健康保险。
五、家庭理财目标
1.张嘉勇和李秀琳2009年春节结婚,他们打算以分期付款的方式再购买一套三室两厅的房子。但是,张嘉勇和李秀琳均有自己的房子,在不影响现有生活品质的情况下,该如何处置现有房产?
2.张嘉勇夫妻希望结婚当年生子,由于李秀琳供职的单位即将改制,作为计划外人员,她的职业生涯面临很大的不确定性。而婚后生小孩以及小孩养育的费用也不是一笔小数目。如何准备一笔钱应对两三年内李秀琳的工作危机和生育小孩的费用?
3.张嘉勇认为自己和李秀琳的保险似乎有缺口,他想让理财师为自己和李秀琳做一个医疗、养老保险规划,保障日后生活。
4.对于股票基金,张嘉勇称自己是外行,平时也无暇顾及,但是他想坚持长期投资。他想知道自己的股票基金投资是否合理,理财师能否把自己的股票、基金重组,达到最优配置。
六、假设条件
1.通货膨胀率为每年5%,教育费用增长率为每年5%,长期投资回报率为每年8%,预期寿命为90岁。
2.住房公积金、养老金、医疗保险金和失业保险金分别为税前收入的7%,8%,2%, 1%。个人所得税免征额为2000元。
关于张嘉勇家庭的资产结构及家庭保障方面的分析,下列说法不正确的是( )。
选项
A、张先生的保障不足,应对风险的能力脆弱
B、家庭金融资产中包括股票、开放式基金和银行存款,而开放式基金仅选择了债券型
C、金融资产配置不合理,未能实现高、中、低风险投资工具的有效组合
D、从结构来看,金融投资集中在高、低风险的品种
答案
B
解析
张嘉勇家庭目前存在的主要问题有:①张先生的保障严重不足,应对风险的能力极其脆弱;②金融资产配置不合理,未能实现高、中、低风险投资工具的有效组合。具体表现在:其金融资产中包括股票、开放式基金和银行存款,而开放式基金仅选择了股票型,银行存款占比过高。从结构来看,金融投资集中在高、低风险的品种,一方面无法降低风险,另一方面也无法有效实现资产的保值、增值,整个组合不够平衡。
转载请注明原文地址:https://kaotiyun.com/show/TDur777K
本试题收录于:
综合案例分析题库国际金融理财师(CFP)分类
0
综合案例分析
国际金融理财师(CFP)
相关试题推荐
报关员向海关工作人员行贿的,尚未构成犯罪的,海关处以1000元以下的罚款。()
出口合同如果采用CIF术语和信用证付款方式,其履行程序通常是备货、落实信用证、安排装运、办理保险、报验、报关、制单结汇、交单议付等。()
向海关申报出口列入《进出口野生动植物种商品目录》中属于《濒危野生动植物种国际贸易公约》成员国应履行保护义务的物种时,报关单位应向海关提交的证明为:
下列有关CIF术语叙述正确的是()。
根据以下资料填制进口货物报关单:福州雨人电子进出口公司经福建省机电办批准(批文号为闽批00224号)与美国一家公司签约购买一台800千瓦的日本产直流发动机(合同为99-Y12-1002),成交价为CIFUSD5000(P5%,10.25%),唛
在国际货物运输中,对需要进行拼箱处理的货物,一般需由承运人在何处负责将不同发货人的货物拼装在一个集装箱内:
如果一个出口合同是以FOB或CFR条件进口,为预防在装运时货物掉入海里而使出口商蒙受损失,出口商可以采取对货物投保措施加以补救,也就是对装船以前的货物进行投保。请问这种情况将投保哪种险别最为合适?()
在一般情况下,向海关申请担保的担保期不得超过()。
该成套设备进口时,可由()向海关申报。该设备经检验确认存在质量问题,由供货商免费补偿进口的关键件应按()向海关申报,其征免税情况为()。
约束性预归类是指进出口货物在实际进出口前,申请人以海关规定的书面形式向海关提出申请并提供商品归类所需要的资料,必要时提供样品,海关依法做出具有法律效力的商品归类决定的行为。
随机试题
脊柱出现第2个生理弯曲的年龄是()
当组织“臭名远扬”时,组织的实际形象状态为()
患者,女性,68岁。长期慢性支气管炎、肺心病、呼吸衰竭并发肺性脑病,查体见患者呼吸由浅慢逐渐加快,达高潮后又逐渐变浅变慢,然后暂停8秒钟后,重复上述过程,有明显周期性。判断该患者的呼吸是
对涉及商业秘密的政府信息公开申请,行政机关不得公开。但存在下列哪些情形时,可以予以公开?()
框架梁支座截面尺寸及纵向受力钢筋如下图所示,混凝土强度等级C25(fc=11.9N/mm2),采用HRB335级钢筋fy=300N/mm2),当不计入梁下部纵向受力钢筋的受压作用时,要使梁端截面混凝土受压区高度满足≤0.35h0的要求,梁的截面高度h至少应
河南红色旅游资源比较丰富,主要的景区点包括哪些,并简要说明其资源内容。
《中华人民共和国未成年人保护法》规定的保护未成年人的基本原则有()
《宪法》中的哪项规定充分表明了我国的国家性质?()。
在一个数据库中,模式与内模式的映像个数是
Youwillhearfiveshortpieces.Foreachpiecedecidewherethespeakeris.Writeoneletter(A-H)nexttothenumberofthepiec
最新回复
(
0
)