2. 公务员
  3. 一、注意事项 　　1．申论考试，与传统作文考试不同，是对分析驾驭材料的能力、解决问题能力、语言表达能力的测试。 　　2．作答参考时限：阅读材料40分钟，作答110分钟。 　　3．仔细阅读给定的材料，按照后面提出的“申论要求”依次作答。 二、给定材料

一、注意事项 　　1．申论考试，与传统作文考试不同，是对分析驾驭材料的能力、解决问题能力、语言表达能力的测试。 　　2．作答参考时限：阅读材料40分钟，作答110分钟。 　　3．仔细阅读给定的材料，按照后面提出的“申论要求”依次作答。 二、给定材料

admin2010-03-17  81
问题 一、注意事项
　　1．申论考试，与传统作文考试不同，是对分析驾驭材料的能力、解决问题能力、语言表达能力的测试。
　　2．作答参考时限：阅读材料40分钟，作答110分钟。
　　3．仔细阅读给定的材料，按照后面提出的“申论要求”依次作答。
二、给定材料
   家用轿车已大量进入寻常百姓家庭，与此同时，与汽车相关的消费问题时有发生并快速增长。汽车相对于其他日用商品属于大额的高级消费商品，与保险紧密相连。日前，北京市消协组织法律专家对汽车消费领域中涉及保险的“霸王条款”进行了点评，此举为营造良好的汽车消费环境加了一把油。
　　●强制投保法无据
　　“乙方必须参加机动车全部保险(其中包括车辆盗窃险)。”――这是北京某停车场协议中的格式条款。
　　点评：该合同格式条款为不公平条款。机动车保险中只有第三者责任险是法律强制规定的保险，其他的险种由当事人自主选择，可以办理，也可以不办理。该合同格式条款规定车辆存放人必须参加全部保险，是一种强制交易行为。该合同格式条款的不公平之处在于：经营者将自己应当承担的经营风险，通过强制消费者购买保险而转嫁到消费者身上。
　　《中华人民共和国消费者权益保护法》第九条规定：“消费者享有自主选择商品或者服务的权利。消费者有权自主选择提供商品或者服务的经营者，自主选择商品品种或者服务方式，自主决定购买或者不购买任何一种商品，接受或者不接受任何一项服务。消费者在自主选择商品或者服务时，有权进行比较、鉴别和挑选。”第十条规定：“消费者享有公平交易的权利。消费者在购买商品或接受服务时，有权获得质量保障、价格合理、计量正确等公平交易条件，有权拒绝经营者的强制交易行为。”该合同格式条款违反了上述法律规定，侵害了消费者的自主选择权、公平交易权。
　　●免赔规定不平等
　　赔偿处理的第(三)款为：“全车损失，在保险金额内计算赔偿，并实行20%的免赔率。被保险人未能提供《机动车行驶证》、《机动车登记证书》、《机动车来历凭证》、《车辆购置税完税证明(车辆购置附加费缴费证明)》或免税证明的，每缺少一项，增加1%的免赔率。”――这是某保险公司汽车保险条款。
　　点评：该合同格式条款为不公平条款。消费者在购买车辆保险时，是按照车辆的购买金额，交纳相应保费购买保险。而该条款规定“实行20%的免赔率”，即出险后，消费者只能获得80%的赔偿，而不能得到全额赔款。实际上双方权利严重不对等。《中华人民共和国消费者权益保护法》第十条规定：“消费者享有公平交易的权利。消费者在购买商品或接受服务时，有权获得质量保障、价格合理、计量正确等公平条件，有权拒绝经营者的强制交易行为。”该合同格式条款违反了上述法律规定，侵害了消费者的公平交易权和获得赔偿的权利。
　　保险企业具有独占的经营地位，与其相比消费者显得十分弱小。在这种情况下，应通过合同形式限制自身权利的不公平扩大，保护处于弱势地位的消费者的权益，而不应利用自身独占地位的强势，制定不平等合同格式条款，侵害消费者合法权益。
　　●出险理赔应公平
　　“按投保时保险车辆的新车购置价确定保险金额的：发生全部损失时，在保险金额内计算赔偿，保险金额高于保险事故发生时保险车辆实际价值的，按保险事故发生时保险车辆的实际价值计算赔偿。”――这是某保险公司的保险条款。
　　点评：该合同格式条款为不公平条款。消费者在购车后买保险时，要以新车的全部价款投保并交付相应保金。而在出险时，保险公司并不按照消费者投保的金额赔付，而是按“保险事故发生时保险车辆的实际价值计算赔偿”。双方的权利严重不对等。《中华人民共和国消费者权益保护法》第十条规定：“消费者享有公平交易的权利。消费者在购买商品或接受服务时，有权获得质量保障、价格合理、计量正确等公平交易条件，有权拒绝经营者的强制交易行为。”该合同格式条款违反了上述法律规定，侵害了消费者的公平交易权和获得赔偿的权利。
　　保险公司是具有独占地位的经营者，其合同格式条款的制定是否公平，涉及到所有的投保用户的权益。消费者购买保险和出险理赔中所遇到的种种问题令消费者困惑不已。其中，保险合同格式条款的不公平比较突出。
以政府调研员的身份，用不超过350字的篇幅，提出解决给定材料所反映问题的方案。要有条理地说明，要体现针对性和可操作性。
选项
答案治住保险业的“霸王条款”： 　　(1) 要靠引入竞争机制，使消费者可以有多样化选择的机会和空间，谁“霸王”谁失去消费者。 　　(2) 要靠消费者自觉维权，敢于公开对抗“霸王条款”及格式合同的提供者。 　　(3) 要靠我们的司法机关真正受理几起“霸王条款”案。一旦消费者因“霸王条款”提起的民事侵权之诉胜诉几例，而且获得可观的民事赔偿，那时，即便“霸王条款”现象不会马上销声匿迹，其迅速蔓延、如人无人之境的威风也会大大得到遏制的。 　　(4) 要保监会等政府部门更好地履行监管职能，健全各项法规、规章，促使行业自律，使我国保险业能够在制度框架中日渐成熟并壮大起来。
解析
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