案情：信用卡在现代社会的运用越来越广泛。设甲为信用卡的持卡人，乙为发出信用卡的银行，丙为接受银行信用卡消费的百货公司。甲可以凭信用卡到丙处持卡消费。但应于下个月的15日前将其消费的款项支付给乙：丙应当接受甲的持卡消费，并于每月的20日请求乙支付甲消费的款项

admin2015-04-24 24

问题案情：信用卡在现代社会的运用越来越广泛。设甲为信用卡的持卡人，乙为发出信用卡的银行，丙为接受银行信用卡消费的百货公司。甲可以凭信用卡到丙处持卡消费。但应于下个月的15日前将其消费的款项支付给乙：丙应当接受甲的持卡消费，并于每月的20日请求乙支付甲消费的款项，丙不得请求甲支付其消费的款项。
2012年3月，甲消费了5万元，无力向乙还款。甲与乙达成协议，约定3个月内还款，甲将其1间铺面房抵押给乙，并作了抵押登记。应乙的要求。甲为抵押的铺面房向丁保险公司投了火灾险，并将其对保险公司的保险赔偿请求权转让给了己。
2012年4月，甲与张某签订借款意向书，约定甲以铺面房再作抵押向张某借款5万元，用于向乙还款。后因甲未办理抵押登记，张某拒绝提供借款。
2012年7月。因甲与邻居戊有矛盾，戊放火烧毁了甲的铺面房。在保险公司理赔期间，己的债权人庚向法院申请冻结了保险赔偿请求权。(2012年试卷四第3题)
问题：
2012年3月之前，甲与乙之间存在什么法律关系?乙与丙之间存在什么法律关系?甲与丙之间存在什么法律关系?

选项

答案甲持卡在丙处消费，由乙向丙付款，这是一种无名合同关系，参照委托合同的规定处理。甲应依其消费金额向乙还款，甲乙之间还形成借款合同法律关系(或形成还款关系)。丙负有接受符合条件的持卡人的消费。即丙受乙的委托向第三人(消费者)为给付，有与第三人订立合同的义务，这是一种类似于委托的关系(或无名合同关系)。乙在丙完成对第三人的给付之后，丙有要求乙付款的权利。甲与丙之间构成买卖合同关系。

解析信用卡是一种非现金交易付款的方式，是简单的信贷服务。我国法律对信用卡法律关系目前没有明文规定，理论上认为构成一种无名合同关系，可以参照委托合同的规定处理。信用卡为三方当事人，即发卡行，持卡人以及接受信用卡消费的相对人特约商户。他们相互之间的法律关系，具体而言，(1)发卡行和持卡人之间：发卡行向持卡人发放信用卡，持卡人持卡消费后，应依其消费金额向发卡行偿还欠款，因此双方之间形成借款合同法律关系。(2)持卡人与特约商户之间：持卡人持卡在接受信用卡的特约商户处进行消费，持卡人与商户之间构成买卖合同关系。(3)发卡行与特约商户之间：特约商户负有接受持卡人进行消费，与之订立合同的义务，此时可认为特约商户是接受发卡行的委托向持卡人为给付，二者之间有类似委托关系的存在。同时。特约商户有权在持卡人进行消费后，要求发卡行对持卡人的消费金额予以偿还，二者之间成立了还款法律关系。

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